打造属于自己的「印钞机」

2014-02-18

 
金融风暴过后,有家媒体曾经做了一个调查:如果今天公司突然宣布裁员,你认为你现在所拥有的技能,能让你继续在职场上生存下去吗?调查结果显示,有六成的人认为「有困难」,而其中竟然不乏许多位高权重的财务长。
调查更显示,金融风暴后,许多过去手握百亿千亿的财务长,有不少人也「沦落」为派遣临时工,即便他们当时的身分是月薪高达9万的「高阶白领」,仍旧不敌大环境的摧残,大浪一来,一样得去派遣公司报到。
很多二十几岁的年轻人,对工作的梦想是「年薪百万」,彷彿只要薪水达到这个指标,就能成为身价百倍的富翁,事实上,所谓的「年薪百万」,很多只是表面上看起来风光而已。
要知道,富人从来不会把得到一份高薪的工作,当作累积财富的聚宝盆。
不久前,我听到身旁有朋友在谈论,他的亲戚找到一个在电视台的派遣工作,没有三节奖金也没有年终,有时候连周休二日都有困难,每个月的薪水扣完劳健保只剩下两万三,而电视台谈话节目的名嘴和主持人,每一集的主持费和通告费就等于他一个月的收入。
虽然这是个听起来会让上班族感到心酸的贫富差距,但是,一天就能领个两、三万的名嘴们,也不会光靠着每天进棚录像就能致富,相较于普通上班族,他们只不过是时薪很高的打工仔而已。
其实,这些名主持人和名嘴们除了享受成名滋味之外,他们同样得看老板脸色吃饭,也一样是被薪水制踩在脚下的人,和你的生活本质没有什么不同。
前阵子引起很多上班族热烈讨论的日剧《派遣女王》,女主角到各家公司当约聘人员,虽然只是派遣人员,但是她的时薪却比普通上班族高出数倍,因为只要公司发生任何危机,她一定能有办法解决,比正职员工还「好用」。
然而,她争取工作权益的态度非常强硬,而且每工作三个月就让自己休息三个月,每天工作八小时,准时下班绝不加班,只办理直属上司交代的事务,不做其他多余的事,也拒绝任何社交应酬,她的想法是:「只要有生存技能,到哪里都能随心所欲地生活下去。」
电视剧中的女主角,是专业又无所不能的英雄形象,但是,就算身怀十八般武艺,月入数十万台币又如何?她的高收入,其实一点都不值得上班族羡慕。
女主角看起来好像获得工作支配权,可以不用照着职场的游戏规则走,但实际上,她并没有获得真正的自由,因为她的收入,依然属于拿水桶辛苦装水的「劳务型所得」。
换句话说,就算女主角再怎么厉害,永远都只是在赚今天的薪水而已,一旦哪天她发生意外变故,或是当她的体力下滑,渐渐无法负担劳动的时候,即便手上握有再多张的证照,生活一样落入万丈深渊。
我有一个工程师朋友,常常跟我抱怨公司很操,在别人眼中,他是三十多岁的科技新贵,有着美好的未来,但实际上,在科技业工作不但年薪被腰斩,连公司员工分红也取消,因此RD(Research and Development)又被戏称为「Ready to Die(准备去死)」。
他很无奈地告诉我:「我每天辛苦工作加班十几个小时,换算下来的时薪,可能只比公司业助小妹高一点而已。」
这些百万年薪的上班族,平常拚了老命加班工作和出差,连买间像样的房子都快喘不过气来;明明已经拿到硕博士学位,该考到的证照也到手,但仍过着缺乏安全感的生活,就算想拿一部分薪水理财,但根本摸不清楚投资标的,想要享受财务自由的人生,根本遥遥无期。
诺贝尔经济学奖得主阿马蒂亚?森(Amartya Sen)曾经说过:「没有选择的自由,就是贫困。」当你已经习惯跟着薪资规则走,就算给你年薪百万的工作,你也很难翻身变成有钱人。
为什么巴菲特30年来都只领一年10万美元的薪水,但财产却高达数百亿美元?这告诉我们,一个人绝不会因为坐上「高阶白领」的位置而致富,一切只在于,你是否拥有一台全天候自动运转的印钞机。
如果你没有能够在30岁之前,参与或开始打造一个可以创造持续性收入的系统,一心只想要「逐高薪而居」,那你很有可能在30岁之后,被一波不知何时会发生的经济或金融危机打入地狱,过着只求维持三餐温饱的「贫民」生活。
父母的支援,是看不见的负债
我之前在网络上看见一篇文章,印象中标题好像是22K小资族买房不是梦,我好奇点进去想看看有什么过人的祕诀,没看还好,看完之后除了有种被骗的感觉以外,也不禁让我对现下年轻人的无知感到担忧。
文章作者提到自己是月薪22K的小资男,工作五年之后,终于在台北市买了一间30坪,总价两千万的小套房,但其中1950万都是父母金援,他真正的负担额只有50万。
如果你跟案例中的小资男一样,有着口袋深不可测的父母,也认为接受他们金援是天经地义的事,那么我劝你可以马上放下这本书回家睡觉,因为不想改变的人,真的不需要浪费时间把接下来的内容看完。
我发现身处低薪社会下的年轻人普遍分成两种,一种是认为薪水虽然少,但省一点还勉勉强强够用,另一种则是强烈反对薪资开倒车,对社会环境变化比较有感。
前者会有这种心态,不是因为知足常乐,而是这些人大多都住在家里,不用面对欺负人的恶房东,也不必缴房租,中餐还有妈妈的爱心便当,下班回家只要张开嘴巴就有得吃,连水电费都不关你的事。
但是你没看透的是,父母的支援,其实也是一种负债。
或许你会反驳,自己又没有「借钱」,怎么可能会产生负债,但我要提醒你,这种迷思很可能就是导致你落入贫性循环的元凶。
虽然没有主动借钱,但父母负担你的生活开销是显而易见的事实,原本你该支出的部分,全都被他们善意吸收,这就是你从来没发现的「隐性负债」,因此,就算一个月只领22K,你每个月还是照样可以有「假性存款」。
不同的是,如果是银行替你买单,每个月还要加计利息,要是手脚太慢过了缴费期限,或是记性不好忘了缴钱,还会额外向你收取费用;而父母就算包你吃住,天天替你的生活买单,也只会笑着跟你说这些钱不用还。
当你二十多岁的时候,或许还可以用刚出社会这种借口,将自己被「包养」的状况轻松带过;但你有没有想过,父母生你养你,总算盼到你长大成人,好不容易可以开始享清福,没想到竟然还要挖老本来养你,除了没跟他们拿零用钱之外,其实你跟啃老族没有任何差别。
我有个朋友,从出生开始就跟家人一起住,到现在三十几岁还是一样。我问他会不会想要搬出去住,这样比较有个人的独立空间,他告诉我,住家里没什么不好,而且爸妈也说住家里只是多一双筷子而已,不会有什么负担。
况且,每个月的薪水才三万元,要是住外面的话,光是基本开销就占掉薪水一大半,哪有钱买东西或是跟朋友唱歌玩乐,如果平常上班累得要死,赚的钱却不能自己用,那么在外面租房子只是给自己找麻烦,所以他压根就没有搬出去的打算。
我觉得这种消极的心态,实在是非常要不得,因为眼前的安逸都是父母的给予,并不是你凭一己之力获得,当然,你想过什么生活我都不反对,前提是必须由你自己的口袋决定,只要是别人口袋的钱,对你来说都叫做负债。
像现在很多富二代,都选择舍弃家族企业的光环与资源,宁愿自己出来赤手空拳打天下,因为他们深知,接受家人的金援,对未来的成就并没有太大的帮助,唯有自己开创事业,才是三十岁后立足社会的筹码。
我就曾经听说过某个集团的千金,从学生时期就开始打工存零用钱,大学毕业后没有进入自家企业卡位,反倒因为兴趣而应征甜点店的工作。后来为了实现自行创业的目标,她还利用空档时间进修经营管理的课程,辛苦五年后,新店面终于顺利开张,而且从头到尾连一块钱都没向父母伸手要。
年轻人啊,我真的希望你们不要只会闭起眼睛,窝在家里催眠自己不是靠爸族,你现在最该做的是,诚实面对薪水无法养活自己,也不足以应付通膨高涨的残酷现实。
如果你在二十岁就能发现自己的不足,并想办法补强,无论是强化自己的竞争能力,或是培养观察趋势的独到眼光,都能让你在三十岁后,真正迎向独立的人生;否则,当父母不能再成为你的后盾时,你很可能马上就被CPI逼得走投无路,穷到连泡面都吃不起。
穷人永远不知什么是「贫性循环」?
我常对几个背负卡债的朋友说,他们之所以成为穷人或卡奴,不是因为没工作或工作偷懒,而是不懂「贫性循环」的强大威力。
到底什么是「贫性循环」?
所谓的贫性循环,就是:当你没钱或钱不够用时,仍用超支或透支的思惟和策略,去满足现在的不当需求,结果,这些自欺的策略,将导致你未来更贫穷。
例如,月领25K的穷白领,赚来的钱不是拿来充实自己或去考证照,而是吃喝玩乐或买包包衣服花掉,甚至花到下个月的预算,导致负债愈来愈多,结果只能一辈子做体力活这种低阶工作,每月的薪水到手,有一半以上都要还债。
可想而知,他未来的收入和生活质量将更糟糕,注定一辈子都是穷人,再也无法翻身。
我有位朋友在生技公司担任高阶主管,据我所知,他一出社会就开始为了存第一桶金做准备,然而,很多年后,他的存款却迟迟没有破十万大关。
有一次,我忍不住开口问他,当主管一定收入比较多,为什么账户水位仍然这么低。他叹口气说,本来也以为薪水变多就能存到钱,没想到反而因为赚得多,结果花得也多。
例如,以前骑机车上班觉得稀松平常,当了主管后觉得自己的身分已经不同,应该要跟基层员工有所区别,于是贷款买了一台名车代步。
除此之外,为了拓展人脉,各种来往应酬根本无法避免,去的地方又都是高档餐厅,每周一次就快吃不消,何况有时候还要跟自己的家人和朋友聚会出游,再加上平均三个月就出国一次,实在让他存不到什么钱,甚至还会动用到信用卡的循环利息,每月只缴最低金额。
我听了大为震惊,像他这样的高级知识分子,也会不自觉踏入「贫性循环」的陷阱,更何况是一般的蓝领白领朋友。
老实说,这是很多上班族都会犯的错误,上一秒立志要成为有钱人,下一秒却开始失心疯般地消费,结果让卡债利息和债务,像滚雪球一样,每分每秒日夜不停地愈滚愈大,直到雪球把自己压死,还不知自己做了什么傻事。
所有靠劳务收入的朋友们,你们一定要知道,自从2008年金融海啸过后,全球经济就像云霄飞车一样急速下坠,最可怕的是至今仍然持续低迷。
唯一表现亮眼的,大概只有节节高升的通货膨胀率和CPI,而且这个上升趋势就像煞车坏掉的高铁,永远没有回头与减速的可能。
比如说,本来一碗50元的面,悄悄涨到了60元,或是有些商品虽然价格上没有变动,但内容物明显减少或有偷工减料的嫌疑,这就表示从前你花一百元能买到的商品,现在必须花更多的钞票才能拥有。
因此,你千万别以为现在存起来的一百元,到了明年还会有一百元的价值。
此外,你必须勇敢面对的残酷事实是:或许你的薪水现在够用,但在资本主义的肆虐下,如果你的加薪幅度,无法超越CPI和通膨率,那么,不管你再怎么努力工作,你的收入,将永远只够让你吃泡面。
这时候,如果你不仅花掉劳务收入,还动用借款去消费,那么,你的资产将永远是「负的」,一辈子只能为了还债而活。
富人和穷人的最大差异,就在于:穷人是用「收到或领到的钱」去消费,而富人则是用「赚来的钱」来享受生活,可想而知,穷者愈穷,富者愈富是很自然的事。
总之,所有靠劳务收入的朋友,如果你想脱贫致富,在学会打造印钞机前,你要做的功课是,先搞懂「贫性循环」这个事实,让你的负债止血,让你的「贫性循环」踩煞车再说。
从这一刻开始,再也不要愚蠢地把「收到或领到」的薪水或预借现金,拿来启动「贫性循环」的漩涡,否则,我相信,你三十岁后,甚至四十、五十岁后的生活,绝对是一场恶梦。
什么样的收入,才算是「印钞机」收入?
只要人们需要食衣住行的一天,CPI就会存在一天,不管你愿不愿意,我们早已经置身于这场无法逃脱的生存游戏中,你只能选择继续玩下去。
然而,现在的上班族就算财务已经处于红色警报之中,仍然被固定的「贫穷思惟」给绑架,对于未来的想象,仅只于找到一份薪水不错又稳定的工作,或是想办法考上公家机关,再不然就是靠着平常搜集折价券,东扣西扣地省吃俭用。
过去长辈常对我说,所有的小钱都得省下来,连一块钱都不能乱花,这种想法或许几十年前还能安稳到老,但在如今高CPI低所得的年代,如果你还是用同样的想法过活,那就等着被逐步上扬的CPI鲸吞蚕食。
当你的劳力只是别人「工作系统」的一部分时,代表你的财务「主动权」不是掌握在自己手里,而是落在别人手上,这其中的问题,并不只是单纯每天要看谁脸色过日子而已。
想一想,万一哪天你不幸被裁员,或是刚好又遇上一次金融风暴被迫休无薪假,甚至是哪天不小心发生意外丧失工作能力,顿时你将面对收入全部归零,还必须支付贷款和水电费的悲惨窘境。
当你的身体逐渐老化,对工作付出的劳力慢慢降低,你的工作所得再也无法应付各种需求的时候,就是负债和贫穷的开始。这也就是为什么,我们需要一台属于自己的印钞机。
我有一个朋友,十几年前认识他的时候,他大学刚毕业,第一份工作是摄影助理,然后慢慢从小助理熬成了婚纱照摄影师,早年行情好的时候,他每个月的收入颇为可观。
不过,随着这一行竞争愈来愈激烈,市场逐渐饱和的情况下,收入早就不复以往,他不得不开始思考,这种背着相机上山下海的日子还能够撑多久?他能拍到五十岁还是六十岁?
后来这个朋友决定成立自己的摄影工作室,直到那时,才真正赚到他人生的第一桶金,他的营运范畴从婚纱摄影到婚礼摄影,再把触角延伸到宠物和小孩摄影,以避开婚礼淡季的风险。
短短数年,他从台湾到大陆,接连开了十家分店,专攻不同的群众市场,每个月的营业额,都稳定地达到数百万元。
如果他始终抱着穷人思惟在接案子跑单帮,总有一天会面临无法用劳力工作,被市场淘汰的一天,但是在建立一套系统之后,他就不再是自己一个人赤手空拳拚经济了。
即便是电视上看起来光鲜亮丽的偶像艺人,也知道艺人的黄金岁月非常短暂,因此艺人们纷纷将所得用来投资副业,而某位当红知名偶像艺人,就很懂得为自己建立系统,打造属于自己的印钞机。
一开始,他除了拍戏唱歌,也在网络拍卖自己使用过的帽子或T恤,获得粉丝的广大回响后,再推出个人自有品牌服饰,接着更进一步将收入转为房地产投资,在世界各地置产。
当这个艺人开始成立自己的工作室和软件公司的那一刻起,他就已经转变成印钞机模式了,现在,他甚至可以将拍戏唱歌当成兴趣,不用担心下一个通告在哪里。
因为每天有数百个人努力为他工作,钞票不断流入他的账户,他可以尽情投身在最爱的演艺事业中,没有后顾之忧。
一个人不可能口渴了,才拿着水杯到河边装水,想要时时都有水可以喝,你就必须建立一个源源不断的「系统」。
在系统建立之初,一开始,或许你必须用水桶去提水,但接下来就要试着拉水管接水,最后更进一步汇集资源,建造水塔和水库来储水。只要系统建构完成,你就能享受只要一打开水龙头,就有水可以喝的生活。
我能体会一个二十几岁普通上班族,在高度竞争的环境下,日子过得有多苦,但是再怎么艰难,你还是有从谷底翻身的机会。
在三十岁之前,你想要扭转穷一辈子的命运,就是想办法为自己量身打造一台印钞机,比起买个紫水晶洞放在家里招财,还不如创造一套系统,这才是真正「适者生存」的致富法则。
书籍资料
书名:30岁后你会站在哪里?2:想脱离「贫性循环」,就必须打造自己的「印钞机」
作者:狄骧
狄骧
畅销书作家
为人淡泊名利,唯独偏好经济游戏。
所谓偏好经济游戏,不是指数钞票的快感,而是享受破解资本阶级变魔术捞钱的快意。
作者认为:资本主义这个大赌场里只有两种人,一种是玩人的庄家,一是被玩的赌客。
如果我们八字不好,无法成为吃人的庄家,那么,至少要当一个不被人吃的赌客,这是作者行走江湖的铁则。
作者目前客居台北,为《Reach+上班族达阵Mook》总主笔。
着有:《30岁后,你会站在哪里?》、《富不是命定,而是习性使然》、《没本钱,照样创业赚大钱》、《其实,钞票不是钱,不景气也不是坏事》、《10年后,你想成为流浪汉还是富翁?》
本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。如发现有害或侵权内容,可拔打24小时举报电话4000070609 或 在线举报
来自:yagi1  > 理财
举报
[荐]  原创奖励计划来了,万元大奖等你拿!
猜你喜欢
类似文章
上班族投资理财首先应注重开源?
如何把握机遇赚外快
機會老闆給,富貴自己掙
想要富有?先付钱给自己!
《快乐小财女的理财书》16-20
怎样提升挣钱能力?
更多类似文章 >>
生活服务