喂，你好，请问你是某某先生吗？请问刚才是你本人在用信用卡吗？刚才那笔消费是你本人消费的吗？
也许很多卡友都有遇到这种情况，刷卡过后，被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费等。
信用卡用来做什么？当然是消费。
那么，如果是大额信用卡呢？当然是——用来套现。
对大部分人来说，信用卡似乎也就这一个用法了。不用来TX，办信用卡干嘛？但是很多人在套现的过程中会被银行“碰巧”发现。那么，银行怎么会每一次都这么巧，正好抓到你套现？
1，银行可以监测数据，发现套现者。
正常来说信用卡消费是小额多次的，一个月内来看，非常分散，但是从一天来看，总是差不多的几个固定时间才会刷卡。但是信用卡套现呢，基本上都是大额、次数很少的刷卡，而且大额刷卡总是会出现在账单日的后几天。这样的特征，就已经非常明显了。
如果发现这种异常刷卡，银行第一反应是给你打电话，询问这笔消费是否是你自己进行的。因为尽管数据识别能够自动进行，但是如果你恰好就是刷了一笔大额呢？比如小编自己，某天晚上买了个手机，然后就收到了银行的电话。所以再次确认还是很有必要的。也是同样的原因，如果就是小额套现——银行压根就当做正常消费处理了。要不然，银行的 员工要累死的。
2，如果刷卡行为有问题，那么银行也会怀疑。
例如你从来不在中午12点到2点刷卡，但是忽然在这个时间段刷卡了；你从来不离开家乡，结果忽然出现在千里之外刷卡。这都是刷卡异常。如果出现这样的事情，银行可能不会管，但是会让你比较难提升额度。
需要注意的是，如果银行发现你用信用卡套现，很有可能封卡。后续个人信用也会受到影响。尤其是通过代理中介套现，被抓到的机会更大（就那么几台POS天天刷大额，不被抓才怪）。个人信息更是有可能被盗用。所以，最好还是离套现远一点。或者尝试其他的途径。
其实，就是因为你的这些消费已经进入到银行的反欺诈系统，被认为疑似欺诈交易，那么银行是如何判定你信用卡套现的呢?
3，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑?
曾经用pos发生过套现行为的地址，再次交易，随时会被银行盯上。此外，批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时要额外留意。
4，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑?
平时都是低额度刷卡，突然发生一笔或多笔大额消费，这种情况被银行核实的几率会增长多倍。刷卡交易都是整数型，如10000、20000、50000等，这种情况被银行降额的几率很高。
5，大额消费多
用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。
每个月的刷卡额在百分之80以下。
6，额度迅速用完
如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。
信用卡套现是信用卡使用的禁区，一旦被银行发现有套现行为，信用卡会遭到降低额度，甚至冻结处理，严重的情况下，银行还会把持卡人列入黑名单。那么，银行是如何界定套现行为的呢？ 一般来说，银行从以下几个方面界定信用卡套现行为。大额消费多 用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这是银行判定的条件之一。高风险刷卡 不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套现中介手里的POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。额度迅速用完 如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。 从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。
7，4.小票最好本人签字，不要代签，万一调单，人家发现你小票是同一个人签的字，即使你是正常生意，他也会认为你在帮别人TX，同时，小票最好保留半年以上。
提醒：
不管是玩卡还是用卡，信用卡都必须处在正常使用状态下。如果你恶意刷卡，被银行冻结，那就麻烦了。因此，建议卡友平时用卡时一定要注意，不要让自己的卡陷于困境。
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