在现代经济生活中，投资理财越来越重要，同在一家公司上班、工资收入相近的两名员工，由于投资理财的理念和方式(当然还包括运气)不同，几年下来，个人资产可能有天壤之别。
那么，该怎样投资理财呢？以下的“三要、三不要”，或许对您有所帮助：
一、要摒弃传统的投资理财观
确切地说，在我国步入商品经济社会以前，人们只有理财观，没有投资观，其典型做法就是省吃俭用，把钱存入银行，还有些人甚至连存银行都觉得不放心，宁可把钱藏在家里。有一个老人，把毕生积蓄都装在一个罐子里，埋进院子，等她后来想取出时，才发觉都腐烂了。银行工作人员费了九牛二虎之力替她拼对，大约挽回了十分之一的损失。直到现在，仍有不少人接受不了股市，习惯于把钱存入银行，至多买一点国债。这些人，虽然规避了投资风险，却注定了与财产性收入无缘，这是非常可惜的。
要知道，劳动创造财富，投资也会创造财富，投资所创造的财富有时是劳动所创造财富的几倍、几十倍、几百倍。很多人后悔前几年没有贷款买房，当时觉得贷款要付利息，不如等攒足了钱再买；后来才发现虽然钱越攒越多，却越来越买不起房了。
“让钱生钱”，是每一个现代人都应该具有的意识。这里最重要的有两点：第一是敢于投资；第二是要有风险意识。只有两者都具备，才可能成为成熟的投资者。
二、要有明确的投资理财计划
投资理财非儿戏，不能随意，更不能盲目，必须有严密的计划性。投资理财的第一步就是设计投资方案。
现在可供投资品种很多，股市、债市、基金、汇市、期货、保险、房产，等等。必须设计出一套最适合自己的投资方案。一要看自己的资金实力，股市、债市、基金，可以大做，也可以小打小闹，汇市、期货就必须有大资金，千万别打肿脸充胖子。二要看自己的心理素质，所谓愿赌服输，要输得起。一般来说，债市波动最小，汇市次之，稳健投资者可以参与；没有足够心理承受力的，千万别去玩期货；同样是投资股市，不同的板块和个股波动幅度也不一样，须记住：风险总与机遇成正比。三要看牵涉精力程度，自己有时间的，长线、短线品种都可以做；自己没有多少时间的，只能选择长线品种了；实在没有时间的，只能选择委托理财类品种了，比如保险、开放式基金等。
三、要自己拿主意
不管怎么说，人家发财了，对自己总是一种诱惑。而各类推销信息的传播，也不时考验我们的定力。有一位保险业务员就对我说，“只要客户愿意坐下来听我讲，我就一定会让他(她)买我的保险。”可见诱惑是多么可怕的东西。
投资理财，别人的建议可以参考，但必须自己拿主意。钱是自己的，尽可能保持资金安全，是投资理财的第一法则。有的人炒股，自己不懂技术，完全听命于人，虽然有人能靠此赚钱，但更多的是亏钱。
自己拿主意，前提是自己要学习。最起码要会看简单的技术图和会做基本的财务分析。倘若别人介绍您哪只个股，先回家看看，人家讲的内容与基本是否相符，如果有疑问的，最好不好介入。
四、不要把鸡蛋放在一个篮子里
投资一定是会有风险的，规避风险的最好办法，就是适度的分散投资。
要有自己的投资组合，比如在投资股市的同时，投资一点黄金，有些投资品种之间是有跷跷板效应的，比如美元跌了，黄金可能就涨了，这就避免了单一投资的风险，如果运用得好，顺利而为，分阶段操作，可能获得多重收益。同样是投资股市，也要选择不同类型的个股分散投资，把激进型品种与防御性品种结合起来。基金也是一样的。
但分散投资必须是适度的分散，不是越分散越好。什么都投资，您会没有时间去打理，去作必要的前景分析，同样不足取。
这里特别要建议，保险类产品是必不可少的，因为它们不仅具有投资性，而且具有保障性，现在很多保险品种具有保底收益，万一其他方面投资失败，至少有保险这一块可以依赖。
五、不要精打细算
这听上去有违投资理财的一般规则，“理财嘛，就是精打细算”。其实不然，精打细算适合于过日子，适合于省吃俭用，但未必适合于投资，未必适合于创造财富。投资必须算大帐，而不是算小帐。
精打细算的人通常有个毛病，就是缺乏大气魄、大手笔，他们的基点是只赢不输，这事实上很难做到。那结果会是什么呢？小盈大亏。比如投资股票，他们觉得有赚就行，往往行情刚刚开始就把筹码抛了。大亏又是怎么回事？因为他们接受不了亏的事实，不会止损，结果越亏越捂，越捂越亏。很多散户朋友都有这种经历：10只股票赚的钱没有1只股票亏的多。
精打细算的人很在乎“过去”，比如他想买进一只股票，他的买点往往是几分钟前到过的价格，总指望价格回落到那个价格时再买，贵1分、2分都不干；抛出时也一样，“昨天没抛太后悔”，干脆等等，机会就这样被算小账耽误了。
其实，上涨或下跌的趋势一旦确立，分秒必争才是最重要的。
六、不要降低自己的生活质量
投资理财为了什么？当然是日子过得更好。如果只想积累财富，做守财奴，而不会享受生活，那就太辜负这个时代了。
这里最最重要的，是千万不要“被”降低生活质量。什么意思呢？就是不要把过多的钱用在投资上，万一失算 (比如套在股市里)，虽然自己想享受生活，却突然发现“很差钱”。
维持基本生活的钱一定不能用来投资，比如必须留一点钱预防生病住院，如果这个钱暂时不用，可以存入银行，但千万不要投到股市。前些年股市行情好，有些人把房子抵押出去炒股，其实是犯了大忌，万一遇到股灾，可能一辈子都翻不了身，除非他有很多套房产。
凡有余力投资的人，一般来说经济状况都说得过去，那就必须有一点舒适消费的观念。要制定一个年度性资金安排，把家电的更新换代、添置一点新服饰、外出度假等因素考虑进去。尤其是度假，对进行风险投资的人来说是必须的，而不是可有可无的。赚钱了出门走走固然是愉快的旅程，亏钱了出门走走也是必要的心理调剂。在宽敞的海景房里舒适地品尝咖啡，一切郁闷尽可丢到脑后。这种放松也许只是暂时的，但却是身心所非常需要的，就像一个人每天必须睡觉一样重要。
快乐地投资，快乐地享受生活，少了后者，一切都没有意义。
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