老师提醒一点，券商软件基本都一样，学习过程中不用纠结用哪个软件，谨记一点，不懂不要乱买
然后今天的课程内容呢，是比较偏向实际操作的，咱们同学在预习的时候可能会有不明白的，这个没有关系，咱们主要还是把雪球软件下载好，课上的话，老师会带着咱们一步一步的去操作。
另外七点前报名同学入班信息审核已经通过，即将安排分班
分班的时候会有分班按钮，到时候点击按钮即可
报名实践班的同学们，有项目想创业的不妨看一下，找弘业老师打个报告，来分析一下你手里的项目，老师签保密协议，不要因为手里资金不够而不敢去做。
还记得之前分享的关东学长吗，只要你有想法，微淼商学院提供资金，提供平台，让每个人都有机会创造属于自己的生钱资产。
通俗点讲，你想创业，手里有项目，有具体的实施策划，运营，模式等，但是你启动资金不够，如果咱们商学院给你审批了，感觉项目可以，就可以给你投资。
有项目需要资金老师给你做审核
行，有想法的同学，可以关注下公众号，后续联系
张若宸的考试成绩，非常优秀，这也是他能成功获得投资的一个重要因素
以学员为中心，提升学员，成就学员。微淼以多种方式践行微淼的核心价值观。
有没有种心动的感觉，微淼任何时候都是做不到不承诺，承诺的一定要做到
这就是我们在看企业状况的企业文化以及领导者，我们知道好公司的标准，任何方面也是按照好公司标准来要求我们自己
另外问个事，咱们班同学进到实践班有打算竞选组长的吗？如果有的话可以提前告诉我
这里特别分享一份来自我们班同学的学习感悟，真诚质朴的东西，是最打动人的东西，认真学习的人，不会被时间辜负
看到同学们都买课了，终于沉不住气了，之前犹豫再三，现在还是下足勇气报了，说实在的，一开始也有点害怕是骗子，毕竟互联网这样的骗局很多。曾经也上当受骗过多次 真的是怕了啊
【但想想自己已经是三十几岁的人了】，再不把握机会，生活还得象从前一样，更谈不上什么财务自由、富人生活了。
想着年轻的时候没有学习，也没给孩子提供一个好的财商教育机会，更别提什么富足的生活了，觉得有些悔恨，羡慕那些早早就遇到这个学习机会的同学们
【现在孩子大了，以后我也不想拖他的后腿】，争取还能给他点财务上的帮助，所以也算做一些准备吧。以前也算不上挥霍，但是精打细算，还是没攒下很多钱，昨晚上学了通货膨胀，觉得真的是刺痛到我了，自己辛苦赚下的钱 毫无理由的被一口一口吃掉 痛心焦虑啊
【我的家庭条件也很紧张】我想说的是，我现在的经济状况不太好 每个月有房贷 车贷 孩子的课外补习班费用，老人的医疗支出，真的是压力太大，有时恨不得一个人打3分工，但是我坚信现在的困难是暂时的
天道酬勤 ，我要通过学习来改变自己和家庭的命运，希望心吟老师能帮助我早日实现财务自由的目标 开弓没有回头箭，对于前面的路 我已信心满满 坚定不移。
【我也没有什么理财基础】，其实有点担心看不懂视频，开通后我就迫不及待看了一个小单元的课程，感觉讲的很好，一听就懂，感觉安心了，也有信心了，老师说的还是很靠得住的，也很感谢心吟老师。感恩遇见微淼理财训练营，感恩遇见老师
非常棒的感悟，大家可以参考下 写写自己的毕业感言
今晚是软件实操，之前很多同学都问过这些工具要怎么查，怎么找，今天我们就讲一讲
这几天呢，有人做笔记做了半本。有人电子文档也做了80多页 作业一次不落，朝自己的财务自由路迈向了一大步
要知道咱们班还有好几个创业公司的老板，每天凌晨给老师交作业呢，你的目标靠想就能完成了吗？
光想青年是不行的，最近很多同学报了实践班，也有 一些同学私信了我，让我帮忙看看股票，大家知道我不推荐股票，只教你们技能
比如信立泰、茅台、力帆股份、茅台等等好多好多
也有很多同学看到我发的实践班同学赚回学费等等，大家就急不可耐。是不是，恨不得立马下场操作一波
我要告诉大家，我发的赚回学费，赚回几倍学费的同学，他们第一持有的股票不是最近这一周买的，而是在行情上涨之前已经买了
第二点：不是那只股票最近上涨了，我们就买那只，而是要经过严格的分析才可以。我举个例子给大家讲讲， 以力帆股份为例
也让你们能够更清晰的清楚推荐股票和掌握技能的区别
我们一起分析一下力帆股份，教一下大家分析思路
今天帮助大家随便的从几个指标去分析一下，看下什么叫做真正的价值投资
首先老师声明一下，我教的方法，不代表就是能透彻分析一个股票。我只是教大家一些简单的分析思路，大家学会之后至少不会被骗和减少被割韭菜的风险
但是真正想要彻底分析，需要透彻理解财报，深入进行企业商业模式、团队、领导者、护城河等等层面的分析，所以明确概念
好，首先大家打开雪球这个APP，搜索【力帆股份】，我们可以看到今日每股价格5.28元
大家找到了截图发出来
大家最好是跟上，截图发出来，老师看一看对不对，错了好帮你指导，不动手以后亏损了可是自己的钱
我们找下一个指标,找到【财务】这一栏，下滑可以看到资产负债率
有人知道ST什么意思嘛？
这里我说一下哈，ST代表即将退市的意思，然后力帆股份，它现在目前已经宣布破产了
可是为什么我还是要拿这个公司给大家做一个分析呢，因为之前我分析的时候它还没有破产。但是已经分析了他要变坏的一个迹象。
所以我觉得他的指标还是很有代表性的，所以说今天晚上拿它来举例分析下。
然后今天的话以这个公司为例，带着大家去从几个指标去分析一下，也相当于把我们小白营学的一个内容串起来了。
我们之前学过，一个公司它的资产负债率如果超过70%，那么这个公司的风险就会很大
我们之前学的东西现在就用上了，我从来不教没用的东西
所有的都为落地实操，同学们可以看到，力帆股份每年的资产负债率全部超过70%！
这说明力帆股份的债务风险非常大，资产负债率=总负债/总资产
也就是说，这个公司假如有100块钱的资产，但是有70多块钱都是他借来的，只有20多块钱是自己的
所以很显然他的资产负债率很高，他的债务风险很大，其他同学如果你们自己之前买过股票
可以对照下，不要只知道瞎买，亏了就急得想跳墙
看下投资的公司负债如何，那我们继续看下一个指标，还是在“财务”这一栏里，我们找到ROE
大家还记得么？股票海选那天我们用到了这个指标，通过这个指标我们排除了很多坏公司
A股，连续5年roe大于15%，连续5年净利润现金含量大于80%
这是当时我们海选用到的条件，都是经过多年验证的，后面我会一一教给大家
之前海选时候我们讲的就是其中一个，这些可以说是价值百万，应该是说没有100万，任何人我是不会告诉他的
因为这其中任何一个条件，我从中至少赚取了了20万以上的收益，我们来说说这个roe
究竟是个什么来路这么厉害，ROE这个指标又称为净资产收益率
什么意思呢？
简单理解，可以理解成你给了这个公司100块钱，他每年能给你赚多少钱，这就是ROE
那我们看一下力帆股份的ROE，过去3年分别是2.48%、3.46%、-91.61%
什么意思呢？也就是说，我给了这家公司100块钱， 这个公司过去3年分别给我赚了1.22元，2.48元，3.46元
这不是开玩笑么，我买个指数基金，货币基金，收益都比这个高，如果大家有这个钱，那还不如放到货币基金呢
同学们觉得，如果你买了一辆车，价格是100万，你们觉得这辆车成本大约在多少？
随便猜，以你们对于汽车行业的了解来猜啊
好了，看了你们的答案，大家是不是都觉得汽车行业挺暴利的？
那它到底是不是很暴利呢？？我们来用数据说话
学习我的课以后，我们做事不能凭感觉了，拿证据说话
我们看毛利率这个指标，ROE这个指标下面这个指标叫做毛利率
这个什么意思呢？简单理解，就是说这车假如100块钱卖出去了，汽车厂商能赚到多少钱
我们看一下力帆股份这家汽车公司，过去 4 年它的毛利率是 11.15%、13%、9.08%、-3.02%
这又是什么意思呢？
就是说力帆股份这家汽车公司，它卖出去 100 块钱的汽车，能赚到 11.15 元，13 元，9 元，-3元
大家也可以找一下
好，而且这个还是不算人工成本、店铺租金等等的费用的情况下
我们就单独拿这个车本身来说，力帆股份这汽车卖出去每100块钱，只能赚9块钱，是不是跟你们想象的挺不一样的？
大家都觉得至少也能赚50、60块钱，结果它实际上只能赚9块钱
这从另一个角度也说明了力帆股份这家汽车公司的汽车并没有什么竞争力？它根本卖不出去价格，就赚个辛苦钱，利润很微薄
学会了这个指标，一家公司究竟赚不赚钱，我们就知道了破产边缘
我们接下来看另外2个指标，净利润和经营活动产生的现金流量净额
先给大家一分钟时间消化下吧，明白了扣个OK
好，我们接下来看另外2个指标，净利润和经营活动产生的现金流量净额
净利润和经营活动产生的现金流量净额， 这两个指标又是什么意思呢？
净利润就是这公司账面上赚了多少钱，经营现金流就是说这公司实际上这一年收到多少净利润
举个例子，就好比你说你工资100万，结果公司拖欠你工资，你实际上只赚到20万，这个应该很好理解
那我们来看看这两个指标，我们以2018年为例，我们首先来看利润表，2018年力帆股份账面上赚到了2.53亿
但是实际上呢？它只收到了5695万
那剩下的2个亿在哪儿呢？就是我卖货卖了2.5亿结果没看见钱到手只有5000万
只有这个原因，那大家说这个公司竞争力强么？？
有话语权么？学过海天味业
海天是不是比他强多了
这大家就清晰了，它的竞争力很弱，它的资金在被它的上游或者下游公司用着
好，我们再看最后一个指标。分红，也在简况里可以找到
都动手操作一下，很多同学担心后面学不好，你要动手试试，就是这么简单
力帆股份这家公司我们看一下，最近这几年一直没有分红，那这又说明什么问题呢？
首先这家公司自己没怎么赚到钱，所以当然不怎么分钱
其次，这家公司不厚道，有了利润根本不会给自己的股东分
就好比你给一个人投资了50万合伙去创业，结果这家伙第一年赚了2个亿，第二年赚了3个亿，但是从来没给你分过钱一样
各位，那这样的人你想跟他合作么？？是不是想抽死它，找不到的看下面这个视频
接下来老师给你们总结一下
我们刚刚简单看了几个指标
1、资产负债率：发现力帆股份大部分是负债，资产风险大
2、ROE：常年收益率3%以下，还不如我拿着钱放货币基金，余额宝都比他好
3、毛利率：100万的车最后只能赚9万块钱，剩下的都是成本。说明行业竞争激烈，公司没有差异化，没有很高的利润
4、净利润和经营现金流：公司表面上赚到了钱，但实际上都是别人欠他不给他，说明公司根本在行业里没地位，有点钱自己拿不到，都要给别人用
5、分红：公司不分红，也没赚到什么钱
那大家看一下这几个指标，这样的公司，如果他们找到你让你给他们投资，你肯定不愿意投的，对吧
如果你身边一个哥们或姐们不知道哪里看到一个消息说这个公司好，然后买了3天还赚了一点，那你要买吗？？
所以别人说赚了就可信吗？不可信！没什么用
但是奇怪的是，到了股市里，就有人给他投资，数不清的人给他投资！
那你们说这样的不被割韭菜谁被割韭菜？？
我说下为啥总有数不清得人给力帆投资
他会说你看那个K线，它先是上扬，然后又下跌，什么金叉又死叉，然后又稳步上涨，这就是买入的好时机啊！！
这本质上不就是在赌博么？现实生活中不可能发生的事儿，在金融世界里就是这么荒唐，不可思议！
我们之前讲过了，股票的背后是实实在在的企业，而股价是这个企业的价值体现
那其实就很简单了，你看好这个企业，分析出他是个好公司，而且在合理的价格，你才投资它，它赚钱你就会赚钱
不过大部人不懂得如何投资，追涨杀跌，所以市场上的价格才会起起伏伏，每一秒钟一个样
这样你们可以更理解老师讲的一句话：股市的短期波动其实是人心的波动，一个公司的股价每一秒都会有波动，可是这和公司并没有什么关系
公司上一秒和下一秒有什么区别吗？
没什么区别，但是股价会有区别，那是因为人心在波动，很多人在投机
也正是因为这些不理性的决策，造成了股价的涨涨跌跌，这也正给了我们投资者机会
我们只需要在不理性的低位价格买入，在公司被高估时卖出，平时持有赚分红，就能获得非常确定性的高收益
大家看下，我们刚刚通过几个简单的财报指标，就分析出了这么多信息
你们就能找到这样的值得投资的好公司，你会知道一个公司为什么就是好，你可以和别人说的很清楚
你是一个真正懂得投资真谛的人，和老板谈话，也能得到赏识；和朋友聊天，你会获得朋友的赏识
我们只需要在好价格买入它，让它每年给我们赚钱，只是赚多赚少的问题
这样的好公司，一旦遇到了好价格，长期来看你的年化收益率真的很难低于20%
现在不用着急实操，因为进到实践班之后呢，咱们会讲解的更加详细具体
这就是技能，通过真实的案例分析，你就会拥有自主分析的能力
任何一家公司在你面前，你都可以在短时间内知道它的好坏，优劣势
这就是你们需要去学习和掌握的技能，你们也会看到真正的赚钱机会！
好的股票跟好的基金就那么些，正确的价值投资是自己明白好价格的由来，等待好价格，抓住一次机会就长期持有，获得跟随企业一起发展的收益
同学们，一定要继续好好学习，人生中的绝好机会就是这样产生的！
人一生中真正可以让你翻身的机会大概有5次左右，那这一次你要不要珍惜呢？
投资理财并没有那么难，最难的其实是如何扔掉自己的穷人思维
弘业老师最近在思考一个很严肃的问题：一个人真正的能力，到底是什么。
通过我自身经历我一直说我是一个不太聪明的人
但是相对的我比别人更快实现了自己的财务目标
我觉得呀，一个人真正的核心能力，不是工作努力，不是情商高，不是抗压能力强等等
做对一次决策，胜过无数日夜的努力
真正的核心能力，我认为，是做对决策的能力，所谓找对方向，再开始奔跑
一个人的核心能力，就是人生中几次少数且重要的决策。
举几个扎心的例子
一个打棒球的高手，都不会打在自己射程范围之外，或者感觉难度比较高的球，只打自己确定范围内的球，这样击球正确率就很好
投资就像壁虎一样，为了一个目标，一直趴着不动很长时间，等到一个目标出现的时候，快准狠出击，然后继续静静地躺着
而在过去三个月大跌到350美金的时候，你敢不敢重仓下注，然后两个月赚取翻倍。
不光是特斯拉，这次疫情下跌的时候，股票真的是太便宜了，波音达美航空股票、美国五家科技巨头股票，都跌得好便宜。
但是很多人没买，为啥呢？被新闻吓死了，觉得未来是漫漫长熊市，不敢买。
最后的结果是，跌到底部的美股，在过去两个月迅速反弹，已经收复了三分之二的失地，特斯拉的股票也已重回巅峰。
如果你买对了，就真的是两个月翻一倍的收益。我经常讲的一句话是：大家不要浪费一场危机
没有决策分析能力，造成错过一场投资的大机会，现在北京，天津，微淼都有分校
所以，我一直说选择大于努力
我们再讲房产投资，过去五年，如果你在北上广深，那么做的最正确的决策之一，就是你当时决定在所在的城市买套房子。
变局就是机会也是灾难 对于看的到的人是机会看不到的人是灾难
我给大家举个例子，2017年华润城开盘的时候，七八万一平米，很多人当时觉得，好贵呀，买个150平米的三房，就要1200万呀，太贵了。
三年过去了，现在华润城的房子，17万一平米，是的，你没有听错，三年涨了十万，150平米的三房，已经2200多万了；
三年，你啥都没做，除去月供，赚了近1000万。
如果你不是创业成功，不然怎么可能三年赚1000万呢。
但是，这个事情，只要发生在，三年前的那个夏天，你做了一个买房的决策。
也许当年你没太多钱，动用了六个钱包，问父母和七大姑八大姨借来的钱，但是你判断未来一定涨
那么恭喜你，因为这个决策，因为房子的增值，你平均每天躺赚1万人民币。所以，真的，同志们，一个牛逼的决策，胜过无数日夜的努力。
同学们， 你们10年后，后悔的又是什么
好了，下一个最核心的问题来了，既然做决策的能力这么重要，我们应该如何做呢？
其实不难，最重要的第一步，就是让自己别太忙。
真的别让自己太忙，不要让自己的时间，被工作填满
每天都有同学和我说忙，我没时间学习，忙真的是一件好事吗？
大家一定不能过于沉迷工作，不可自拔，再忙也要留出时间来让自己充电学习。
千万不要低头拉车，却忘了抬头看路。
因为一个人做出牛逼的决策，需要花时间学习知识呀，你需要和这个领域的牛人聊天交流呀
同志们，要记住，忙是忙不出一个美好未来的。
人生有限，你千万不要做多而杂的事，你要做少而精的事。
而他们都是在人生的关键关口果断做出了决定
好，今天的加餐都到这了，今天最后一次给大家加餐，我们3088班会正式拆群，同时报名实践班的同学准备好 进入实践班的准备，从学习投资自己的大脑开始
任性的一次选择，成就一生财富，懂得驾驭，才是王道！驾驭钱，那是财商，驾驭不了钱，那就是财伤
如果你不理财，财富将与你呼啸而过，学了理财后，你会发现工作才应该是一种兴趣爱好，躺着赚钱才是生活方式
工资低不重要，负债不重要，文化水平低不重要！重要的是5年以后你没有进步，你依然低工资，你依然在负债，你依然认知感人，你依然被身边的人看不起，你依然是自己眼中的普通人！
看看你身边的人吧，看看每个月还在为了几千块钱的工资累死累活的朋友
告诉他们，5年后我们再见，那时候，我带你看看这个世界的美好，给你讲讲这个世界真正的样子
想学习的也尽快和老师说，自己选择，但是别自己犹犹豫豫
正如跟大家说过，每次是不够用的，为了公平公正，先到先得
你们自己把握，以后再报，不用找我了，因为找我没用，直接到公众号原价报就好
名额申请下来了 ，分期付款的找我，我单独发你
老师也在财务自由的路上等着和你们遇见！
各位加油！实践班继续加油！老师等着看你们的蜕变！
最后，分享我上个班的一位同学，令我非常感动，广东肇庆的一位带着2个孩子的单亲妈妈 早上5点起来开始忙碌 送孩子上学 自己还要去上班 下班后接孩子回家 辅导孩子做作业 等孩子睡觉后 才能来学习
每天交作业都是晚上12点之后了 但就是这样没时间 这样没钱 为了孩子 她说她愿意改变 对了 她45岁了
在这种情况下，她坚持报了全部课程 ，连学习的电脑都没有 ，我相信他的孩子未来一定会感谢今天拼命的自己
越努力，越幸运，希望大家都在实操课好好学习理财技能，理财技能是人生必修课，学好了可以让自己的家庭更幸福
其实理财就是理生活，理财就是理家庭，理财就是理人生；夫妻二人都要有一定的经济能力，尤其是宝妈。
中产家庭，家中的收入来源都是靠老公一个人。久而久之，夫妻之间就会产生矛盾。宝妈很多都是在家相夫教子，等孩子大了，自己也老了，再去工作也没有优势了
光靠老公一个人挣钱的家庭，如果他不能工作了，你的家庭该怎么办？大人忍一忍都可以渡过，那孩子呢？陪着我们一起艰难渡日吗？
有统计数据的：家庭的财务由女方掌管会更幸福，前提是你要会掌管
“如果你不努力去创造你想要的，那么只好花加倍的代价去应付你被给予的。”那些曾经困扰过你的问题和焦虑，如果你不正面冲撞它、击破它、它们就会在你30岁、35岁、40岁、45岁的时候卷土重来
明天毕业晚会 ， 记得写毕业感悟
你在训练营都学到了什么呢？有哪些感想及规划？有什么想对未来的自己说的话？字数不限
