东方网10月12日消息：据《新闻晚报》报道，如今换份工作就要换张银行卡，买房子也要办卡，还不包括个人信用卡需求林林总总的卡片导致的直接后果就是大量闲置的“睡眠卡”。某国有大行曾公开透露，该行睡眠账户数量占4亿总卡片数量约10%，对银行的系统资源带来较重负担；而对持有睡眠卡的个人来说，“被收费”也是最大的风险。
睡眠卡“醒”过来后被扣了几十元
汪小姐手里也有一张长久不用的睡眠卡，原本已放得落了灰，却因为一次转账被重新启用。让她感到意外的是，“醒”了的睡眠卡居然还会吞钱。
大学刚毕业时，从外地来上海工作的汪小姐为了避免异地存取款手续费，注销了原本外地的银行卡，临时在住所附近的建设银行办了一张最基本的储蓄卡。不久后，单位又发了另一银行的卡片作为工资卡。一段时间后，建行卡的使用率越来越低，汪小姐懒得注销，也想留张卡备用，就在ATM上取到只剩二三十元钱后，将建行卡锁进抽屉成了睡眠卡。
今年3月，一笔退款转账时，对方希望汪小姐最好提供建行账号，那张停用近两年的卡又被她翻了出来。一查账户，余额竟已为零。汪小姐并没太在意，还是使用这张卡接收了对方转账的2000元。一个月后，汪小姐通过ATM取款，却发现2000元变成了1900多元，她很诧异。查询明细后发现，在转账后的一个月内，账户被先后扣除10元的 “账户管理费”和16.22元的“补扣账户管理”。客服告诉她，10元的账户管理费就是年费，16.22元则是小额账户管理费，每季度日均存款低于500元时要收取3元。由于此前卡内余额为零，无法扣款，现在存入一笔钱后，就会直接从中扣除。
“没想到一张两年不用的睡眠卡，前前后后扣了我几十元。 ”汪小姐郁闷了。而且，由于ATM不能取百元以下钞票，她在取走1900元后，账户还有几十元零头，账户这几个月都不到500元，每月3元的小额账户管理费还在继续收。
异地睡眠卡挂失和注销都很折腾
在看到睡眠卡的各种新闻后，郁先生开始整理手中不常用的卡，挨个往银行打电话咨询。一张他最早使用的农业银行储蓄卡成了最头疼的问题。由于办理了很长时间，且办理网点不在上海，现在想注销卡片成了一个难题。
郁先生记得，这张农行卡是和自己的大学录取通知书一起从北京寄来的。通知里说，这张卡专门用来交学费，开户行就在学校旁边的农业银行。此后很多年，他的学费、生活费都用这张卡，直到毕业离开北京。由于毕业期间手续繁多，卡里余额也不多，他一直没想到去注销银行卡。离开北京工作后，才打客服电话，却被告知，电话不能销卡，要带着身份证和银行卡去开户银行办理。
如今，多年不用后这张卡早已成了银行所说的睡眠卡，也不知放在哪里了。被银行工作的朋友提醒银行卡不挂失所有风险需自负后，郁先生最近又尝试注销卡片，至少要办理挂失。拨打电话后，客服人员表示，由于储户保密原则，仅凭身份证号不能查询到名下卡片状态，只能拿着卡和证件去柜台查询。按规定，18个月以上不交易就是“睡眠户”，再5年不交易且余额少于10元，将会统一销户，且不通知持卡人。对于郁先生在外地办理又遗失卡片的特殊情况，想要查询卡片状态，客服建议只能去本地农行柜台“试一试”。
如果想要挂失和注销，则更加麻烦，要先去开户城市柜台办理正式挂失，7天后再在柜台办理销户。 “我在上海工作，总不能专门飞两次北京销个卡，现在信息早都联网了，银行的管理就不能更人性化一点吗？ ”郁先生说。
市民对睡眠卡扣费情况浑然不知
记者采访发现，不少市民对于借记卡收取小额账户管理费一事浑然不知，以至于卡里没钱自动转为睡眠状态都毫不知情。 2007年上半年，中国股市正值牛市，当时仍在校就读本科的小马也跟风入市，办理证券账户，为保障资金安全，方便提取，他还在农业银行办理了张借记卡。
“当时存了3万元进去，半年不到就赚了近1万元，赚来的钱都通过证券公司专门的软件转到借记卡内，需要购买股票时再转给券商，这样操作更放心些。 ”小马说，一年后，股指暴跌，他决定及时抽身，于是，便通过ATM机将资金整取，只留了几十元钱在卡内。
昨天，记者问及小马身边是否拥有睡眠卡时，他才记起这张被遗忘已久的借记卡。通过电话银行查询后，小马发现这张卡内的余额在今年4月已归零，客服向他解释称，该借记卡每年扣除年费10元，在日均资产小于300元的前提下，每季度又扣去3元小额账户管理费，算下来每年扣费22元，于是，不到四年，卡内余额便自动归零。
随后，记者致电农行客服人员，工作人员证实了这一说法，并透露，“余额扣完会累积欠费，如果你今后激活这张卡，银行会在你存入存款后，自动扣除欠费。当然，如果今后另开一张借记卡，那就与这张卡毫无关系了。 ”
记者采访身边多位市民发现，对于长期未发生交易的睡眠卡，市民们均对扣费情况浑然不知，甚至以为卡内小额存款在多年后仍能原封不动地存在。家住九亭的白领小张曾拥有多张初中、高中、大学时缴纳学费的借记卡，在记者提醒后，她发现目前三张卡内余额均已归零，“我记得卡里是有一两元的，倒从来没关心过怎么扣费。 ”
有信用卡未激活也收到年费账单
除了因“马大哈”造成的睡眠卡外，银行方面在信用卡上的强势促销也增加了睡眠卡的数量。记者了解到，为提升信用卡发卡量，银行不仅与企业合作为其员工办卡，同时还通过赠礼、电话推销、朋友引荐等多种方式招徕客户，甚至不惜在卡上印上卡通图案吸引年轻白领，市民开卡后，可能在未曾激活的情况下收到“坑爹”账单。
“2006年，公司和交行有合作，就免费办理了一张该行的普通信用卡，因为我原本就有其他银行的三张卡，就一直没激活，谁知第二年过年，竟收到160元的年费账单。 ”白领Laura告诉记者，收到睡眠卡的“霸王账单”时，她气愤不已，“其实我早在拿到信用卡的时候就把它剪掉了，谁知还让我交年费。 ”收到账单后，Laura立即致电交行客服人员，客服告诉她，尽管该卡未曾激活，但按规定仍需收取年费。情急之下，Laura以投诉为“要挟”，工作人员才指出，只要使用六次刷卡消费，这笔年费就能帮忙免掉，“看起来还是为了提高开卡率，增加刷卡消费次数。 ”
记者了解到，2009年银监会曾下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确规范信用卡收费行为，指出持卡人激活前，银行业金融机构不得扣收任何费用，但记者查询相关报道后发现，今年9月，建行信用卡仍被曝在消费者不知情的情况下收取年费，当时客服人员的解释是：“建行的汽车信用卡只要下发给客户就会收取年费，另外钻石卡、商务卡等一些高端卡也在不开卡使用的情况下收取年费，这类卡种卡片的制作成本相对较高，优惠政策比较大，客户可以享受很多vip服务等多种增值服务。”对此，有不少网友评论称，开卡容易销卡难，千万别被花里胡哨的促销迷昏了头脑。
观点
银行发卡时考虑“资源有限”吗
有银行表示，之所以要清理睡眠卡，是因为它们长期不动，却占用银行大量的网络资源，给银行的网络系统带来重大的负担，也加大了银行的管理难度。
对此，上海市消保委法律与理论研究部副部长唐健盛并不认同，“银行大量发卡的时候，有考虑过资源有限的问题吗？”他告诉本报记者，造成大量银行卡成睡眠户的一个重要原因就是老百姓手里的银行卡太多，读书、缴费、办业务，各种办卡，根本用不过来。据统计，我国银行的发卡量全球第一，背后是银行在拼命推动，大量睡眠卡产生后，很多费用最后流入了银行的口袋。“银行在发卡时就该负起责任，避免可预见的大量睡眠卡的情况。 ”
他表示，银行未经通知就注销睡眠卡的做法 “蛮不讲理”，侵犯了消费者的公平交易权。有的银行办卡时并没有小额账户管理费的说法，却在后来开始收取，这也十分不合理。“就好比是在饭店吃饭，菜都点好了，他才说要收茶水费。 ”唐健盛说。
记者注意到，一些银行现在的协议里都有类似这样一条：“银行有权依据国家有关规定及业务需要对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整，并正式对外公告一定时期后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方。”对此，唐健盛表示，这样的条款利于银行单方面作出改变，有合同陷阱之嫌。
银行何时能把服务放首位
上海社科院法学研究所研究员江锴告诉记者，对于睡眠卡的处理，作为社会底线型规则的法律并不会如此事无巨细予以规范，而是依照银行业的管理规定，以及银行持卡者双方的协议，也就是办卡时签订的一份格式合同。当然，一般消费者可能并不会仔细去看。他指出，现在关键是银行服务理念的问题。在一个竞争并不充分的垄断行业内，消费者的利益并没有被放在首位，银行在不违反行业强制性规定的同时，更多考虑的是自身的成本和利益。出现了占用网络资源就销户，甚至连通知成本也省去的现象。
“想要避免睡眠卡，其实并不算难。 ”唐健盛说，造成睡眠卡数量众多的不外乎几个原因：一是单位办的卡，登记信息有问题，不能销户；二是销户麻烦，很多规定要去开户行，去一趟划不来；三是卡太多，忘记了。这些问题都是可以解决的。 “一方面，银行可以推出一些更便于消费者的措施，降低销卡的难度和成本；另一方面，银行服务意识应更强一些，通过电话或短信提醒消费者，同一人名下有多张卡的，能否推出适当的合并措施？ ”
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