其实想写风险偏好这个题目,已经由来已久。
起初我也一样认为,投资就是追求所谓的回报率,目标自然就是选择风险低,收益高的项目。而直到我上次去香港,在人家香港银行开户,接待我的专业人员,在开户完成的同时,强烈要求我做一份风险测试,要求我评估自己的风险偏好,然后切实的提供适合本人的投资产品。我才意识到,其实每个人依据自己的风险承受能力不同,进行合理的投资,来的更重要。
我们每个人的生活环境不同,成长的轨迹不同,对于家庭的责任也不同。年轻时,我们没有负担,自然潇潇洒洒,喜欢激进,喜欢冒险。相应的,我们的风险承受能力就强。而中年时我们上有老,下有小,家庭的责任加重,理财需要稳健,要攻守兼备,风险偏好趋于中庸。而年迈时,任何的剧烈的波动,都会影响我们幸福的晚年生活,因为我们几乎没有更多的能力去创造财富,所以我们更需要保值,自然的风险偏好趋于保守。
在不同的人生阶段,不同的风险偏好,选择的投资工具也应该与自己相适应。只有适合自己的,才不会造成负担,才会坚持下去,把投资理财变成是一件快乐的事。
试想一个厌恶风险的人,纵使给了它一只绝佳的牛股,轻微的振荡就让他心惊胆战,他又怎么去坚持到最后。而一个风险偏好很强的人,你让他稳健、稳健、再稳健,面对了了的收益率,他又怎么提的起兴趣。
那么依据风险偏好的不同,配比我们的投资工具也是不同的。比如低风险的银行储蓄、货币基金、国债等产品就比较适合保守型理财;中风险的平衡基金、信托、房产就比较适合稳健型的投资者;而股票基金、股票、贵金属及期货就比较适合激进投资者。
任何投资工具没有好坏之分,没有最好的,只有最适合自己的。每个人都需要评估自己的风险偏好,确认自己的投资承受能力,只有这样才能事半功倍。
附:风险偏好测试表
1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。假设该投资的其他任何基本面要素没有改变,你会?
(a)坐等投资回到原有价值。
(b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。
(c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。
2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。假设你并找不出更多的相关信息,你会?
(a)卖掉它
(b)继续持有它,期待未来可能更多的收益
(c)买入更多- 也许它还会涨的更高
3、你比较愿意做下列那件事:
(a)投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金
(b)投资于货币市场基金,但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。
4、你是否会感觉好,如果
(a)你的股票投资翻了一番
(b)你投资于基金,从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失
5、下列那件事会让你最开心
(a)你在报纸竞赛中赢了100,000元
(b)你从一个富有的亲戚继承了100,000元
(c)你冒着风险,投资的2000元期权带来了100,000元的收益
(d)任何上述一项- 你很高兴100,000元的收益,无论是通过什么渠道
6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。你可以用80,000元买下现在的住处,或把这个买房的权力以20,000元卖掉。你改造过的住处的市场价格会是120,000。 你知道如果你买下它,可能要至少花六个月才能卖掉,而每个月的养房费要1200。并且为买下它,你必须向银行按揭支付头期。你不想住在这里了。你会怎么做?
(a)就拿20,000元,卖掉这个买房权
(b)先买下房子,再卖掉
7、你继承了叔叔价值100,000的房子,已付清了所有的按揭贷款。尽管房子在一个时尚社区,并且会预期已高于通货膨胀率的水平升值,但是房子现在很破旧。目前,房子正在出租,每月有1000元的租金收入。不过,如果房子新装修后,租金可以有1500元。装修费可以用房子来抵押获得贷款。你会
(a)卖掉房子
(b)保持现有租约
(c)装修它,再出租
8、你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。公司在通过向员工出售股票募集资金。管理层计划将公司上市,但要至少4年以后。如果你买股票,你的股票只能在公司股票公开交易后,方可卖出。同时,股票不分红。公司一旦上市,股票会以你购买的10-20倍的价格交易。你会做多少投资?
(a)一股也不买
(b)一个月的薪水
(c)三个月的薪水
(d)六个月的薪水
9、你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。他正组织包括他自己在内的一群投资者,为开发一个油井而集资。如果油井成功,那么它会带来50-100倍的投资收益;如果失败,所有的投资就一文不值了。你的邻居估计成功概率有20%。 你会投资:
(a) 0
(b)一个月的薪水
(c) 三个月的薪水
(d)六个月的薪水
10、你获知几家房产开发商正积极地关注某个地区的一片未开发的土地。你现在有个机会来买部分这块土地的期权。期权价格是你两个月的薪水,你估计收益会相当于10个月的薪水。
你会:
(a)购买这个期权
(b)随便它去- 你觉得和你没关系
11、你在某个电视竞赛中有下列选择。你会选:
(a)1000元现钞
(b)50%的机会获得4000元
(c)20%的机会获得10,000元
(d)5%的机会获得100,000元
12、假设通货膨胀率目前很高,硬通资产如稀有金属,收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上涨,你目前的所有投资是长期债券。你会
(a)继续持有债券
(b)卖掉债券,把一半的钱投资基金,另一半投资硬通资产
(c)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产
(d)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产, 还借钱来买更多的硬通资产
13、你在一项博彩游戏中,已经输了500元。为了赢会500元,你准备的翻本钱是:
(a)不来了,你现在就放弃
(b)100元
(c)250元
(d)500元
(e) 超过500元
1. (a) 3 (b) 1 (c) 4
2. (a) 1 (b) 3 (c) 4
3. (a) 1 (b) 3
4. (a) 2 (b) 1
5. (a) 2 (b) 1 (c) 4 (d) 1
6. (a) 1 (b) 2
7. (a) 1 (b) 2 (c) 3
8. (a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6
9. (a) 1 (b) 3 (c) 6 (d) 9
10.(a) 3 (b) 1
11.(a) 1 (b) 3 (c) 5 (d) 9
12.(a) 1 (b) 2 (c) 3 (d) 4
13.(a) 1 (b) 2 (c) 4 (d) 6 (e) 8
得分:21分以下,偏向保守;21-35分,风格中庸;35分以上,投资激进。
你是哪一种?
我测了49分,啊~~~太激进了,有钱也折腾光了......
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