最近发现几乎大部分中国银行都有银行卡年费和账户管理费，首先是年费，我想问的是，银行为什么要设置年费，不同的银行年费不同，它们是根据什么定的年费？然后是账户管理费，银行为什么要设置账户管理费，账户管理费合理吗？特别是有些银行的账户管理费递延收取，银行的乱收费真的已经严重到这种地步了吗？
【一坨小欣的回答(24票)】:
谢邀。
同学，我从你的问题里feel到了对中国银行业森森的鄙视T^T，这是我们的错，但请允许我作出如下解释:
我想人们对银行收费的不满一部分来源于对银行职能的误解。我做柜员的时候没少被客户骂，有一次被一老大爷义正言辞指责：你们拿着纳税人的钱，不多设几个窗口，中午还关窗吃饭，我们吃饭了吗？你们懂什么是为纳税人服务吗？ 当时就被噎死了。。。有很多人还是根深蒂固的认为银行类似于机关、事业单位，理所应当提供免费服务，但是银行是企业啊，要赚钱养家啊，收费提供服务、弥补成本再正常不过。
既然我们都那么鄙视中资银行，那我就借花旗中国借记卡费率表中的注释来解释下为什么收费:
说账户管理费是乱收费就更是冤，且不说人行不禁止收，收账户管理费/服务费差不多算是世界各国银行的惯例：说账户管理费是乱收费就更是冤，且不说人行不禁止收，收账户管理费/服务费差不多算是世界各国银行的惯例：
补充：
1、关于小额账户管理费普及一下，人民银行、发改委有一份联合发文明确了代发工资、低保、医保、失业保险、住房公积金的六类账户免收小额账户管理费，各家行都会在这个基础上出一些补充优惠措施，比如信用卡约定还款账户、理财签约客户、个贷客户免收账户管理费等等。如果各位发现六类账户被扣了账户管理费就去放心大胆去投诉～其他就要看银行自己的政策，不同银行不同区域标准都不一定相同。
2、中资银行习惯了死板、强势的语言，“对日均余额500元以下的对公及对私借记卡收取账户管理费，每季度收取一次，每次3元人民币”，如果像汇丰、花旗那样反过来说：“账户管理费为每季度3元人民币，但是如果您的账户符合以下标准即可为您免收”是不是好很多？o(╯□╰)o
【陈振玥的回答(5票)】:
征收账户管理费的原因主要有：1、增加银行的非利息收入（尽管这笔收入在银行看来实在微不足道）；2、促使客户合理设置账户额度，尽快销核小额账户（这个才是银行的真正目的）。
清理掉长时间不使用的账户（称为不动户、睡眠账户）和小额账户，一方面可以节约银行后台系统的存储资源，更重要的是提高系统的的运行效率，降低维护成本；另一方面可以减少为该类账户的服务次数，节省柜台人力成本。
其实还有一个原因，在设置账户管理费后，客户很大程度上会自觉减少存、取款次数以保持账户内金额在起征点之上，这非常有利于稳定银行存款来源。
【Tassandar的回答(5票)】:
现在银联现在在推的金融IC卡百万张买入的价格大概在20出头一张这样的价格，要收卡费，其实我还是理解的。
即使这样，也还是有很多银行是不需要卡费年费的。
例如招行，民生，中信，兴业，浦发，光大。基本上除了中农建工交，其他都不需要年费。
这些银行，基本上代发工资户都是取消小额管理费的，而兴业民生印象中都是无管理费，每月跨行ATM取现免除前三笔的费用。
而更过分的是兴业银行，最近办理兴业的卡，只带一个身份证进去办理开卡业务，开通网银之后当场边上的客服会帮你存一块钱网银转账后还送20元话费，还一直推荐我弄一次超级网银再送话费。。。简直就是迷迷糊糊就被送钱送卡了 。。。。。
与这些股份制银行相对应的是5大行，印象最深的是建行，我大学的卡是建行送的，用来交学费，建行要求日均500以下都要扣小额账户管理费，每年36，年费10元，而我每个月生活费才800，几乎不可能日均到达500元，再加上父母异地的手续费，几乎每个同学都是被这样不明不白每年就扣除了近百元。你如果不用建行的卡，这些钱还能透支的扣，明年你交学费的时候钱一打进去这些透支的钱就自动被扣掉了，简直就是流氓，而且网点里面人永远多的和菜市场一样，不是贵宾一辈子也排不到....
但是木有办法啊，企业代发工资还是要选择五大行，因为五大行网点多，股份制银行除了招行稍稍好点，其他股份制银行几乎渗透不到二线三线城市，很不方便。另外对于5大行来说，这是一笔垄断收入，国家也默许了，只要这些银行没有人率先取消年费政策，就不会影响这一大块的盈利（只要任何一个银行取消，其他银行一定也会取消，对自己也没好处）。所以从商业角度来说，5大行肯定是不会轻易取消年费的，白拿的钱为啥不拿呢。人家是银行，是商业机构，为啥不赚钱呢，你愿意去办其他免卡费的卡呗。
【知乎用户的回答(6票)】:
一楼略微偏激了，换个角度考虑，银行卡收费其实是一种变相的激励和节省，试问若是卡不收年费和工本费可能对银行来说可能是不算什么，但以中国的消费者群体的消费习惯……呵呵……没事就来办一张没事儿就来办一张，一张卡一辈子可能就用一次，反正不要钱。若是收费了，客户可能就想我办一张其实就够用了，或者是，哦，还要收费我多用用吧。其实在2011年3月14日中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，叫停“已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)”，因此银行不再对这些账户收取年费和账户管理费。除上述账户外，在实际的收取中不少银行有详细的规定，如工行对用于批量办理代交水、电、煤气、电话等费用的账户、深发展对于绑定股票账户的账户、兴业银行对购买理财产品、开放式基金、国债的账户等12类账户均实行免收账户管理费。
另外，就实际情况来看，即使是工农中建交五大行，在一季度或者是其他营销旺季有很多时候办卡也是不收费的，同时办卡时免收首年年费。站在客户角度，其实一个人一家银行最多只需要两张卡就完全够用了，一张借记卡，一张信用卡，多了纯属浪费。站在银行角度，即使卡片是收费的，每年银行卡的浪费情况都惊人，以我掌握的数据来看，高达百分之三十到五十，剩下的又有很多是不动户，真正有效果的不多。所以我坚决倡议，一位客户只需要办理一张借记卡，请将多余的卡消掉，保持节约！
特别是人民银行，银监会规定2015年全面停止发行磁条卡，换发芯片卡，而速度快的比如工行已经规定2014年起就不再发行磁条卡。银行又将进入换卡高峰期，又将是一次浪费的高峰期！哎！芯片卡的成本在磁条卡的十倍以上！还请用户珍惜资源，拒绝多开卡！
【知乎用户的回答(2票)】:
。。。首先，银行卡年费不是只有中国收取的。比方德国，大概10欧元附近吧。。。不少国家的银行卡都有不同的限制，比如储蓄金额，比如储蓄时长等等。。。
至于你要说合理不，这个得看提供了多少的服务。。。你要说一张破卡你存钱还收手续费当然不合理，明明就是你存钱进去银行用来放贷赚钱，按理说应该免费的样子。但是另一方面，你转账使用了银行的支付通道，你取钱使用了银行的营业设施，人力资源等等。。。这是一个公说公有理婆说婆有理的问题。。。
也没有啥国际惯例，基本上各不相同。瑞士银行每年管理费高的要死，也没人说什么，当然这和别人的银行信用也有关系。。。
【知乎用户的回答(0票)】:
1、收年费的银行卡其实占少数，主要是信用卡。一般借记卡的收费主要是开卡时候的工本费+小额账户管理费。信用卡即使收年费也有各种可以减免的办法，例如刷XX笔免年费之类的。至于收了几百上千费用的VIP卡，银行对其提供的服务绝对超值，VIP服务甚至包括留学咨询、健康管理、高尔夫预定，那个不值个千儿八百的。
2、我认为银行卡收费的原因主要有两点。一是避免产生过多不动户睡眠户，有利于账户资源充分利用。二是弥补银行提供银行卡服务的成本，例如人工、设施、设备等等。说要增加收入也不确切，因为目前银行的主要收入还是利差，表外服务收入还是少数。
3、国外的银行多收取很高的服务费用。毕竟人家在“服务”二字上是狠下功夫了，国内银行只要还在体制内就没法突破。但是国内银行也没有让客户交特别贵的手续费啊╮(╯_╰)╭我觉得还是在合理范围内的。
【三石的回答(1票)】:
反问两个问题
1.银行是企业 企业就要计算成本收益 为什么不收费？ 2.你去银行 银行提供服务给你 为什么不应该交服务费？
【粲啦的回答(0票)】:
个人理解为银行的垄断地位和贪婪心态使其胃口大开。虽然银行有种种收费的借口，但在充分的竞争环境下银行是不会因为这点小利失去客户的。
【知乎用户的回答(0票)】:
可以不设，那就改收门票啊，进入银行统一收取一定金额的费用，用于银行建设费，空调费等。
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