“医保卡透支”诈骗分三步 记者与诈骗分子过招

时间：2012年08月17日 21:05:44 中财网

　　"您好，这里是哈尔滨市社保局，您的医保卡已透支，本局将在今天下午4时30分对您的医保卡采取强制停卡措施……"警方公布，"医保卡透支"电信诈骗案件在近20天内先后发案6起，涉及被骗金额12万余元。今年4月份，道外区一位老人被诈骗24万元。
　　我省警方日前公布，最近连续接到关于"医保卡透支"的电信诈骗案件报警，在近20天内先后发案6起，被骗金额达12万余元。
　　【中招】
　　一个电话，大娘一生积蓄被骗走
　　前不久，家住道外区的郑大娘像往常一样正在做家务，突然电话铃声响起，显示的号码是以"000"开头的一个奇怪号码。郑大娘拿起电话，听到一段语音提示："您好，这里是哈尔滨市社保局，您的医保卡已经透支，本局将在今天下午4时30分对您的医保卡采取强制停卡措施，如有疑问请按9转接人工咨询服务。"
　　听到这条信息，郑大娘特别着急。今年65岁的郑大娘患有多种老年慢性病，医保卡对于她来说十分重要，不能出现任何闪失。于是她急忙按了电话机上的9号键，一个说普通话的"工作人员"接听了电话："请问您需要什么服务？"郑大娘万万没有想到，正是这个"咨询电话"，让她损失了积攒了一辈子的7.5万元钱。
　　电话接通后，郑大娘将语音提示信息中提及的关于自己"医保卡透支"的情况告诉了"工作人员"，并一再解释，医保卡一直由自己本人保管，从来也没有透支过，希望社保局不要采取停卡措施。这个"工作人员"先是询问了郑大娘的姓名、年龄、身份证号及医保卡号，又向郑大娘询问了具体的家庭住址。当郑大娘一一回答之后，那个"工作人员"对郑大娘说，她的医保卡涉嫌"透支"两万多元购买违禁药品。
　　随后，"工作人员"又说出了一番让郑大娘五雷轰顶的话，医保局已经接到警方的协查通报，通报中称，郑大娘名下的多张银行卡涉嫌洗钱等犯罪活动。
　　听到这里，郑大娘急得掉下了眼泪。她立刻对电话中的"工作人员"称，自己一共只有8万元的存款，都是放在存折中的，从来也没有办理过银行卡，怎么可能发生这样的事情。这时，"工作人员"表示同情地说："您的个人信息可能被犯罪分子盗用了，我们最近已经遇到了多起这样的案件，您别着急，我可以将您的电话转到'公安机关'，具体情况您可以向他们咨询。"
　　经过"工作人员"转接后，电话中传来了一个自称是哈尔滨市公安局经侦支队"李警官"的声音。对方非常严肃地说，郑大娘的医保卡涉嫌医保诈骗、贩卖假身份证，并涉及一起洗钱案件，警方准备严肃处理。公安局要对她的资产进行审查验证，要郑大娘马上将所有资金转入"公安局"的安全账号内进行审查，待案件查清后再返还给她。
　　此时，已经被吓得六神无主的郑大娘立刻跑到银行，按照电话中"李警官"留下的"安全"银行账户汇款。郑大娘分两次给"安全账号"中汇去了7.5万元。
　　当天晚上，郑大娘的孩子回到家后，郑大娘将这件事告诉了孩子，才知道上当受骗了。家人随后向公安机关报案。到目前为止，郑大娘的7.5万元养老钱也没有追回。
　　今年4月份，家住道外区的韩大娘，也遇到了"医保卡诈骗"。这一次，韩大娘的损失高达24万元。知道被骗后，韩大娘几乎陷入了崩溃状态。她逢人便说："我的钱被骗子骗走了，求求你帮我把骗子抓到吧。"看到老人的精神状况，两个女儿无奈只能背着老人凑了10万元钱，对老人说："公安机关已经将骗子抓到了，但大部分钱已经被骗子挥霍了，只追回了这10万元。"为了安慰老人，两个女儿还编出了这样的谎话："这已经很不错了，有的老人被骗了七八十万元，最后也只追回了10万元。"
　　【过招】
　　虚构身份，记者与骗子"亲密"接触
　　10日中午，记者正在办公室午休。突然，办公电话急促地响起。
　　记者拿起听筒后，里面传来这样一段话："您好，哈尔滨市医保管理中心提醒您，您的医保卡已经透支，本中心将对您的医保卡进行停卡处理，如需人工咨询请按9。"
　　医保卡什么时候能够透支了？记者立刻意识到是接到了诈骗电话，决定与骗子"过过招"，了解整个诈骗的全过程。记者按照电话中的语音提示按9之后，话筒中传来了一个略带南方口音，自称是医保中心工作人员的女人声音。
　　"工作人员"："您好，这里是哈尔滨市医保中心，请问您有什么事？"
　　记者："你们给我打电话，说我的医保卡透支了，这到底是怎么回事啊？"
　　"工作人员"："请问您的姓名。"
　　记者："我叫穆天奇，天地的天，奇怪的奇。"
　　记者随便编了一个名字。这时，一阵敲击键盘的声音从听筒中传来。
　　"工作人员"："查到了，您的医保卡确实显示异常。电脑记录中显示，您的医保卡7月28日在北京购买了1.2万元的国家管制类精神类药品。目前，您的医保卡已经透支了1万元，请您尽快归还，否则我们每天将按您透支金额的百分之三收取滞纳金。"
　　记者："我今年并没有去过北京，也从来没在北京用过医保卡，怎么会在北京购买管制类药品呢？你们是不是搞错了？"
　　"工作人员"："那请您将您的医保卡号告诉我，我再为您核实一下。"
　　记者："医保卡让老伴拿去帮我买药了，我年纪大了，号码记不住。"
　　"工作人员"："那你把身份证号码告诉我。"
　　记者："身份证也让老伴一起拿走了，号码我也记不住。"
　　"工作人员"："您的年龄多大啊？"
　　记者："今年72岁。"
　　"工作人员"："这样吧，等您拿到了医保卡和身份证后，再给我们打电话，我们的电话号码是53？菖？菖？菖262。由于您的医保卡涉嫌大量购买国家管制类药品，在核实清楚之前，你不能对任何人透露咱们通话的事，否则我们会对您的医保卡立刻采取停卡措施，并追究您的刑事责任。"
　　下午1时，记者拨通了那个"工作人员"留下的电话号码。
　　记者："是医保中心吗？"
　　"工作人员"："是的，请问您有什么事？"
　　记者："我叫穆天奇，刚才你们问我医保卡号和身份证号我没记住，我现在告诉你，医保卡号是：1333××××68。身份证号是：23010419400715××××。"
　　记者按照虚拟"年纪"、医保卡和身份证的位数随便编了两个号码。
　　"工作人员"："您的医保卡不光涉嫌透支和购买违禁药品，根据公安机关给我们发来的协查通报显示，您名下还有多张银行卡涉嫌贩毒和洗钱。我可以给你转接到哈尔滨市公安局刑警队的办案警官那里，具体情况可以向他们咨询。"
　　电话中响起了一阵转接电话的音乐声，随后换了一个略带南方口音的男人，自称"李警官"。
　　"李警官"："喂，哈尔滨公安局刑警队，我是李警官。"
　　记者："我叫穆天奇，医保中心的人说我的银行卡涉嫌贩毒和洗钱，我想问一下是怎么回事啊？"
　　"李警官"(严肃地)："你有4张银行卡涉嫌贩毒和洗钱，这些银行卡都是用你的身份证办理的。目前，你的案子已经移送检察院了，我们就等检察院的逮捕令下来，马上对你进行逮捕。"
　　记者(显得万分焦急)："我都72岁了，从来没有参与过贩毒，也没有参与过洗钱。我只有一张银行卡，一直在家里放着，不可能用来贩毒和洗钱啊。"
　　"李警官"："你的银行卡上有多少钱？"
　　记者："有36万。"
　　"李警官"："看来是你的个人信息被别人盗用了，最近我们办案中遇到过多起这类情况。但你的案子已经不在我们刑警队了，我可以将电话转到市检察院赵检察官那里，你的案子现在由他负责。具体情况你跟他说一下吧。"
　　电话里再次传来一阵电话转接的音乐声。很快，自称姓赵的"检察官"接起了电话。
　　"赵检察官"："你的情况'李警官'已经跟我说了。但是我们目前没有办法相信你所说的话，唯一的办法就是你在下午两点之前将你的存款转到我们检察院设立的安全账户，证明你的资金来源合法以及与这起贩毒洗钱案无关，否则对你的逮捕令两点之后就会签发。"
　　"赵检察官"最后要了记者的手机号，并给记者留下了一个16位的交通银行账号，让记者马上去转款。
　　通话结束后，记者来到交通银行查询，发现这个账号的开办地点在福建省泉州市，持卡人姓宋。在对银行账号进行查询的过程中，记者的手机多次接到"赵检察官"的电话，在电话中他不断地询问记者是否已经赶到银行，并不断地催促记者汇款。
　　"赵检察官"(威胁地)："如果10分钟内还没有将钱汇出，就立刻签发逮捕令。"
　　记者并没有将钱汇出。当天17时，记者再次拨打那个"医保中心工作人员"留下的电话号码时，电话中传出了"您所拨打的电话是空号，请核对后再拨"的声音。
　　【支招】
　　破解骗局，中老年人需提高警惕
　　针对"医保卡骗局"中，诈骗团伙所说的市民"医保卡"在外地被盗用的情况，记者咨询了哈市社保部门。据该部门介绍，哈市社保参保人员如需到外地使用"医保卡"，必须要得到社保部门的批准并进行备案。
　　据了解，目前我市"医保卡"无需备案就可以在外地使用的医院只有两家--海南省三亚市第三人民医院和山东省威海市金海湾医院。
　　记者从社保部门了解到，今年以来，市医保中心已经陆续接到部分参保人员来电，反映接到诈骗电话，以参保人员社保卡(医保卡)有异常为由，企图骗取参保人的银行账户等信息。
　　市医保中心提醒广大参保人员：第一，如果是正常缴费、正常使用的医保卡不会无缘无故地被封存个人账户；第二，医保中心不会通过电话要求市民提供个人信息；第三，医保中心不会要求参保人员进行转账等银行卡操作；第四，请广大参保人员不要透露个人信息，不要轻信此类来电，以免上当受骗，遭受不必要损失。
　　记者从我市警方了解到，"医保卡诈骗"是电信诈骗的一个变种。以往每年七八月份都是电信诈骗的高发期。在这一期间，骗子会集中利用电话、短信等各种渠道，向市民发送虚假信息，实施诈骗行为。
　　据了解，诈骗分子使用能任意改号的计算机软件等技术手段，群发短信、电话、网络传真，接入到本地电信、移动电话上，隐蔽性极强。在一段时间内，诈骗分子会集中向某一个号段或者某一个地区拨打电话和发送短信，属于"广撒网式"作案。。
　　骗术揭露
　　虽然电信诈骗变种繁多，但大多都采取以下三个步骤，让人上当受骗。
　　第一步
　　故弄玄虚
　　"你的医保卡被异地盗刷，购买了违禁药品，10分钟后我们将对你的卡采取停卡措施。"实施诈骗的过程中，骗子首先会拨打市民的固定电话，然后说出以上的话。
　　接听电话的市民往往是一些老年人，而骗子行骗的时间大都在老人子女的工作时间内。听了骗子的话，许多老年人往往会紧张起来，这样骗子的第一步"故弄玄虚"就完成了。
　　第二步
　　深挖陷阱
　　在引起接电话市民的紧张情绪后，骗子就会继续施压，以强化他们内心的焦急感。此时，为了让接电话的市民深信不疑，骗子会将对方电话"转接"给"警方"。而此时，骗子使用的最常见的方法则是："我们现在把你的电话转接给当地公安局。"
　　此后，"某警官"就会接听电话，继续挖陷阱。他首先会询问接电话市民的个人资料，然后假装敲击键盘，最后告诉你："你的医保卡被盗用，而且个人信息也被盗用，我们现在这里显示有不法分子利用你的个人信息开设了银行账号，进行洗黑钱等违法行为，如果没法证明你的清白，你将被判刑，而你银行卡上的钱也将被冻结。"
　　第三步
　　骗取个人信息和钱
　　进行到这里，骗子行骗的前期铺垫基本结束。此时，接电话市民的内心大都处于紧张焦虑状态，骗子则会扮演好心人，告诉你先别紧张，如果想证明清白可以帮你"转接"给办案的检察院人员。
　　电话转接到"检察院"后，对方就会告诉你："刚才警方的人说了你可能是清白的，但是我们不能仅凭电话中说的话就相信你，你必须立即将钱转到我们的安全账户上去，经过我们的审查后，才可以对你撤案。"
　　此时，如果你表示不方便立即去转款，或者不会转款，对方还会询问你的个人信息以及银行卡账号和密码，"以便帮助你先把账号进行安全处理。"但不管你是转款还是"安全处理"，你账号上的钱都会很快消失。

□ .戴.钢　 .哈.尔.滨.新.闻.网