在过去20年里，我一直把自己沉浸在财税相关的领域。
从攻读管理会计的学位，成为会计师，到开启财税咨询的生涯，在世界各地工作，为不同的企业和个人解决财税方面的问题。
我认为其中最大的收获就是，它让我更早一些的意识到自己身上那些不好的金钱习惯，
然后一步一步艰难的克服了它们。
所以今天，我想和你分享8个关于金钱的陷阱和避开它们的方法。
OK 第一个是，很早以前我在书里看到的这么个说法。
叫做“Not Paying Yourself First” （不先支付自己）
我更喜欢把这个理解成是 ”最后才留钱给自己“。
我们大多数人收到工资后会有一个习惯。
我们会先付房租、话费、网费等等这些固定的支出，是吧？
然后可能留下交通费、伙食费。
再去和朋友吃吃饭、看看电影、到网上买买东西。
最后，如果还有剩的话，才会去把剩下的钱存起来。
这种习惯被称为是：“穷人的习惯”
因为，储蓄可以说是，财富积累的第一步
没有这个习惯的话，我们的财务状况也很难变得稳定起来
所以要避开这个陷阱，可以做的是：
首先开一个储蓄账户，然后设置一个自动储蓄计划。
然后每个月，把一定比例的工资直接转到这个账户里。
在你付钱给任何人之前，
在让别人变得更富有之前，
为什么不先让自己，变得更富有一些。
#2 不了解自己的收入和支出
要想变得更加富有，我们需要一整套的策略。
所以，我们首先需要更深入地了解自己的收支情况，
什么支出是必要的，什么不是。
这就好像打游戏的时候，如果你不知道路线和目标的话，就会很容易迷失方向，最终导致自己的钱包不保。
所以，想要掌控自己的财务状况，就必须知道自己的。
收入是多少；花在了哪里；你的目标是什么；
把你的财务状况用白纸黑字的方式呈现出来，这会让你意识到问题的所在，然后激励你去采取相应的行动。
这和打游戏、做任务一摸一样。
你时不时地要检查任务的地图和进度
如果发现自己超支了，你就会离自己的目标越来越远，
这个时候要么就去想办法减少开支，要么就寻求其他的赚钱机会。
根据需要做出调整和改进才是关键所在。
总而言之，清楚自己财务状况和目标的人，会比没有计划的人更有可能创造财富，并保住自己的资产。
#3 Possibly The Greatest Scam on Earth
可能是地球上最大的骗局
当然，资产减去债务，剩下的才是你的净值。
而净值才真的是属于你的钱。
债务，已经成了我们生活中的一个常态。
银行和信用卡公司，从某种角度上来说，简直就是天使。
没有他们，我们很多人会没有房住，没有车开。
但我还是想提醒大家一点，也是同样的一波人，
在鼓励你超支，鼓励你去花掉你还没有赚到的钱。
现在信用卡平均利率大概是22-24%左右，
你可以猜想一下高利贷的利率是多少？（评论区告诉你的猜想吧）
所以，如果你不能及时还款的话。
那信用卡公司提供给你的那些福利和奖励，根本就没有任何意义。
所以我个人的经验是，
如果你很善于管理自己的财务状况，也有足够的现金流，
那善用债务真的会带来非常多的好处。
否则的话，我会先避免用任何形式的债务去买东西。
直到，我对自己的财务状况有一个很好的掌握
当然也有例外，比如说：紧急医疗、房产，教育贷款等等，这些是不同的。
#4 Not having an emergency fund. 没有应急储备金
这点也和第一点有关 - 存款。
但存到什么时候呢？
存到你可以没有收入也能生活3-6个月的时候
当然这个取决于你自己啊，你想准备1年的应急储备金都可以。
但我认为有这个很重要，因为你有了这样一笔应急的储备金，
你就可以更放心地去面对一些突发的状况，
像是工作上的变动或者是生活中的一些突发状况。
你会在这种紧要关头，有更多的精力和脑力去集中地处理那些事情。
这是第一步。
#5 花钱在一些不不太必要的物品上，奢侈的爱好等等。
然后第二步，也是我们的第五点：
花钱在一些没必要的东西上，
首先，每个人对于“必要”的定义都有不同啊。
但现在各种媒体公司，市值百亿、甚至千亿市值的购物平台都太会抓住人们的心理和焦虑。
很多人买买买停不下来，
我猜很大一部分的原因，可能就是为了去缓解这方面的压力（跌入到比较的陷阱）
当然我并不是说咱们需要去疯狂的节流、省钱、疯狂的缩减所有的开支。
我并不相信不买那杯咖啡，饮料能为我们财富的增长起到多大的作用。
我更相信要变得更有价值，才会让我们更加的富有。
无论是内在的，还是外在的富有。我们都需要升级自己的技能。
所以如果你可以把这部分消费替换成自己的爱好，
替换成那些对你自己来说更有价值的事情上
去学习一个新的技能、
得到一个新的体验
技能，会帮助你在未来获得更高的收入
而有价值的经验也会让你成为一个更好的人，为你创造更长久的满足感。
#6 Falling in love with your savings 爱上了储蓄
要改善自己财务状况有两个办法：
一个是想办法节流和存钱,
但要积累更多的财富，光靠节约和储蓄是肯定不行的。
就好像我过去只知道存钱，从不相信任何形式的投资，
什么股票啊、基金啊，我一概不会碰
甚至是公司给我的养老保险金，就是我付一部分，然后公司也会付一部分，然后放在一个基金里面的那种。
我一开始也会怀疑，然后也懒得去研究，更没有参加。
哈哈，所以，这个能就是为什么，很长一段时间，我都很穷。。。
这也是我想讲的，改善财务状况的第二个办法：
就是积极的思考：如何开源！
如何开源呢？
我认为开源的基础：就是学习。
这也是一种投资嘛，我们对自己的一种投资。
因为咱们大多数人在毕业之后，就停止了好奇，停止了学习。
我门会毫不犹豫的花几百块、上千块去搓一顿，
但可能真的很难下决心花钱和时间在书上，
或者是帮助我们自我提升的课程上。
我想知道：如何向领导要求升职和加薪。
这是开源的一种。
我想知道：如何开辟多元化的收入渠道。
这是开源。
如何投资，如何让你的钱替你工作。
这些也都是开源！
这些都需要我们去又一个开放的心态去积极的学习。
你当然需要有应急基金，有定期的存款。
但因为通货膨胀，过多的存款长期地放在那里储蓄账户里，基本上就是亏钱
#7 所以第7个要说的就是：忽略投资的重要性
每个人都自己不投资的理由，可能是咱们：
没时间研究
没足够的资金，
或者不知道该怎么开始
但投资其实是我们一生都很难绕开的话题，
即使你去银行存款，活期、定期，其实都算是投资的一种。
其实即使不投资的话，你的钱也总会以别的形式离开你的口袋。
通过投资获得收益，依然是咱们普通人提高收入的最重要手段之一。
所以脱的越久，咱们错过的也就可能越多。
但什么时候可以开始考虑投资的问题呢？
我个人认为，在你存够了我们刚刚提到的应急储备金之后就可以开始了！
但第一步，绝对是先去学习关于个人投资的基础知识。
我们需要去了解自己可以承受的风险，
了解自己可选择的投资方式，
了解有哪些错误、哪些坑需要避免和注意。
给自己设一些局限，一些规则，都是非常重要的，不可忽视的重点。
理财这个词代表的是管理财务的意思
其中包含投资，但绝不仅仅是投资。
所以，我们现代人已经很难不关心个人理财这件事儿。
无论你是充满冒险精神的人，
还是个相对保守的人。
无论你是公司的职员
创业者 还是企业家
我们都很难避免这个话题。
所以，为什么不通过学习
来改变自己的金钱习惯，从而改变自己的财务状况。
利用它，让自己变得更加独立、更有安全感、也更加的自由。
OK，那今天就到这里！
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