在讨论独身者养老问题之前,必须想明白,是否能够承担独身的后果。
事物都是两面的,有好处就有坏处,不能便宜都占了却不想受损失。
譬如说,我们想要赚大钱,那就得承受高风险,
如果我们不想冒高风险,那就得忍受低收益。
然而,有很多人投资时却不这样。
比如说,买了房子后,却发现房价下跌,于是哭天抢地、痛不欲生。
比如说,不敢买房子,却发现房价上涨,于是后悔不已、怨天尤人。
这些不能为自己的选择负责任的人,最好的做法是随大流。
周围人多数都买房子了,那他也去买。
周围人多数没有买房子,那他也不买。
那么,选对了他可以吹嘘自己眼光独到,选错了他可以安慰自己大家都一样。
独身有独身的坏处,非独身也有非独身的坏处。
如果不能为自己的选择负责,那么无论怎样选择,有些人总是会后悔。
独身了后悔自己晚年孤独,不独身,后悔自己被配偶孩子拖累一生。
既然主流是非独身,那就随大流结婚生孩子呗,天塌下来众人顶。
虽然我自己倾向于在找不到合适伴侣的情况下独身,但我对他人独身却持劝退态度。
除过那些自己想结婚生孩子却未能如愿的人,
真正可以独身的人,是自己已经想明白为什么要独身、也能为自己的选择负责的人,
这些人是很难劝退的,所以也不怕劝退,能被劝退的,都是不适合独身的。
言归正传,下面详细讨论一下独身者规划养老的问题。
首先,健康问题最重要。
很多老人直到离世之前一直很健康,能够料理自己的生活,基本上不需要他人的帮助。
事实上,老人消费很低,大部分都花在医疗、药物和护理上。
如果能够保持健康,省下医疗、药物和护理费用,那养老就简单多了。
已婚已育的人,为了自己的配偶和孩子着想,通常有着相对健康规律的生活习惯,
大多能按时吃饭睡觉、饮食相对比较健康、很少熬夜,健康状况较好。
他们有压力和情绪时,也能向家人寻求帮助,降低心理问题发生的几率。
已婚者也能有方便、安全的性生活,有益身心健康。
但很多独身者生活相当不健康,晚年的健康状况着实堪忧。
他们吃饭不定时不规律、饥一顿饱一顿、忙起来就懒得吃饭,
或者喜欢对付着吃、经常在外面吃饭、长期吃外卖,对身体非常有害,
很多人还熬夜、晚睡晚起、久坐不动、懒得健身,健康状况不佳。
独身者在遇到变故、压力很大时候,不能向配偶子女倾诉,容易发生心理问题。
很多独身者靠约炮、嫖娼获得性生活,既不方便又不安全,还事后沮丧。
因此,独身者需要强大的意志力,来管理自己的生活。
要规律生活、健康饮食、早起早睡、经常锻炼,来保持健康。
独身者性冷淡还好,如果不是,那就得考虑长期情人、固定炮友什么的。
随机约炮、经常嫖娼很不安全,传染病、被诈骗、被扫黄的例子太多太多。
理论上,比起已婚已育者,独身者有更多时间、精力、金钱来保持健康。
如果能够健康生活,那晚年的身体情况大概率比主流人士好得多。
想要独身的人,不妨想一想,自己真的能够健康生活吗?
如果已经试验过几年,还是不能健康生活,也看不到改变的希望,
那还是尽早结婚得好,不然晚年大病却无人照料很惨。
其次,财富方面次重要。
钱可以解决世上大部分问题,如果能够攒下足够的钱,那养老很轻松。
不过,大部分独身者很难那么潇洒,那就需要及早规划、精打细算了。
对于大部分人来说,养老金是退休后的首要经济支柱。
但是,社保在本质上是一个庞氏骗局,尤其是我国这种现收现付型的。
老年人靠年轻人缴纳的社保来过活,年轻人依靠未来的年轻人。
如果年轻人一代更比一代多,如同金字塔一样,那我们还比较安心。
但是,我国的人口结构却是可怕的倒金字塔型。
八零后一代人口最多,高达2.28亿,所以用来支撑现在退休的人问题不大。
但九零后人口只有八零后的0.76倍,零零后人口只有八零后的0.55倍。
随着生育率继续下跌,未来的人口形势更加严峻。
这样明显的倒金字塔人口结构,显然很难支撑起几十年后的社保体系。
如果未来我国科技发展迅速、生产率很快提升、还能从国外掠夺财富,
经济持续高速发展,那社保才可以保障基础的养老,
所以这就成了赌国运的问题,如果想稳妥起见,那最好想点别的办法。
养育子女是人生最大一笔开支,独身者没有孩子,因此少了很多支出,
理论上,独身者会因此积累更多的财富,可以拿来投资,保障退休后的生活。
所以,问题转化为该如何去投资。
宏观来看,投资收益率和经济表现是正相关的。
所以当我们退休后,大概有两种结局。
好的结局是,我国经济良好,无论社保还是自己的投资,都能保本增值。
坏的结局是,我国经济衰退,无论社保还是自己的投资,都贬值很多。
当然有人投资能力极强,能在衰退的经济环境下还盈利很多,
但是这种人很少,大部分人是做不到的。
所以,问题又变成是否要去赌国运。
如果独身者比较乐观,那他不太需要深入考虑,该干什么就干什么。
如果独身者比较悲观,那就得仔细想想,未雨绸缪,
这时候,就不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
比如说,可以试着做一些海外投资。
相信科技进步能够带动经济发展的,可以投资美国科技公司。
相信人口红利、改革开放带动经济发展的,可以投资印度、越南、埃塞俄比亚等国。
这样就能对冲风险,让自己的投资风险更低。
有人说,搞海外投资是富人的事情,普通人该怎么办?
普通独身者如果真的很想安度晚年,那可以考虑移民。
主流移民国家,比如美国、加拿大、澳大利亚,
他们的社保体系比中国安全很多。
美国有最发达的科技,还能源源不断吸引全世界的人才和财富,自然不在话下。
加拿大和澳洲,有着媲美中国的国土面积,人口却只有中国一个省那么多。
退一步讲,他们光靠卖资源,就能养活全国人口。
何况他们还一直在吸引广大亚非拉国家的人才和财富,靠这些也能活得很好。
事实上,他们的经济和中美两国互补,不论中美哪国经济发展,都能受益。
事实上,移民海外发达国家,并不是一件困难的事情。
大家经常听说“投资移民”,那是因为此项业务利润丰厚,移民中介爱宣传。
事实上,移民的主流是技术移民,技术移民基本上不用花钱。
一般来说,从事专业工作的人,都有机会技术移民。
像IT、财会、医疗、护理、建筑、土木或者其他理工科专业,都很容易移民。
不仅白领可以技术移民,某种程度上,体力工作者更容易移民。
早年很多中国白领为了更快地移民,甚至专门去学习厨师、电工、水管工等工作。
让中国人大跌眼镜的是,以前加拿大最容易移民的专业竟然是屠宰工。
真正的难度是英语,但是只要努力,英语学好并不难。
数学、物理需要天赋,没有天赋只靠花时间也学不好。
但是只要肯花时间就能学好英语,也就是比有天赋的人慢一些而已。
比起已婚已育者家务缠身、分身乏术,独身者有大把大把的时间,学好英语并不难。
再次,具体的养老方式选择。
老人独居会有很多问题。
年纪大了身体不好,做饭、做家务都成问题,身体更差的连洗澡、出门都很困难。
因此身体不好的老人独自居住很不安全,需要有人照顾。
身体很好的老人独自居住也有麻烦,无人交流太孤单。
因此,独身老人住养老院是一个比较好的选择。
但是,住养老院费用的确不低,尤其是条件好的养老院。
考察一下现在的养老院就可以发现,满足自己需求的养老院的确价格高昂。
这还是在如今劳动力还算丰富的情况下。
未来年轻人越来越少,劳动力更加不足,养老院的人工成本会越来越高。
如果现在就住不起养老院,以后就更别提了。
发达国家的养老院条件很好、价格适中,但这是政府大力补贴才做到的。
中国政府的口号是九零七三,也就是说,90%的人居家养老,
7%的人社区养老,3%的人才能住进政府补贴的养老院。
独身者没有配偶子女,居家养老是不现实的。
但是3% 的比例,是很难轮到普通人的。
正规养老院排不上队,只能住进收费又高、条件又差的黑养老院。
在政府的资金大力补贴、政策支持下,发达国家有着成熟的养老机构。
比如说,引领潮流的美国太阳城。
太阳城在美国有十几个项目,基本上都落户于气候宜人、风景优美的地区。
那里阳光充足,每年超过300天能够接受日照,故称“太阳城”。
比如说佛罗里达西海岸太阳城、洛杉矶苹果太阳城、亚利桑那太阳城等。
其中,亚利桑那太阳城是一个很好的范例。
亚利桑那太阳城是一个专门的养老小镇,各种设施一应俱全。
因为位于郊区,是从无到有建起来的,所以地价极其便宜。
这里从一开始,建筑规划就完全按照老年人的需求设计:
到处都是无障碍步行道、无障碍防滑坡道,社区住宅以低层建筑为主。
严格地保证了交通的安全性、道路的可达性,实施严格的人车分流。
太阳城有多种住宅类型,包括独栋住宅、双拼住宅、多层公寓、
独立居住中心、生活救助中心、生活照料社区、复合公寓住宅等。
美国的房产税是地方政府收取的,主要用于当地教育、治安、医疗等公共服务。
这里没有小孩,没有学校,少有年轻人,治安很好。
再加上有各种赋税减免,所以大部分房产税都用于医疗体系。
因此,这里有着极好的医疗设施。
不仅城区有几所规模很大、专为老人服务的综合性医院。
也有还有心脏中心、眼科中心等各种专科医院以及数百个诊所遍布大街小巷。
疗养院和老人照顾中心分布在城区各地。
如果老人需要,几分钟就能达到各种医院,很多急诊病人因此被成功抢救。
这里还有无数休闲娱乐生活设施。
高尔夫球场、游泳馆、网球场、保龄球馆、乡村俱乐部、美术馆、交响乐演奏厅、
室外剧场、图书馆、教堂、购物中心等各种休闲娱乐生活设施应有尽有。
独身老人们很容易找到志同道合的朋友们,一起安度晚年。
独身者们退休后卖掉自己原来的房子,买下太阳城的房子。
如果身体健康,就一直住到去世。
如果身体不大健康,可以换成有护理人员同住的养老公寓。
如果生活不能自理,那可以换成老年护理中心和养老院,
如果身患重病情况严重,那可以住进老年医院。
总之,可以给老年人提供全方位一条龙服务。
在这里,普通独身老人也能享受到非常满意的服务,而我国的普通独身老人却很难。
因为无论是政府财政补贴还是政策支持,中国政府都很难做到。
如今老年人还不算很多、负担不重,政府就已经要求“九零七三”,
以后老年人急剧增多、负担极重,那就更不用说了。
中国现在就有类似美国太阳城的养老社区开始建设。
但是只靠老人自己付费,那么普通人很难承受。
有钱有势的独身者不用担心养老问题,但普通独身者最好提前规划。
凡事预则立、不预则废,事到临头就来不及、或者成本很高。
就像我们临出发才买机票、要么买不着要么只有高价票了。
万一今后经济不景气,社保体系难以维持,
那没有生育子女为社保培养继承人的独身者,
毫无疑问是最先被拿来开刀、最先被社会抛弃的对象。
连青壮年都逃不过当年的计划生育,老人就更别提了。
没有子女撑腰的老头老太们,敢说个不字吗?
一方面,衷心地希望国运昌盛,这样独身者们就能安度晚年了。
另一方面,既然独身者们有更多的时间、精力、金钱,
那就更应该规划好自己的晚年,否则还能怪谁,只能怪自己了。
已婚已育者有子女这一重保障,而独身者没有,
所以多想想,多准备条退路,是理所应当的。
联系客服