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市民在申请信用卡
免年费、可刷卡消费、可分期付款购物、到银行合作商家消费可打折或返现……信用卡给消费者带来了诸多便利。不过，与此同时，也有部分消费者因盲目消费，给自身带来了不少麻烦事，甚至受信用卡所累，更有个别消费者还因拒不还款获刑。今天，我们就来给大家聊聊有关信用卡的那些事儿。
案例
有人因拒不还款获刑
“想买就买，想刷就刷”如今已然成了刷卡一族的口头禅，然而在开心消费后，烦恼往往也将紧随而来——那就是还款。更有甚者，还因为还不起款，竟然选择逃避，殊不知他们终究逃不过法律的严惩。
上月初，高新公安分局经侦大队民警通过缜密侦查，破获了一起信用卡诈骗案，成功抓获犯罪嫌疑人汪某。经查，犯罪嫌疑人汪某于2010年3月在某银行申请办理了一张信用卡，并恶意透支信用卡欠款6万元，银行多次催款但汪某拒不还款，并拒接电话。该大队于今年7月对汪某信用卡诈骗案进行立案侦查，并对汪某进行网上追逃。
据落网后的汪某交代，他以前在我市办企业，亏损后便一直使用信用卡，起初还按最低还款金额还钱，到后面没了偿还能力，他便选择东躲西藏拒不还款，还自认为躲过风头就可以了。
其实，此类因拒不还款而获刑的案例并不少，有些人会躲到外地，有些人则会选择更换手机号码等等。
市区无业男子刘某因痴迷足球彩票，以购买火车票为由，骗得几名朋友身份证，并伪造他们的收入证明在银行办理多张信用卡，透支用于购买彩票。最终，刘某在恶意透支了5.2万元后无力偿还，便躲到外地不归。后刘某被抓获，并因信用卡诈骗罪被法院判处有期徒刑五年。
黎川男子刘某在该县一家银行也申请了信用卡，贷款用途为购车，后刘某使用该卡欠款两万余元，经银行两次催收后3个月内不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。最终，法院一审以信用卡诈骗罪判处了刘某有期徒刑一年，缓刑两年，并处罚金两万元。
民警在此提醒，根据法律规定，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属“以非法占有为目的”恶意透支行为，将追究刑事责任。
心声
“卡奴”的依赖和焦虑
“卡奴”有很多种，但小秦似乎是属于比较严重的那种：他的3张信用卡用了1年多时间，额度刷没了，这个月因要偿还信用卡的最低还款额度，他把崭新的摩托车给低价卖了。如今，小秦的信用卡还处于透支状态。
小秦的“卡奴”生活始于去年夏天和朋友喝酒时，“大气”的朋友经常和他聊些信用卡的“优势”。出于好奇，他在朋友的带领下办理了一张信用卡，透支额度为11000元。
果不其然，信用卡确实“好用”。有了钱后，小秦胆子也大了，以前的精打细算变成如今的花钱如流水。后来，11000元的额度没一个月就刷完了，这时他听朋友说，再办一张卡，不仅有钱用，以后还款也有钱周转。心存侥幸的小秦于是又办了两张其他银行的信用卡。
“有了信用卡，感觉消费就像没有了顾虑，好像不是在花自己的钱似的。”小秦说，他后来的生活证明，小小的信用卡给他带来的不仅是消费的便利，更是对消费习惯的颠覆。
“打牌、交友、购物……”小秦说，有了信用卡后，他感觉自己手上特别宽裕，别人玩得起的，自己也玩得起。不过，小秦却一直没有计算自己的收入。仅仅一年多时间，小秦三张信用卡在“拆东墙补西墙”下，仍然全部刷满，无奈之下，他只得把自己崭新的摩托车低价卖掉，以偿还这个月信用卡的最低还款额度。
下个月怎么办？对此，小秦感到无比焦虑，毕竟按最低还款额度计算，三张信用卡每月也需要1500元左右。对于未来，小秦显得很茫然。他说，真为自己的冲动消费感到追悔莫及，同时，也想提醒更多的人，办信用卡容易，消费的时候一定要注意自己的偿还能力。
其实，小秦的状况正是不少“卡奴”的现状，一卡在手就把持不住，结果透支前后的生活成了冰火两重天。
调查
不少市民持有多张信用卡
近日，晚报记者对50名市民进行了一次问卷调查。结果显示，被调查市民中没有信用卡的比例还不到两成，在持有信用卡的被调查者中，一半人拥有两张信用卡，最多的更是高达5张。其中，逾两成被调查市民有逾期还款记录。
同时，在办理信用卡初衷方面，仅有少部分人表示是“资金周转方便，主动办理”，大部分被调查市民都表示，办理信用卡是出于无奈。“有的时候是出于朋友关系，不好意思不办。”市民鲁先生坦言，在使用信用卡之后，他也的确增加了一些不必要的消费。
那么，不还信用卡，后果有多严重呢？晚报记者就此采访了市区利群律师事务所的张律师，他说，逾期数额较大者，银行将直接起诉持卡人信用卡诈骗及恶意透支，起诉后拒不还款将会承担民事或刑事责任。
张律师说，持卡者往往会高估自身收入水平、对自身消费控制不当，从而陷入恶性、依赖性的消费习惯。同时，他还表示，信用卡在日常消费中如果发生逾期，不但会产生利息和滞纳金，更会影响个人征信。这是因为，欠款是由系统自动生成，逾期时间越久，产生的欠款也就越多。
另外，逾期不还还会被列入个人征信系统，逾期记录会列入个人征信报告，不良记录将会被保留5年，逾期数额较大，连续逾期超过三个月以上将会严重影响以后的房贷、车贷和信用卡申办，总之信贷生活将会受到全面影响。
《从负翁变富翁》一书的作者吴佳晋和夏韵芬曾说过：富人懂得用钱滚钱，把财富愈滚愈大，富上加富。穷人常常以债养债，把债务愈养愈大，穷上加穷。所以迈向富翁的第一步，就是告别负债，做到量入为出，广开财源。
支招
应避免不当用卡行为
都说贷款买房的人，是自愿加入“房奴”大军；而办了信用卡的人，总是一不小心就成了“卡奴”，有专家表示，持卡人会不会成为“卡奴”，关键还在于如何使用信用卡，毕竟信用卡只有使用不当才容易债台高筑。
市区某银行负责信贷的周女士告诉晚报记者，盲目办理多张信用卡的人，往往手中持有的信用卡数量过多，不方便管理。同时，持有过多信用卡还容易导致无节制刷卡消费，特别是一时疏忽就忘记还款或者没有刷够免年费次数，导致逾期，从而承担高额利息。
其次，一些人消费时不结合自己的消费水平和还款能力，大手一挥各种买买买，等到还款日才发愁没钱还款，这种情况下，往往会因为不能全额还款而产生利息，甚至产生滞纳金。还有一部分人，喜欢使用信用卡套现，套出现金从事各种投机活动，这种行为风险很高，一旦亏本，便很可能会面临没钱还卡的局面。
“信用卡套现一般都有手续费，找中介套现还有信用卡被盗刷的风险；同时，信用卡套现还是违法行为，情节严重的要承担刑事责任。”周女士说，一些人喜欢按照最低还款额还款，殊不知这样只能缓解一时的资金压力，而银行会计收利息，日息万分之五，利滚利，长期下去便会形成一个债务的恶性循环。
周女士表示，使用信用卡时，超前消费并不意味着奢侈浪费，理性使用才是信用卡消费的关键。持卡人不能毫无顾忌地购物，要根据自己的实际生活需要理性消费。最好在信用卡消费时，多选选，多看看，购物不要冲动。
当然，刷卡消费，除了享受便利、获得积分之外，其实对持卡人来说更重要的是可以借此建立自己的信用，比如在申请个人贷款时，良好的信用卡使用记录绝对是“加分题”。因此，银行业专家提醒持卡人，要记住自己的信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时还款，保持良好的信用记录。如果怕自己忘记，则可利用账户绑定自动转账、网上银行、电话自助终端、电话银行、自助设备等方法来还款。当然，绝不能忽视的是，持卡人一定要根据自身收入水平合理消费，防止因还款压力大而影响日常生活。
文/图 实习生 王若衡 晚报记者 袁平
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