不知道大家有没有注意过一个问题，就是为什么我们中国人基本上都喜欢拼命的存钱，随时都有一种危机感，反观美国人却是不停的超前消费。放大来看，甚至有一种我们存钱进去，却被老美各种手段后，变成他们拼命花钱的错觉。
从经济学的角度上看，咱没有那个水平，说不出什么大道理。但从一个小老百姓的角度，我还是想说道说道，造成这样巨大反差的原因，应该有如下这些方面。
一、文化差异
中国和美国在文化方面存在巨大差异，其中最为明显的就是理财观念。中国人普遍被灌输着“吃苦耐劳、勤俭持家”的传统美德，经济收入相对较低的家庭更是注重节俭，尽量把每一分钱都用在刀刃上。
相反，在美国，人们的消费观念更为开放，有着“享受生活”的观点，追逐高品质的生活方式，更愿意用钱买来物质享受，而不是留着未来的不确定性。他们甚至把未来还未挣到的钱提前消费，世界上第一张信用卡就是美国人发明的。
二、收入水平
收入水平也是影响中国人和美国人消费观念不同的一个重要因素。尽管中国的经济发展已经取得了长足进步，我们的GDP总量也越来越接近美国，甚至突破100万亿人民币大关，但我们是14亿多人口创造出来的，而美国只有3.3亿人口。
与美国相比，中国的人均收入仍然存在较大差距。在这种情况下，许多中国人仍然倾向于将可支配收入用于基本生活需求，并且极力避免过剩的消费和浪费。相反，美国相对富裕的居民通常能够获得更高的收入，因此他们更有可能在家庭预算中增加娱乐和旅游等开支，享受生活。
三、家庭教育
家庭教育也对理财、消费观念产生了深远影响，这种教育从小就在每个人的心里埋下了种子。在中国家庭中，父母常常告诉孩子们要珍惜每一分钱，多存少花，不能浪费。而在美国，父母们则强调让孩子们享受生活，追逐自己的梦想，尽可能地将钱花在他们热爱的事情上。
我曾经听一个朋友讲过，他在美国交流学习的时候，到一位当地同学家里去做客，发现他家是一栋2000平米左右的别墅，他家的空调几乎全年未断过电，不管家里有人没人，24小时运转。当被问及为什么在没有人的时候不关掉呢，对方却说为什么要关掉啊，一个月也才300美元的电费，这对他家收入状况来看，简直是九牛一毛。
四、社会保障
社会保障是影响消费观念的重要因素之一。在中国，由于社会保障制度的不完善，许多人不得不长期进行储蓄以应对未来的风险和危机，例如医疗费用、房屋购买和退休金等。比如，我和妻子双方父母都是农民出生，没有社保，60岁以后也不会有退休金，最多就是农村那种每月有个一两百的居民养老保险。
以前还能多生几个孩子，老了可以靠孩子养老，现在我们这一代人上面平均四位老人，加下还要养孩子，说实话，可能真的吃不消，只能看他们现在还能挣点钱，多存一点。当以后干不动的时候，能拿点出来缓解下压力。
再想想没点存蓄，现在有几个人敢进医院，有些病房一天的费用都要花费上万，哪怕是个小感冒，进一趟医院也得花个千八百的，想到这些你还敢把钱都花了吗？
而在美国，政府提供的社会保障体系相对完善，可以为公民提供医疗保障、工作保障、退休金以及福利等服务。这样，美国人可以相对轻松地享受现在的生活，用钱来购买所需的东西，而不是把所有的收入都用于储备未来。
综上所述，中国人和美国人消费观念的不同源于文化、收入、家庭教育和社会保障等多方面因素的影响。把握这些因素，有助于我们建立正确的理财观念，根据个人的实际情况，制定更明智的消费策略。然而，无论是存钱还是消费，必须在自己经济状况合理的基础上，保持理性思维，合理规划并执行消费计划才能达到个人财务稳定和未来规划的目的。
在中国，有一个非常典型的故事：传统上，中国家庭倾向于储蓄，并将其用于应对未来的风险和不确定性。但是，随着中国经济的迅速发展，新一代中国人开始更多地关注享受生活和消费满足。比如，著名的“剁手党”现象就是中国年轻人热爱购物、消费的体现，这一现象反映了中国年轻人消费观念日益开放和消费能力不断提高。
相比之下，在美国，有一个不同的故事：美国人普遍被视为“消费至上”的文化背景下成长。例如，美国人往往更愿意将钱用于购买汽车、高科技产品、出行等，同时相对少关注家庭储蓄。然而，在2008年的金融危机中，许多美国人遭受了巨大的经济危机，这使得许多人重新考虑了自己的理财观念，并更加重视储蓄和规划未来。
因此，可以看出，尽管中国人和美国人的消费观念存在巨大差异，但随着时间的推移和环境的变化，这种差异也会有所缩小和改变。与此同时，无论是中国人还是美国人，都需要根据自己的实际情况和未来规划，制定更合理的理财计划，既要注重当下的消费与享受，也要兼顾未来的风险和不确定性，实现自己的长期财务稳定和生活幸福。
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