谢邀。
花呗这个业务模式,背后的商业逻辑还是有一丢丢复杂的。
我拆分4个QA,方便大家理解。有其他问题,也欢迎交流。
1、花呗的业务模式本质上是什么?
支付宝花呗、京东白条本质上都是类信用卡的玩意儿。
消费者端:先消费后还款,到期不还要收取利息。利息还挺高,年化下来快10%多。
商户端:商家支付一定的手续费,白条是0.4%的手续费,花呗估计也差不了太多。毕竟是死对头。(根据知友反馈,目前花呗在活动期,免手续费。活动结束后,手续费恢复到0.8%。)
2、花呗垫付的钱是哪里来的?
注意啊,这个钱可不是阿里的自有资金,而是通过ABS向投资人募集来的。ABS,即资产证券化,把花呗这个业务里的预期收益作为基础,做出来的有价证券,投资机构和个人可以认购。
这个有价证券是分级的,一般优先级资产由银行等大机构认购,次级资产由高净值个人或阿里小贷认购。起步100万,年化收益能有8%左右,也是高净值大佬趋之若鹜的理财产品。因为有支付宝的大数据和芝麻信用体系支撑,这个违约率是相当低的。
(借呗也是一个道理)
3、这个业务对支付宝的意义是什么?为什么要花几十亿来推?
蚂蚁要打造一个消费理财的全景生态,所谓的边赚边花。意思就是,你手里的余钱,都可以放在我支付宝。
边赚:我这里有比活期收益高的余额宝,也有中等风险的债基,高风险的股基,满足你的理财需求。
边花:你就别用信用卡啦。信用卡可以消费的地方,我花呗也都可以。还款还方便,直接从余额宝里扣款。平时的钱就放在余额宝挣利息。
花这几十亿钱,就是为了培养用户边赚边花的习惯。你的交易信息、还款行为、消费习惯等数据,都会被支付宝记录下来。无数个这样的你积累的信息,就是大数据。大数据就是生产力,就是无价的。阿里花得起这个钱,也愿意花这个钱,来培养你的习惯。
4、对消费者有啥好处?
嗯,我刚薅了12.18的羊毛…比群里的微信红包可是大方多了。不薅白不薅。
好多知友私信问怎么薅羊毛,我简单说一下。
step1:打开支付宝首页,点击下图入口。
step2:进去以后根据引导来操作就好了。
step3:如何不消费互薅羊毛?
留言区有大佬已告知。
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