【揭秘信用卡

首先声明，我生活过的并不节俭，也并不抠门;我很大方，无论是吃穿还是玩乐，基本可以说对钱没什么概念!
　　但是，同时我过得很精算，不是对他人的精算，而是对自己或者机构的精算;比如说一件物品的普遍价位是100元，那么我一定能买到80的。也就是，我基本不会出现买亏了的时候;这自然得归功于网络!这也许是我的天性，大多南方人所具备的精打细算的天性!
　　时至今日，身边仍然有很多人没有信用卡，并且对其持有惯有的抵制态度，认为信用卡是在花明天的钱;而我和牛牛经常感慨的是“信用卡真的是好东西”!
　　我依旧那句话，信用卡真的是好东西，关键看你怎么运用会不会用!
　　今天，我想跟大家说说我们是如何玩转信用卡的，是如何把其定义为“好东西”的!
　　我对信用卡的青睐得追溯到2006年， 那年的春天，我和牛牛双双从浙江辞职，将行李打包发给北京的同学;而我们一同潇洒的背着包去云南玩了20天，消耗了我们大部分本身不多的积蓄。
　　杀回到北京后，那会我们很穷很穷，但仍然想买电脑;当时想的是买了电脑就可以在淘宝上开店，就可以开始挣钱了。
　　在立水桥大中看电脑时，一个当时于我们来说很新鲜的词映入了眼帘，那就是“分期付款”;从那时得知要想分期付款就得拥有一种叫“信用卡”的东西!那叫一个懊恼，因为我们没有信用卡!
　　那之后我们就留心着想办信用卡，我办首张信用卡的过程很曲折，民生银行拒绝了两次，我不折不挠的递交了第三次申请书，才办下来!自打那以后，再办别的银行的信用卡，简直就如鱼得水了。
　　我现在仍然记得07年办的第一张招行HELLO KITTY的信用卡，开卡就送1000积分，用那积分兑换个靠枕，当天就在淘宝上登出来，第二天就卖了30元!尝到了甜头，为此很长一段时间沉迷于办信用卡，为的就是礼品，然后转手就卖掉，赚点买菜钱。而手中的信用卡也就越积越多，大家过来看看我们所拥有的信用卡。

　　我逐个来点评一下我所用过的信用卡：
　　民生信用卡：
　　我的第一张信用卡，当时额度是5K;后来因为画面，申请了“女人花”，额度是1W，就把第一张给注销了;再后来50周年庆的时候，民生推出了“爱我中华”，终生免年费，我就申请了;也就是目前我有两张民生信用卡@!
　　当初民生刚与支付宝合作的时候，给支付宝充值或网上支付还算积分，那会没少冲……很多人都钻这个空子，我估计也就是因为这样的现象太多了，所以民生信用卡没多久就与支付宝终止合作了。现在各大银行对信用卡网上支付控制的越来越严格了!
　　记得当时我与牛牛各一张民生信用卡，额度均为5K，我高兴地跟牛牛说：我们终于成为万元户了!!
　　当初非常钟情于民生就是因为网络支付，既然不能网络支付了，我就不再钟情于它了!
　　不过昨天刚发现，原来可以通过拉卡拉给支付宝充值，哈哈哈哈!!民生!!我又可以用上你网购啦!!
　　招行信用卡：
　　第一张是HELLO KITTY，额度是5000;后来钱包丢了，就只好注销;再后来申请了张奥运和卡，额度升到了6K，让我喜欢的不得了的是背后的签名是628，偶的生日!
　　我觉得不同信用卡的用途对我来说都大同小异，我最看重的无非就是网银支付哪个方便;招行挺方便的!
　　中银银行：
　　这信用卡我一点都不喜欢!用的也不多，当初就是冲着其跟国航知音卡联名才办的!如今到期了，昨天用积分换了个瑜伽垫!!新的信用卡已经寄到了，额度还是6K，也不给我升升!
　　光大银行：
　　这信用卡的额度才3K,拿到信用卡后我就非常气愤的给客服打电话，申请注销，人问我为什么，我说我别的信用卡额度最少都是1万，可你们给我整个3K的，严重的伤害了我的自尊心，我不需要!!后来是用3万积分以及那种卡有效期内都免年费，我才没注销。
　　工行牡丹卡：
　　用这么多年信用卡，我们从不取现，但是去年10月需还信用卡是2万3，我们实在没辙，就开始逐个信用卡的研究取现手续费和利息的算法;经研究发现工行牡丹卡取现无需手续费，但是我们没有;为了防止这种事情再次发生，我就去申请了张信用卡，额度才5K。我就刷过一次!
　　交行信用卡：
　　交行最大方了，额度给的最高。
　　第一张交行信用卡额度给的就是1.5W,是普卡，当时很开心!
　　后来我又申请了张金卡，额度当初给的是2W;
　　我就想把普卡给注销，可当我想销的时候，我发现不知道什么时候普卡的额度给我提到了3万;
　　于是我就用着普卡，一直冷着金卡
　　某天我发现长期受冷落的金卡，不晓得啥时候额度变成了2万7;
　　我琢磨着两张卡额度相差不大，还是把普卡销掉吧!
　　可正当我想销普卡的时候，我发现不知道啥时候我普卡的额度变成了4.5W，这绝对是我最高额度的信用卡了!
　　交行可真了解顾客心态啊!
　　于是我得出一个结论，交行若想提升额度，就把它打入冷宫吧!
　牛牛还曾有过一张深发的旅游卡，那卡是开卡后第一笔交易在香港刷就送一背包，正好赶上那年去香港，就刷了一次，送了个背包，回来就把那卡注销了!
　　那背包一直都没用，最近才拿出来用!!还挺实用的!
　　说了这么多都是在说各卡的来源，下面我想跟大家说说，面对如此多的卡，我们是如何选用该刷哪张的!
　　我们的原则：只要金额满十元以上，我们是能刷卡的地方就刷卡~!
　　(一)按账单日选取何时该刷哪种卡：
　　一开始牛牛总是会选择最后还款日在发工资之后的信用卡刷;而我总是会尽量的让各信用卡免息期达最长来选择，所以对于这点，牛牛跟了我好长时间才会算这笔帐。
　　这是我们各个信用卡的账单日，及最后还款日：
　　帐单日 还款日 银行 17 5 牛牛招行 15 10 牛牛交行 5 24 牛牛光大-分期付款
　　(已注销)
　　5 24 牛牛光大-金卡 28 17 牛牛民生
　　(已到期)
　　7 25 秀秀招行 12 6 秀秀交行-普卡 12 6 秀秀交行-金卡 21 10 秀秀中行 5 24 秀秀光大 1 25 秀秀工行 26 15 秀秀民生
　　我会选择账单日刚过的信用卡去刷;
　　比如说，今是16日，那么今天最适合刷的信用卡是牛牛的交行，因为他交行15日出的账单，而今刷的卡账单得到6月15日才出，也就是最后还款日是7月10日;这就是达到银行宣称的最长免息期。
　　而今最不适合刷的是牛牛的招行，因为他招行的账单日是17日，明就出账单，要是今天刷，那么今天这笔款子到6月5日就得还。这属于最短免息期!
　　很多人会问我，你累不累，我的回答是不累!每张信用卡的账单日我记得很清楚，到哪天该换哪张卡了，我了如指掌;对于这点，牛牛现在也玩的很溜了。
　　但是随着放在信用卡上的注意力越来越少，对于最后还款日，我记得不那么清楚了，得靠电脑了!
　(二)当需要分期付款时，首当其冲选择光大卡
　　

　　08年我想买本，又不想一次性拿出那么多钱，自然就选择信用分期付款;于是，我们挨个信用卡研究，经研究发现，就光大信用卡手续费最低，每个月的手续费是总额的千分之五，然后还12个月。也就是说假如是1000元的东西，一年下来是多付60元;同事多多，因为没有光大卡，就刷的我们家牛的光大卡，5000 的本本，一年下来的手续费是300。而如果用她自己唯一的交行信用卡的话，则利息是432元。


　　昨天我还和牛牛说，人家多多买个本多爽，五一买的，用了大半个月了，还一分钱都没掏呢?她只需要在24日之前给我们440即可了。
　(三)当所需还的信用卡已经超出自己现金能支付的时候该如何选择?

　　像这种情况出现的时候，最好的办法是申请变更账单日，可以适当的延迟还款日，以此来赢得周转时间;
　　打个比方，牛牛招行账单日是17日，那么假如说我们这个月需要还的数额较多，那么我们会打电话申请将账单日调整到15日;也就是说，这期的账单则会一直拖到6月15日才会出，那么所需还款的最后日期则变更到了7月初。可以为自己赢得一个月的时间，这个月的时间里肯定会有工资收入，就能得以缓解。
　　当然，每个银行对账单日的控制也不一样的。据我所知，招行是调整6个月之后才能再次调整，需要打电话调整;而民生银行则是调整1年以后才可以再次变更，可以上网自己操作，想当年民生账单日是可以随意调整的，我就一直在调那账单日，如今不行了。其它银行的账单日，我没有了解过。
　　也可以申请账单分期，这个各个银行不一样，我所知道的是招行可以在出账单后，自己操作申请分期;有的银行是必须在账单日生成之前打电话申请才可以的。
　　切忌切忌还最低还款额，这种方法是最亏的。因为如果你选择还最低还款额的话，那么你这张卡就不享有免息期了。也就是说假设你这个月需要还1W,而你选择还最低还款2K的话，那么剩下的8K会从你刷卡那天开始就算利息，按万分之五一天收取利息。而且在你未还完1W之前，你这张卡就不再享有免息期了，直到你还清为止。关于这点，我们问过好几个银行，都是这么答复的，没有选用过，所以无法确证是否真的如此。
　　那么假如你既没有调整账单日，也未能申请账单分期付款，那该怎么办呢?
　　那唯一的途径就是从别的信用卡里取现去还这张信用卡了，手续费各个银行不一样，工行免手续费，利息一般都是万分之五一天，也就是说假设我的民生需要还5K，那么我会从工行取现，但是这样只能是短期周转，因为每天都算利息的，取现没有账单日及最后还款日一说。
(四)根据不同商家选择信用卡
　　

　　像交行很多餐饮店都是可以打九折的;
　　还有有些商家会推出在某个时期内刷某信用卡送积分的活动来着，像民生有阵子就是满150就可以抽奖，抽奖是百分百中奖。那会我们办了健身卡，2300元，我们就让商家每次只刷150，这样就有9次抽奖机会。抽了不少东西，送人的送人，卖的卖，赚了不少买菜钱。牛牛还在超市抽中过300元的购物券。
　　目前想到的就这几点了
　　我跟牛牛都宣称：没有信用卡，我们该怎么办?!
　　我基本上都不用现金的，兜里就揣点买菜钱;经常性的是钱包空了都不知道，然后下班跟同事借点买菜钱。
　　所以说信用卡究竟是弊大于利，还是利大于弊;这就要看你自己怎么运用了!!
　　很多时候，我很得意我的这种天分;牛牛在我的熏陶下是玩的越来越溜了，现在很多时候我已经退居二线了。我想说的是，该花的钱我们一分都不少;但是不该花的钱，我们是一分都不愿意多花!
　　我们是工薪阶层，此仅适合于与我们一样的工薪阶层!!!不缺钱的人，肯定是会很不屑的!!!
　　我们经常说的一句话就是：穷人有穷人的活法!