银行判断套现的风控规则与处罚措施。

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一旦发现信用卡出现套现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套现，您的行为是不是真正的“套现”行为，银行对于套现又是怎样界定的呢？

小额的套现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是“非法经营罪“，要承担法律责任的噢！

同时，支付圈还要提醒您：帮人套现也是违法行为！

信用卡套`现风险防范细则(重点)

1.发卡机构可通过单据查询、面谈持卡人、司法协查等方式进行风险调查。

2.了解持卡人资信情况，是否存在逾期不还等行为。

3.核查持卡人历史交易习惯，检查交易时间、金额、交易频率等要素是否存在异常，核查交易真实性。

4.检查持卡人交易签购单等凭证是否齐全。

5.核查持卡人是否承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度。

6.核查是否已有监管部门、司法机关明确查证持卡人存在套`现行为。

2.4.2 套`现持卡人处置措施

对于存在符合套`现行为特征的持卡人，发卡机构可结合账户在一段时期内的套`现交易发生频率等因素划分不同账户的风险等级，并视套`现情节的严重程度制定差异化处置策略，采取分级管控措施。主要处置方式包括但不限于短信教育、电话教育、交易控管、固定额度调降、账户管制等。

（1）短信教育。对于套`现交易情节较轻的账户采取发送短信的方式，提醒持卡人不可进行信用卡套`现。短信教育适合批量处理套`现情节较轻的套`现账户，打击手段最为温和，不影响持卡人正常用卡。

（2）电话教育。通过电话联系持卡人，要求对其疑似套`现交易给出合理解释，对信用卡正常用途进行宣传教育，要求持卡人留存大额交易税务部门开具的正规税务发票。电话教育适合处理小规模且频繁套`现的套`现账户，以教育为主并不冻结持卡人账户，打击效果较好。

（3）交易控管。对于套`现交易较频繁的持卡人，可根据其账户及交易情况，对其卡片交易进行适当控管，如设置卡片单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施。

（4）固定额度调降。对于多次短信、电话教育后仍持续套`现的持卡人可采取固定额度调降措施。调降固定额度适用于处理套`现情节较严重的套`现账户，主要包括大多数交易符合套`现特征、无法提供相关交易凭证、持卡人本人承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度、交易涉及卡组织认定的高风险商户等情况。

（5）账户管制。对于屡教不改的高风险持卡人可采取强制性账户管制措施。账户管制适用于处理套`现情节非常严重且屡教不改的套`现账户，主要包括已被调降信用额度但仍持续套`现、涉及的频繁交易商户被卡组织认定的高风险商户、已被监管部门、司法机关明确查证存在套`现行为、被2家以上成员机构认定套`现等情况。发卡机构一经判定后可直接予以处置，通过强制性手段关闭套`现账户以保全银行资产。

发卡机构对采取账户管制、固定额度调降、交易控管等措施的持卡人，需由审核人员随机抽取若干账户，核查是否存在套`现行为或套`现嫌疑，并加以复核，降低误判风险。

一般通过以下几点来判断：

信用额度与本人条件不符

现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以，银行判定套现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。

大额消费多

用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。

高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。

额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套现的朋友们，为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷，希望您可以安全用卡，谨慎套现。