好不容易消费了一次美元却不小心忘记还款，几个月后才发现自己的信用卡已经被冻结了。难道这个小小的错误会导致不可弥补的错误，比如上了银行(行情 专区)的征信黑名单？其实，不单单是这样，现在很多人手中持有多张信用卡，日子久了就忘记哪张没用过了。殊不知，你的卡或许早已被转为“睡眠卡”。欠款事小，以后买房买车一不小心被“卡”住就得不偿失了。
信用卡是怎样变成“睡眠卡”的？
所谓“睡眠卡”，顾名思义就是长期处于休眠状态的卡。通常银行会把在一定时期内(通常为至少一年)未发生过任何交易的卡归类为“睡眠卡”。“睡眠卡”的产生原因也多种多样，但大部分是由于持卡人遗忘账户，卡内余额被扣收年费、管理费等或为零甚至为负而造成。
比如农业银行(行情 股吧 买卖点)的客服表示，有些卡片最低4个月不使用而且卡片余额不足的账户，将被转为“睡眠户”。“睡眠期”开始后如果未再激活，银行将会不定时销户。但是中信、民生银行(行情 股吧 买卖点)客服称，该行并没有“睡眠卡”的说法，就算客户长期不使用也不会转为“睡眠卡”。
信用卡变“睡眠卡”躺着也交钱？
信用卡提供的最大好处是先消费，后还款，且有免息期，最长56天，最短25天，如果客户在规定的时间内按时归还透支额，银行不会收取利息费用，如果客户逾期未归还透支额，银行将从透支当天开始收取利息，且利率较高。
农行的规定是，从透支当天起，按照每天万分之五的利率收取利息。如果客户长期置之不理，账户不仅会欠下贷款、利息，而且还有信用卡年费等费用，就算是“睡眠卡”也要照交不误。不过，前些时候中国银行(行情 股吧 买卖点)业协会银行卡委员会宣布，新修订的《中国银行卡行业自律公约》将于今年7月1日起正式实施，规定还款宽限期自到期还款日起至少3天。这就为客户还款提供了一个缓冲期。
想激活“睡眠卡”怎么办？
如果是信用卡账户被冻结，需要激活重新使用，那么银行会要求客户补缴所欠费用以及利息。如果该账户没被冻结，一旦有资金入账，银行也会首先扣掉欠款。欠款理清后，客户就能向银行提出申请激活卡片，卡片就能重新正常使用了。
在已经发生欠款的情况下，客户如果想办理销户，大部分银行会要求客户补缴这笔欠款。不过值得提醒大家的是，销户往往要返回办卡所在地进行，异地是无法办理这一业务的。
为何账单按时还款了还会产生拖欠？
你每个月按时还款，却仍然可能不小心忘记了双币卡里面的美元还款。这就是为什么你账单交完，却不知不觉留下拖欠记录的原因。对于大部分银行来说，如果没有开通“自动购汇还款”功能，双币卡里的美元账户是不会自动用人民币账户里的钱来还款的，需要你亲自到银行营业厅进行购汇还款。比如广发银行、招商银行(行情 股吧 买卖点)等。如果因为是以上原因，造成不经意间的小额欠款，大多数银行都还是会谅解的，只要你把钱还上，不会造成信用不良的记录。通过绑定自扣还款，用借记卡里的人民币购汇偿还外币欠款，银行会在还款到期日自动按当日汇率购汇偿还信用卡中的外币欠款。
老婆信用卡违约，丈夫买房也受阻？
第一次贷款买房，信用卡每次也是按时还款，从未有过不良信用记录，为何会被银行视为风险客户？不要忘记配偶！以夫妻一方名义贷款买房，即便贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，在放贷时更加谨慎。比如民生银行规定，夫妻任何一方有过六次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。已婚人士需要注意，买房的时候征信记录是以家庭为单位的。
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如何避免信用卡产生“违约记录”？
留足还款时间
所有的信用卡都被设定了“到期还款日”，持卡客户要在发卡银行规定的这个日期前争取全额归还欠款。特别是使用跨行还款渠道的客户更要注意，因各行清算渠道的不同，有可能无法即时入账，必须将资金在途中的时间因素扣除。否则，一旦超过银行规定的还款时间，大部分银行要计收透支利息。
设置信用卡关联还款
设置信用卡关联还款账户可避免因忘记还款而导致产生各种利息费用等情况。而且，一定要保证设置的关联存款账户中有足够的存款余额，避免一旦存款不够本期还款额的支付，仍会产生透支利息。
偿还最低还款额
如果出现暂时的资金困难而无法全额归还透支款，那么至少要偿还最低还款额(发卡银行认为客户在使用循环信用、是一种守信行为)，这样可以避免被登记违约记录，也不会产生滞纳金，更不会被登记“违约”。
及时注销账户
因为一般银行会收取年费等费用，如果过期不还，要进入征信系统，所以闲置信用卡要销户。目前大部分银行都规定了一年有几笔消费就可以免年费的政策，要注意利用好这个政策。另外，即使因未消费满足够的笔数，有的银行也可以跟客服沟通进行减免。
注意免年费条件
有些银行规定，顾客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免费。这种情况同样有几样注意事项：免除条件有没有价格、时间上的限制；有没有还款要求；提取现金、转账、网上支付是否在优惠条件之内。
必知
多次逾期还款的风险是什么？留下不良记录，影响买车买房！
任何一个拥有信用卡的人，无论是办理银行贷款还是贷款担保，都会拥有自己的一份信用记录。你的每一次业务往来都会被记录在内，如果存在多次逾期还款或透支超时，就会被拉入“诚信黑名单”，你的诚信记录也将会被上报至央行的个人征信系统。央行认定后，不良信息将保存5年，5年之后银行才会恢复你的“名誉”。农行和交行方面证实了这一点，并称“睡眠户”如果留下负面的信用记录，而且没有在规定的时间内交清欠费，今后将不利于在该行申请贷款买房、买车等。
不良记录会被保存多久？5年！
实际上，新的《征信业管理条例》是今年3月15日才正式开始实施的。特别值得关注的是，个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除；同时，个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，对于错误、遗漏信息可以行使异议权和申诉权。
信用报告除了记录基本的个人信息外，还有信贷、公共和查询记录。信贷记录主要包括信用主体的信用卡、贷款和其他信贷记录；公共记录则显示信用主体最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；查询记录主要记录信用主体的信用报告最近两年内被查询的记录。
睡眠卡可能被犯罪分子利用？
因遗失而且没有及时办理挂失或注销的信用卡，如果落入不法分子的手中，那将会十分危险。由于不少持卡人在密码设置上都采取了与个人信息紧密结合的方式，丢失的借记卡和信用卡被挪用、盗用的风险就很高，卡片上的个人敏感信息也极易外泄。不法分子掌握了这张你并不是很在意的信用卡的信息时，就有机会将它用作非法洗钱的渠道。当公安机关查处这种违法行为时，对身为户主的你会引来不必要的麻烦。
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