做保险科普有一段时间了，经常会听到大家的声音，华少什么时候给我们科普一下我们的社保，这不它来了，它来了，社保科普跨着矫健的步伐他来了。
社保专业解释是指一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。那具体如何体现就是大家平时说的“五险一金”。那么究竟什么是哪五险一金呢？看下图
五险分别是指医疗保险、失业保险、养老保险、工伤保险和生育保险。一金指的是住房公积金。需要明确的一点，住房公积金并非社会保险，它是属于社会保障范畴，跟随五险一金缴纳的。我们经常说的所谓社保，是包括社会保险（五险）和社会保障（一金）。
只要我们正常工作和单位签定劳动合同，用人单位就都必须缴纳五险一金。各地区的缴纳标准不完全相同。比如北京和上海的缴纳比例就有差异（如下图）。
很多人对社保有误解，觉得社保交的钱就是自己工资里面扣除的那部分。但事实上用人单位为我们缴纳社保是我们自己缴纳的三倍左右，这个钱虽然从来没算作是我们的工资，但却算作了单位聘用我们所付出的用工成本，而且是极高的成本。
首先先从社保体系的医保开始说起，有部分人对社保医疗保险（医保）有个错误的认识，他们会将所有跟政府政策挂钩的保险都归为社会医疗保险，其实这是不对的。以社保法为准，社保医疗就只是包括城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险、和城镇居民基本医疗保险这三大类。有不少人会把社会医疗保险误认为只是城镇职工基本医疗保险，有些客户在投保商业保险的时候，在被问到有没有医保的时候，会认为自己有的新农合不算社会医疗保险，这是不对的。
1.个人账户和统筹账号的区别
医保有为两个账户，即个人账户和统筹账户。比如北京地区个人缴纳的医保基数为2%，这部分都会进入了个人账户。而单位缴纳的10%则通通都进入了统筹账户。我们可以把个人账户理解为个人的私有账户，你可以用它来看病，也可以用它来买药。很多的医保的自费部分都是先从个人账户扣钱。只有当个人账户到了零的时候才进入医保统筹报销部分。
个人账户的存是很多人无法直观的感受的，因为那本来就是自己每个月缴的钱存放里面，没有任何的杠杆，说白了就是换了一个地方放钱，利息也只是和银行定期存款一样。而统筹账户是有保险的属性的，因为统筹账户它代表着统筹基金拨款到达的位置，这个统筹基金就有点像保险公司的概念了，是有杠杆的。
2.统筹基金得支付范围
了解了个人账户和统筹账户的概念以后，我们需要了解一下起付线和封顶线的概念，从而确定统筹基金的支付范围。
关于医保的报销除了起付线和封顶线，其实还有个更重要的概念，就是自费和自付。有人因为不太了解这部分，认为医疗费绝大部分都一定能够由医保来解决。似乎能85%的费用社保统筹都报销了（上图），那我为什么还要买商业保险呢？15%的部分我觉得自己可以承担，更不用说到了退休以后的住院92%都可以走统筹，其实这就是对社保的不了解造成的。
3.医保的实际报销范围
我们来看下图关于医保的自费和自付的部分。原来除了封顶线和起付线，中间的部分还进一步的细分为自费和自付。那什么是自费呢？原来不属于医保报销范围的也就是医保不管、就是我们平常说的自费药、自费医疗项目和自费服务的部分，那属于个人自付的部分。这部分在统筹基金支付范围内是不能分部报销的，有一部分的需要我们先行支付，剩余的再进入统筹报销。这个自行支付一定比例的部分，我们称之为自付部分。
医疗保险报销范围及比例
a.门、急诊医疗费用：在职职工年度内(1月1日~12月31日)符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分。
b.结算比例：合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%;在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。
c.参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据(含大额以下部分的收据、处方底方等)，作为医疗费用报销凭证。
b.三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据“疾病诊断证明”，并填写《医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心审批备案。这三种特殊病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买。发生的医疗费符合门诊特殊病规定范围的，参照住院进行结算。
好了今天给大家带来的保险科普环节就到这里，不知道看客老爷们是否满意，下一期我们接着社保的话题，来和大家聊聊医保和商业保险的区别，和如何搭配的问题，敬请期待>>>
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