第三者责任险 你了解多少？

汽车代步早已普及，车子失控造成事故也时常发生，小刮小蹭不要紧，可万一伤及行人，责任就大了。而且现在路上的豪车越来越多，稍不留神就可能面临巨额赔偿，强制购买的交强险赔付额度有限，这时，第三者责任险就派上了用场。

一、什么是第三者责任险

第三者责任险（简称三责险或三者险），是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

注意，第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。

二、第三者责任险的赔偿额度和保费

目前主流保险公司有5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上1000万元以下等几个不同赔偿额度，年保费也相应的从500多到2000左右不等，不同地区和不同保险公司有所不同。

三、第三者责任险的免赔率

根据被保险车辆驾驶人在交通事故中的责任大小划定不同的免赔率，其中保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，免赔率15%；负同等责任的，免赔率10%；负次要责任的，免赔率5%；违反安全装载规定的，增加免赔率10%。

四、赔偿金额的计算方法

保险事故发生后，保险人按照《道路交通事故处理办法》规定的第三者责任险赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

（1）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时：

赔款=责任限额×（1-免赔率）

（2）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时：

赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率）

五、哪些情况保险公司拒赔

买了第三者责任险并不代表万无一失，有些情况保险公司是不赔的，在购买保险时提前了解清楚，会避免后期不必要的索赔纠纷。

1、被保险机动车驾驶人以及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，不赔；

2、事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，不赔；

3、驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车并造成事故损失的，不赔；

4、除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，不赔；

5、购车后，没有上牌之前，上路驾驶发生事故，不赔。

第三者责任险作为汽车四大基本险之一，建议车主适当购买，购买之前看清赔偿及免赔条款。此外，选对额度也很重要，意外来临时有所应对，也是对自己和家人生活的一个保障。