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玩转信用卡—一如何更有效地使用这一金融工具

2013-10-12


 

 

最近一段时间,迷上了金融、理财,于是便找了很多相关的书籍,主要在看的有高鸿业    的《宏观经济学》、《微观经济学》、富爸爸穷爸爸系列图书等。有时在餐厅门前也会看见建行的工作人员在为同学们免费办理信用卡业务,而且很多人都办理了。说起信用卡,其实它除了是一种方便借贷的工具外,还具有理财的功能。掉进钱眼里的我,准备好好对它进行一番研究,以便将来它能更有效地为我所用。

    以下是我读了《玩转信用卡——卡神是这样练成的》一书后,所做的一些总结,和自己的感悟,希望与大家分享。

一、盘活信用卡用途——信用卡不只是刷卡消费

信用卡的一般用途,如购物消费、小额信贷、汇兑结算,这是我们众所周知的。

那么除此之外,它还具有很多其他的另类用途,比如说它强大的保险功能,从内容上看,大致包括有航空保险、女性保险、失卡保险、家庭保险,而这些通常都是能够刷卡免费获得的。

再比如说,它的购物打折优惠,刷卡赠送礼品、刷卡购物中大奖、积分抢兑等活动,这些都会使得持卡人节省不少生活开支。

如果你是一名旅游爱好者,那么信用卡也可以让你享受到银行组织的价格便宜、路线经典、性价比极高的旅游。

信用卡的其他增值服务较常见的还包括机场免费贵宾室、免费道路救援、海外平安险、赠送飞行里程、本外币兑换、免费停车、免费洗车、现金回馈、机场免费接送、加油打折、红利点数等。

另外,它还具有一些隐性价值,诸如持知名品牌信用卡、信用额度高的信用卡,可以无形中提升你的信用形象,使你的经济生活更顺畅;还有一些特别题材(比如奥运题材)和异形(如刀型、圆形、MINI型等)信用卡极具收藏价值。

二、精挑细选信用卡——选择几张适合自己的信用卡

精挑细选一张适合自己的信用卡,决定着你日后使用它的顺心与否及成本高低,很有必要。我认为,在选择时通常需要考虑以下四方面。

1)信用政策是否宽松。信用政策可粗略地分为信用额度和申请高档卡地条件限制两方面。作为信用卡的持卡者,谁都想拥有较高的信用额度。此外拥有级别较高的信用卡(例如白金卡、金卡)也能让持卡者的信用地位和相关待遇高人一等。

2)费用政策收费项目是否合理。目前,各家银行信用卡所涉及收费项目的价格标准各不相同。诸如在境内透支取现手续费的收取、欠款计息方式、任意分期付款的手续费等是重点比对的几方面。

3)用卡究竟方不方便。主要有还款是否方便,信用卡人性化设计是否到位。而还款方便涉及的因素有营业网点、还款方式、关联账户设置、购汇还款规定等;人性化设计主要是指,在信用卡的使用时是否需要输入密码,这样更加保证用卡的安全性。

4)增值服务是否到位。增值服务多,一方面是一家银行决心做好信用卡业务和为客户提供优质服务的综合表现;另一方面也说明银行有资金实力为持卡人提供周到、优质的服务。

三、提高信用额度有技巧——按时全额还款,信用额度却不一定高

由于在国内一个人的信用是由“电脑”决定的,因此便衍生出一些小的技巧来提升信用额度。

1)在平时建议大家最好能够拥有个人的银行账户(包括存款账户、贷款账户和信用卡账户),积极与银行建立密切的业务往来关系,以便让银行对你个人的基本经济情况和经济活动有所了解,此外还要保持良好的社会信用记录。

2)在电脑的“评分系统”中,对提高信用分值起到关键作用的指标有婚姻状况、家庭经济情况、职业情况、技术职称、经济能力、个人资产、信用记录、受教育程度、已有信用额度的情况。知道这些才能使持卡人更好的操作。

3)除了提供多种资产和收入证明,从申办源头上提高信用额度外,在用卡的过程中,也有些小的技巧可以提高信用额度,比如集中用卡,提高单张信用卡的用卡频率和刷卡总额;刷卡金额要接近满额;还有一招,即全额还款信用不如最低还款——给银行一些小利益。

4)还有一点也是非常重要的,即避免信用卡失信的细节。这此,给大家几点建议,让还款账户“独立自由”、弄清最低还款额的含义、还款时注意相似数字、给还款日一个必要的提醒、信息变更需及时通知发卡机构、销卡后要“复查”、定期查询信用卡情况,避免被盗用产生欠款。

四、掌握信用卡使用技巧——巧用信用卡赚钱

大家都知道,信用卡的最大好处就是刷卡消费的款项享受免息期待遇,从而让持卡人能享用“不用支付利息”的短期银行贷款。所以清楚计算免息期长短,会使你生活更加自如。简单来讲,账单日是一个分水岭,在账单日之前刷卡消费,可能享受的免息期限就短些(越靠近账单日刷卡,免息期就越短);在账单日之后刷卡消费,可能享受的免息期限就长些(越靠近账单日刷卡,免息期就越长)。

其实要延长信用卡免息期,还有几个必要的技巧。一,到期还款日可延迟一两天;二,到期还款日逢法定假日可延迟;三,3月份到期还款日自动延迟三天。

信用卡省钱方式还有很多,这里再介绍几种实用的招数:一,用信用卡异地存取款,节约手续费;二,用准贷记卡还款,避免罚息;三,频用信用卡,购物消费巧省钱;四,信用卡高端客户会拥有更多特权,比如可以超限额用卡且不收超限费用,扣除的年费可以索退等。

五、谨防掉入用卡陷阱——使用信用卡不当,会产生许多丢钱的陷阱

从目前来看,最容易增加持卡成本的有五种行为:

1)常年累月频繁取现。取现是不享受免息待遇的,频繁取现不仅支付了昂贵的手续费,还支付了昂贵的利息;

2)存钱过多或重复还款。在信用卡中存入大额款项,损失的不仅仅是利息,还要支付昂贵的提取现金的手续费;对于有约定账户还款的持卡人,如果你一定要提前用手工还款,那么至少要比到期还款日提早3天以上还款,这样就能确保有足够的时间,让你手工归还的款项在到期还款日那天入账,银行就不会在约定账户中扣款了;

3)大额套现、取现做投机。投机的盈利结果不是很确定的套现、取现,所以带来的往往是“偷鸡不成反蚀一把米”、“赔了夫人又折兵”的遗憾和后悔之结果;

4)不注意信用卡款项的归还顺序。银行从信用卡里扣还款项,是有一定顺序的。一般来说,信用卡地全部债务包括但不限于:费用(年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等)、透支利息、透支取现款、分期付款未偿款项、透支消费款项。在同一期账单里,上述这些款项中,还款顺序为利息、费用、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费额。

5)丢卡不及时挂失。如果你的信用卡是凭“签名”消费,那么你丢卡后,不轨之徒就会模仿你的签名,卡被冒用。更糟的是,不管你的信用卡有没有设置密码,在国外刷卡消费是不需用密码的。如果你的信用卡丢失后被逮到国外刷卡消费,那么等待你的将是一大堆冤枉的“买单”。

此外,要深谙信用卡任意分期付款,它是免息不免费,分期越长,费用开支越大;要注意使用信用卡买机票只需“后三码”而无需密码,这是信用卡网络支付的漏洞,因此一定要保护好自己的信用卡,以免落入不法之徒的手中;此外各种诈骗方式,如窃取信息克隆信用卡、“寄函”套取信息诈骗、“假挂失”恶意透支等都需要大家提高警惕。

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来自:sjsuccess  > 信用卡知识
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