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信用卡长期不用请注销,警惕“被信用不良”

2014-12-04

    核心提示

  银行系统升级,南安杨先生原先办理的准贷记卡自动升级为贷记卡,因年费未缴交,从未持有的但却在杨先生名下的贷记卡因此让他有了7次不良信用记录,且该记录已存在10年(详见昨日本报第九版)。报道出来后,不少读者致电本社24小时热线96339反映说,种类繁多的银行卡和收费不一的规定让他们一头雾水。

  昨日,记者走访中心市区多个银行,收集了各行开卡的申请协议,了解各种银行卡的功能与收费规定。  

  

  联系方式变更 及时告知银行

  在昨日本报的报道中,杨先生表示旧卡使用年限到期作废后,按银行的相关规定,银行应另行补办一张信用卡以快件或挂号信的方式寄给他,但不知何原因,他一直没有收到银行的任何信用卡。而银行方表示杨先生未收到任何材料,系因其变更了通讯地址却未通知银行。但不管怎样,银行系统升级,导致杨先生的银行卡卡种和卡号发生变化,银行是否有告知义务呢?

  昨日,细看各行开卡的申请协议,记者注意到,即使有些银行履行了资费标准的告知义务,但大部分银行均有一条对不关注公告的市民不利的条款,因各大行均表示,银行若对收费项目或标准等内容进行调整,一般只进行对外公告,而不再对用户另行通知。对此,律师提醒,市民若变更了联系方式,应及时告知银行,以免产生欠费和影响个人信誉。不过,律师也表示,如果像昨日报道中杨先生所碰到的情况,银行改变了杨先生所使用卡的卡种和卡号,则应在杨先生的知情下才能办理。

  卡内钱少 要扣管理费

  案例一:

  许久不用的储蓄卡钱变少

  惠安的陈小姐在武汉读大学时办了一张储蓄卡,毕业后她回到泉州再也没动用过这张卡,当时卡上还有80多元。3年后,她决定把钱取出,“只有40多块钱了,少了一半。”

  昨日,记者走访了中心市区的多家银行,以要办卡为由收集了各家银行的个人银行结算账户管理协议书,发现了“小额账户管理费”这样的字眼。某银行一位工作人员解释道,根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》,自2011年7月1日起,除了已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户,其他账户如果日均余额低于一定数额,按月或季度收取一定数额的费用。

  他计算,陈小姐所持卡余额低于300元,每季度收取小额账户管理费3元,连收3年,合计36元。然而记者在各银行的协议书上发现,不管是建行的“预收账户管理费”,还是其他银行的“小额账户管理费”,均未写清楚收取这些费用的条件,只含糊地写着“按一定收费标准”、“以最新公告为准”。对此,这位工作人员建议,当市民办新卡时,勾选每一项业务都要问清是否扣费、如何扣费,并确定收取小额账户管理费的标准。

  案例二:

  “睡眠卡”丢失补办要“还钱”

  南安的吴先生两年前办了一张储蓄卡,有次取钱后余额仅剩15元,后来卡在家里找不到。近日,他想挂失这张“睡眠卡”,重新补一张卡,却被告知还要补缴“小额账户管理费”9元钱。

  银行工作人员解释,如果“睡眠卡”账户里的钱太少,而导致小额账户管理费扣款不成功,会显示欠费状态。如果账户已被冻结,需要激活重新使用,银行会要求客户补缴这些费用。没被冻结的账户,一旦有资金入账,银行也会首先扣掉这笔小额账户管理费欠款。另外,在已发生小额账户管理费欠款的情况下,客户如果想办理销户,不同银行的处理模式不一样,有的银行不需补缴欠费,而大部分银行需客户补缴这笔欠款。

  那么一般的借记卡欠“管理费”会不会影响个人信用记录?“不会。”一位业内人士说,市民账户如被冻结,可以不管它,重新开户办理业务。但“睡眠卡”弃之不管有风险,如卡片遗失、被他人盗用、个人信息泄露等。他建议,市民可对确定一两年内不会使用的卡进行销户,以节约资金、防范风险,有需要时再重新开户。

  卡类不同

  功能有差异

  记者了解到,目前的银行卡一般分为借记卡、信用卡、基金卡和理财卡等。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。而我们所说的信用卡,一般单指贷记卡。

  借记卡

  借记卡是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡,它是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具,它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能,还提供了大量增值服务。借记卡也可通过ATM转账和提款,不能透支,账户内的金额按活期存款计付利息。

  贷记卡(信用卡)

  贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可达56天),并设有最低还款额,客户出现透支可自主分期还款。

  准贷记卡

  准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能,一般需要缴纳保证金或提供担保人,使用时先存款后消费,存款计付利息。持卡人购物消费时可以在发卡行核定的额度内进行小额透支,但透支金额自透支之日起计息,欠款必须一次还清,没有免息还款期和最低还款额,其基本功能是转账结算和购物消费。

  昨日,记者从多个银行的柜台了解到,目前已几乎不办理准贷记卡,而以办理贷记卡为主。


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