管使用频繁，但不少持卡人对自己手上的银行卡并不太了解，特别在用卡安全性方面缺乏防范意识。在3·15来临之际，让我们再一起补一补用卡基础知识。
文/本刊记者 张安立
3·15消费者权益保护日即将到来，已将银行卡作为支付首选工具的我们是否了解卡片申领、使用过程中需要注意哪些方面呢？借此机会，我们不妨再重温一下这些关系到用卡安全的细节。
1. 申领信用卡有哪些注意事项？
过去，我们在繁华路段常常能见到各家信用卡中心设立的办卡摊位，对过往行人进行办卡推广，而现在，随着电子化办卡技术的创新发展，这样的人工办卡摊位已经越来越少了。不少信用卡中心开通了网上办卡渠道，即便是面对面的申领卡片，也大多简化了“纸质信息”的传递。通过网络技术，申请人的第二代身份证件可直接被扫描入档，从而大大降低了纸质信息传递过程中的错误、遗漏等问题，也避免了个人信息泄露的风险。
当然，仍然需要提醒申请人的是，（1）应通过正规渠道亲自申办信用卡，不要相信非金融机构信用卡代办广告，也不要委托他人或通过中介机构代办卡片。自己的身份证件应妥善保管，不要将身份证、工作证、房产证等转借给他人使用，或泄露给陌生人，以防止伪冒办卡。
（2）在填写信用卡申请表之前，应该详细认真阅读信用卡申请背面领用协议内容，明白自己的权利和义务，特别对于各种可能产生的费用如年费等做详细了解。
（3）在各项个人资料中，要确保手机号码、地址的正确性，以防卡片递送过程出错，被他人盗用。
（4）理性办卡很重要。理性申请信用卡额度和张数，过多信用卡不但难以管理而且容易导致过度负债。
2. 什么是免息期、最低还款额、滞纳金？
所谓免息期，是指信用卡消费后，从银行记账日起至到期还款日期间，发卡银行免收透支利息的时间段。需要注意的是，信用卡透支取现是不享受免息期的。
当信用卡产生透支后，在到期还款日前必须偿还的最低金额就是最低换壳，通常为本期账单中新增消费的5%~10%，再加上手续费、年费等其他费用。偿还最低还款额将无损于个人信用，但未全额还款仍会产生利息。
滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结算的费用，通常为10%。
3. 信用卡取现会收费吗？
信用卡取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息。取现当天起，银行对透支额每天收取万分之五的利息，直到全额还款为止。另外，手续费以透支取现额为基础，一次性收取，本行同城取现手续费较低，跨行或异地取款手续费较高，具体标准各银行不同。因此，建议持卡人不要轻易用信用卡取现。
4. 什么是银行卡预授权？
“为什么明明只需要2000元房费，酒店却先刷了我3000元？”“网上租车预订时报价500元，怎么到提车时却先刷卡1000元？”
别急，这些看似与一般消费相同的刷卡交易其实都是预授权。最常见于入住宾馆或是租赁汽车之时，因为这些商户的消费与结算其实并不在同一时间完成。
过程是，商户选择使用预授权交易操作，向发卡机构索要授权，并在结账时根据结算金额向持卡人收款（可称为预授权确认）。预授权的有效期通常为30天，有追加预授权的除外。如果在冻结时，持卡人用其他方式支付或取消了该笔授权消费，则应要求商户同步撤销该笔预授权交易。超过预授权有效期的或预授权撤销交易完成后，将自动解除原预授权的信用额度或账户资金冻结。
当持卡人由于某种原因未能采取当面结算时，商户将在预授权有效期内，且在预授权金额115%的范围内，依据持卡人的消费记录或单据，按实际应结账金额通过发卡机构自动扣收持卡人的交易款项。对预授权消费款项结算记账时，原预授权将会自动取消。
5. 网上支付及登录网银时应注意什么？
首先，我们在进行网上支付及网上银行时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时要仔细检查网站名称、标识是否正确，特别是正规的网上银行地址一般是以“https:”开头，而假冒网站一般只是简单的“http:”；不要在网吧等公共上网场所操作网上银行或进行网上交易，密码长度尽可能较长。
其次，选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。
第三，持卡人应注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。
此外，上网购物时，应该先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用，就不要留下个人资料。任何时候都不该透露敏感信息，包括身份证号码、卡号、有效期、密码及居住地址等。退出登录界面时，要确认消除输入的个人数据资料。
6. 哪些手段可防盗刷？
首先，大家申请到信用卡后应第一时间在卡片背后签名。
其次，设置合理的交易限额或消费输密限额。尽管不少卡中心提供失卡保障服务，但事后补救不如事前防范，建议信用卡持卡人设置交易密码，并妥善保管这一密码。
需要提醒的是，要尽量设置便于记忆同时又不易被破解的密码。尽量不要用生日等有关个人信息的数字作为密码。
妥善保管密码很重要。持卡人在任何情况下都不该将密码告知他人。近年来，冒充银行、公安机关工作人员骗取密码的案例屡见不鲜，持卡人要提高警惕，因为正规的银行、公安机关，以及消费平台都不会向个人索要银行卡密码。条件允许的话，大家最好能不定期修改密码。
线上交易的安全性往往被认为低于线下交易，建议持卡人设置网上交易限额，在信用额度范围内进行额度控制。
而借记卡客户则可到银行网点申请卡片个性化定制，根据需要自主申请开通或关闭借记卡自助设备取现功能、自助设备转账功能、POS转账消费功能、境外交易功能、异地交易功能等，还可以自主设置各渠道的交易限额。
考虑到芯片卡安全系数更高，因此持有磁条+芯片复合卡的持卡人可将该卡设置为只允许进行芯片交易，这样就相当于持有一张芯片卡了。
责任编辑：李杰
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