降息之后 房贷利率怎么调整

中国人民银行决定，自2015年8月26日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。5年以上的商业贷款新基准利率为5.15%，5年以上的公积金贷款基准利率为3.25%。这时，扔在还款期的房贷利息率，该怎么调整？

分两种情况，公积金贷款和商业贷款。

住房公积金贷款：

贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

商业贷款：

利率分为固定利率和浮动利率。

如果是固定利率，如果你不向银行申请，银行就不会调整。在有些银行，你可以主动向银行申请将固定利率调整为浮动利率，各家银行情况不同。有的会规定变更为浮动利率之后，你的贷款利率也不能低于原固定利率的一定比例；也有的银行规定变更为浮动利率要收取一定费用，有些银行可以免除这部分费用。

而如果你的贷款是浮动利率，还贷利息随着利率调整而调整。当然，无论如何计算，对已支付的利息没有影响。而对调整后你应该缴纳的利息会有影响。

贷款未偿还部分的利率有三种调整形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初（即下一年1月1日起）执行新调整的利率；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（假设你在8月1日开始还贷，则下一年的8月，才可以调整你的利率）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。