由80后创办的投哪网原本几无背景，近两年随着广发信德、大金重工、中银粤财的先后注资及战略持股，公司已蜕变为有着“券商+风投+上市公司+国资”背景的P2P平台，公司各项数据都增长喜人。
不过公司在产品设计上，常打政策擦边球，在坚持公司主打产品车贷业务的同时，还常有“跟风”，股票配资火时推配资，活期产品旺时又上线活期、定期产品。要知道这些活期产品也如当年的配资业务一样，存在一定的政策风险。
投哪网
上线时间：2012年5月4日
注册资金：5000万元
所处城市：深圳
累积成交额：155.8亿元（截至2016年1月）
贷款余额：31.9亿元（截至2016年1月）
累积用户数：248.3万人（截至2016年1月）
一、背景：有上市公司等四重背景
经历过两轮融资的投哪网，有了券商及上市公司的背书，在近两年的发展速度较快。累积155.8亿元的成交金额及超过200万人的注册用户数量在行业内尚属第一梯队成员。
在众多的P2P平台中，投哪网可说是背景较为齐全的平台，同时拥有着“券商+风投+上市公司+国资”的股东背景。
2013年11月，投哪网由融信财富更名而来，投哪网原来平台股东实力一般，经过三轮融资后，如今已较具实力。2014年7月，广发证券（000776.SZ）注资1亿持股30%；2015年5月，大金重工（002487.SZ）1.5亿元战略注资投哪网，持股11.76%；同年获12月中银粤财战略持股，虽未披露具体的持股比例，但平台从此也有了国资背景。
高管背景方面，高管多为80后，有名校光环。公司总经理吴显勇和副总经理李志刚是北大、港大的经济学和金融学双硕士，副总经理诸葛鹏毕业于清华经管，且核心团队有一定金融领域从业经历。
二、产品：活期等产品存政策风险
笔者在2015年5月对投哪网进行测评时，彼时股票配资业务是投哪网的主要产品之一，当时笔者就已提示过此业务或存一定的政策风险。果不其然，此业务不久便被叫停。
近一年来，投哪网在产品上进行了重新设计。近期不少互联网理财平台很火的活期产品和定期产品也成了投哪网的主打产品。
笔者需要提醒的是，这类活期定期产品同样存在政策风险。
在2015年年末的网贷监管细则中有两条，禁止归集出借人的资金；网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。而活期业务和各种资产包定期计划均是由中介机构代出借人行使决策，并涉嫌归集出借人的资金。
在平台首页上以往的债权项目已消失，仅有活期宝和百元起投的省心赚两类产品。
P2P传统的债权投资产品仅出来在“我要理财”的下拉单中，而且在售项目较少。这些项目分为供应链、消费贷、旺车贷、旺楼贷、旺薪贷、保保乐和资产宝。事实上，投哪网的资产端一直以车贷为主，对应的主打产品是消费贷和旺车贷。
从产品利率来讲，投哪网的利率属于居中水平。活期产品年化利率6.5%；月省心利率7%；季省心利率8%；半年省9%；年省心10%。散标利率在9%-12%之间。
三、风控：信披还有提升空间
风控可以从平台的透明度及可靠性、平台整体风控和资产质量风控三方面来说。
平台的可靠性从平台强大的背景来看是毋庸置疑的，跑路的风险极低，只需要看平台的运营风险了。
在平台透明度方面，投哪网坚持披露月报、季报、年报的做法值得肯定。
在月报中，平台甚至披露了较为敏感的数据不良率，2016年1月平台披露的不良率在1.02%。这一数据与当下传统银行的不良率相比较偏低，因报告并未告知这个不良率的具体计算方式，即如何评定不良贷款，因此无从判断其可靠程度。
同时，平台披露的运营报告中还有更多被关注的数据没有披露。比如网贷监管细则中要求的如最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率。未来连客户投诉情况都要披露了，平台信披方面已无法得过且过了。
平台截至2015年末借款平均金额10万元，5万元以下的待收金额人数占83%，借款尚属于较为小额分散的。
平台暂无资金存托管，采用的是风险准备金的方式来应对逾期等不良事件。这一点根据监管要求在未来没还须改进。
具体资产质量这块，投哪网是以车贷业务为主，且各地营业部由总部直属管理，资产质量粗看尚可。但营业网已迅速增至80余个，管理是否能同步跟上还须观察。且投资者当然还要看单个具体标的的质量。
四、体验：操作便捷 可债权转让
有APP客户端、微信服务号等移动投资方式，操作较为便捷。
平台可实现债权转让。需满足投资30天以上，且转让金额超过500元；若投资期处于31-90天，需收取转让价格的1%作为转让费；若投资90天以上，需收取转让价格的0.5%作为转让费。
费用标准来看，属中等。平台会对散标收取10%的投资收益作为管理费。活期和定期产品无不收取。
提现速度也较快。提现需要1-2天，周一至周六17：00前当天到账，其余时间次个工作日处理，周日节假日不处理提现。充值15天内提现，需收取5‰的提现费；15天以上，免提现费。
在线客服响应及时，回答较完整。
（注：本测评以提示风险为主，旨在期待平台继续完善，作者本人并未投资该平台的理财产品，并不构成投资建议。P2P投资有风险，投资需谨慎。）
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