创新策源地｜浙商银行：以人才赋能新质生产力发展 打造科技金融“浙银范式”

近年来，省国资委全力支持省属企业创新深化，强力支持省“315”科技创新体系建设，全面强化科技创新要素保障力度，释放企业创新活力潜力。各省属企业通过充分融通产业链、创新链与价值链，放大“乘数效应”，在“自主创新”基础上实现“开放式创新”。同时，健全完善科技创新人才“引用育留”机制，强化科技金融支撑，构建创新协同体系，建设高能级科创平台，加快打造原创技术策源地，培育壮大新质生产力，为高质量发展提供强劲支撑。为此，我们推出“创新策源地”专栏，展现浙江国资国企在各自领域的创新做法。

浙商银行：

以人才赋能新质生产力发展

打造科技金融“浙银范式”

在今年全国两会上，新质生产力首次被写入政府工作报告，报告提出要“以科技创新推动产业创新”，同时要“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。

人才是科技创新的驱动力量。近年来，浙商银行在业内首创以高层次人才作为精准服务对象的金融服务品牌——“人才银行”，为人才创新创业提供全周期全链条金融服务，逐渐形成了以“人才银行”为基础的科技金融“浙银范式”，助力新质生产力发展。 

浙商银行被浙江省委金融办授予“人才银行”牌匾

变“无形资产”为“真金白银”

胡博士是“人才银行”的第一位客户。数年前，胡博士与同在德国留学的博士团队来到杭州创业，致力于依托物联网、大数据等新技术，为山川河流和城市基建提供完备的“体检”系统和服务。由于缺乏抵质押资产和有关财务报表，创业所需启动资金成了难题。浙商银行大胆探索，打破传统贷款模式的限制，以胡博士的人才资质为其提供了200万元贷款。这是浙商银行全国首笔“人才贷”业务，也开启了该行的科技金融探索之路。如今，胡博士带领团队实现了安全物联网监测核心装备的创新和技术的突破，他的企业一跃成为浙江省安全物联网行业的重点骨干企业之一，入选专精特新“小巨人”企业。

“科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”，科技创新与人才发展相辅相成。浙商银行围绕科技创新打造的“人才贷”系列产品，创新提出将人力资本作为风险评估的首要因素，将人才资质作为风险额度核定的主要依据，创业者凭借人才证书、商业计划书就能获得贷款，将人才这一“无形资产”转变为“真金白银”。

为使“人才银行”顺畅运行，浙商银行从内部协同、资源保障、专业能力打造等多方面探索体制机制优化，形成了“六专”的差异化管理体系，包括专营的组织体系、专享的产品服务、专业的人员队伍、专属的风险政策、专项的经营政策和专门的信息系统，同时做好保障激励和投研支持。而随着服务科技、人才企业数量增加，如何保障服务质效又成了新的难题。浙商银行通过近百次的调试，推出“人才积分评审机制”，将业务审批效率从2周提高到了2-3个工作日，同时通过授信授权机制提供业务“绿色通道”，优先为科技、人才企业解决资金后顾之忧。

截至目前，浙商银行依托该模式已服务近1.5万家科技、人才企业，融资余额超2000亿元，“人才银行”成为浙江涵养人才生态、支持科技创新的坚实金融力量。 

变“雪中送炭”为“长期供暖”

中央金融工作会议提出推进金融高质量发展，并将科技金融放在了“五篇大文章”的首位，赋予了金融服务科技的新时代使命。

浙商银行推出“人才银行”金融服务品牌之后，在科技金融创新领域持续发力，相继推出“智能制造服务银行”业务、“星火计划”科创金融服务等，支持传统制造业向智能制造转型升级，支持科技企业创新发展。

不同于传统企业，科技型企业具有“专、轻、长”的特征，往往没有符合商业银行要求的抵押物且研发周期较长，对商业银行的信贷资金期限要求也较长，同时会衍生出大量融资以外的服务需求。因此，多年来，浙商银行在“人才银行”的基础上，聚焦科技型企业全生命发展周期，持续探索科技金融服务方案。  

2023年，浙商银行推出全面焕新的“智汇科创  善行未来”科技金融服务方案，在前期经验基础上进一步迭代升级，从人才出发，以科技创新为切入点，聚焦科技型企业从企业初创、取得订单、引入创投、跨境需求、启动股改、上市排队、IPO上市等十大金融服务场景，迭代推出“专精特新贷”、“科创共担贷”、“科创银投贷”、“认股选择权”、“科创积分贷”、VIE跨境资本项目服务、供应链金融服务等16大系列产品，变“雪中送炭”为“长期供暖”，以全周期、全方位、全链条综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。  

从“单枪匹马”到“群策群力”

谋划好科技金融这篇大文章，需要深度融合创新链、产业链、资金链、人才链，培育充满生机活力的金融生态。

近年来，浙商银行坚持推进与政府、园区、协会的常态化联系与合作，成为温州、湖州等地政府认证的“人才服务银行”，相继组织了上百场“政企银”对接活动，与担保机构、律师事务所等专业机构优势互补，与投资机构、政府投资基金等合作提供“股债联动”服务，集合各方力量打造人才创新创业支持体系，一站式、全方位支持人才。

2023年底，浙商银行联合浙江大学发布“人才金融生态指数”，成立“科技金融服务生态圈”联盟。联盟成员有园区、律所、券商、创投机构等专业机构，旨在发挥各自所长，以专业、精准、高效服务，共谋科技创新发展新篇章。“人才金融生态指数”则通过量化评价企业科技创新能力和人才生态情况，助力人才明确创新创业适配地，支持政府整体把握改善人才金融生态现状，引导各类创新资源助力科技发展。 

“科技金融服务生态圈”联盟成立仪式

以人才链打通资金链，以人才金融助力科技创新，这是一条全新的探索之路，需要披荆斩棘的勇气，也需要“摸着石头过河”的经验总结。浙商银行将秉持“善本金融”理念，持续创新人才服务方式和手段，推进科技金融产品迭代创新，引领科技金融实现从立柱架梁到积厚成势的转变，以更精准有效的金融体系支持人才发展，以更高质量的金融服务赋能科技创新。

来源 | 浙商银行