一、办卡骗局
【骗术揭秘】
银行卡被盗刷主要有以下三种骗术：
1. 利用熟人散播广告，吸引办卡。骗子利用熟人的“朋友圈”等方式，声称自己在银行有门路，可以“代办信用卡”，因为是朋友的朋友的朋友，变相等于是自己的朋友，可信度比较高。资质不好或者想办大额信用卡的人，就动心了！
2. 收“好处费”。既然是托关系，怎么着也得花点钱打点打点吧。你觉得这事天经地义吧？几百甚至几千的，不算高，再说都是熟人，该花就花吧。
3. 骗子造假卡。收到钱了，骗子并不是就这么闪了，而是很“敬业”的给你造了张假卡，看上去跟真的差不离，就是不能用。而且人家服务还挺好，不但快递给你，还会跟你说一声。
4. 收到假卡。收到假卡，你一看真的有卡，又都是朋友，怎么可能骗你呢。
【应对之道】
1. 通过正规渠道办理信用卡。目前正规的办卡渠道有：银行网点柜台、银行官网、银行官方微信公众号、银行网银、手机银行、银行官方授权的第三方办卡机构（比如融360办卡平台）等。
2. 不偏信熟人“代办信用卡”的广告。银行不会对个人进行授权办理信用卡，即使是银行内部人员。
3. 收费的办卡需求都是假的。此类骗术的最终目的是“诈财”，而所有银行对信用卡申请的处理都是免费的，因此，一旦涉及到“手续费”“好处费”等收费要求，就要提高警惕了，都是假的。
4. 假卡不能激活。因为是一张伪卡，不具有金融功能，因此，此类卡片是不能够激活的。受骗人只要在收到卡片后拨打银行客服中心电话激活，就可发现这是一张假卡！
5. 银保留证据：将打款明细、聊天记录等及时保存。
6. 立即向警方报案。因办卡过程中涉及个人隐私泄露、经济损失，以及为了避免更多的人上当受骗，受骗人应及时向警方举报相关涉案人员，协助警方将不法分子捉拿归案。
7. 查询个人信用报告。办卡过程中难免要提供个人身份信息，为免造成更大的损失，如被不法分子拿受骗人的身份信息办卡并恶意透支（被办卡），受骗人应及时去人民银行征信中心或其官网查询个人信用报告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡恶意透支、逾期等信息，如有，及时报案处理，并致电相关银行信用卡客服中心冻结相关卡片。
二、信息泄露被"代办"
【骗术揭秘】
1. 发布小广告。口号一般是“代办大额信用卡、不下卡不收费”，一般活跃在QQ群、微信群、街头小广告，想办大额信用卡的，就动心了。
2. 骗子以可办高额透支信用卡为由，与受骗者进行聊天并取得其信任后，让受骗者提供身份证扫描件连同手机号等个人信息。
3. 伪造身份证：收到受骗者的个人信息后，骗子伪造了假的身份证。
4. 补办手机号：去网点以受骗者的名义挂失并补办了受骗者的手机号。
5. 盗刷银行卡：利用手机号码更改受骗者现有银行卡账户关联信息（比如绑定的支付宝账号、信用卡账户、储蓄卡账户、淘宝账号等），盗刷账户中金额。
6. 进行恶意办卡、恶意透支等行为。利用伪造的身份证，不法分子还可以去银行办理多张大额信用卡，进行恶意透支，甚至可以利用伪造的身份证去办理贷款。而所有这些透支、贷款都是在受骗者名义下的。
【应对之道】
1. 谨慎给与身份证复印件/扫描件。尽量不要提供身份证复印件、扫描件等给他人，如遇必须提供的情况，最好在身份证复印件上注明：本证件仅供***（用证件方）***（用途），严禁他用（字需压证）！
2. 不要轻信“代办大额信用卡”广告。办理信用卡应通过正规渠道，以免信息泄露给自己造成更的损失。
3. 一旦身份信息泄露，应第一时间冻结所有关联账户，避免账户金额被盗刷。
4. 及时更换手机号码。一旦与银行账户关联的手机号码泄露，应及时更换新的手机号，并通知银行客服，要求重新绑定。
5. 立即向警方报案。受骗人应及时向警方举报，协助警方将不法分子捉拿归案。
6. 查看个人信用报告。受骗人应及时去人民银行征信中心查询个人信用报告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡恶意透支、逾期等信息，如有，及时报案处理，并致电相关银行信用卡客服中心冻结相关卡片。
三、信用卡被盗刷
【骗术揭秘】
1. 骗子声称可以代办信用卡，骗取受骗者的信任，取得受骗者的身份证扫描件/复印件、手机号码、住宅地址等私人信息。
2. 骗子利用现在小区物业管理不规范、邮件可代领的漏洞，冒充受骗者取走信用卡。
3. 利用受骗者的信息，伪造身份证。然后挂失并补办受骗者申请信用卡时预留的手机号。
4. 利用补办的手机号码激活信用卡，并进行盗刷。
【应对之道】
1. 申请信用卡时银行信用卡中心只会致电申请表上的预留电话进行个人资料核实，核实通过后才会进行审批，如果用户没有收到过银行的电话核实就被通知下卡，说明有其他代办/中介机构篡改了手机号，用户应立即联系银行更改预留手机号码并和银行对账。
2. 信用卡申请提交后，随时通过网络/电话查询申请进度和下卡进度。卡邮寄出去后，银行都会给申请人发送手机短信，申请人可以拨打银行客服获取邮寄单号，了解最新的进展。
3. 一般来说，柜台办理信用卡需要10-15天左右下卡，网络申请最快3天就可以收到卡片。如果超过15天还未收到信用卡，应立即拨打银行客服电话咨询，并与物业联系，是否有人代领。
4. 与物业确认必须本人签收的制度。申请人可以与物业商议，近期的邮件必须本人签收，否则造成的损失将由物业承担。一般来说，物业都会照此执行。
5. 如果本人所在小区/办公楼物业管理确实不规范，申请人应及时致电银行更换卡片邮寄地址。
6. 一旦发现信用卡被他人激活/盗刷，持卡人应立即致电银行进行申诉，并冻结并挂失该卡片，以免造成进一步的损失。
7. 他人能够激活信用卡，银行方面是存在工作失误的，可以向银行申诉，对被盗刷消费进行免责处理。
8. 查询是否有失卡保障服务。有些银行有失卡保障服务，对挂失前48/72小时的损失予以承担。
9. 报警处理。为追回损失，应及时报警，并协助警方抓获不法分子。
10. 查询个人信用报告。及时上央行征信中心网站查看信用报告，看名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡恶意透支、逾期等信息，如有，及时致电相关银行信用卡客服中心反馈。
四、虚假链接中招
【骗术揭秘】
一般情况下，消费者比较信任“95XXX”开头的银行官方客服热线，接到这样的号码，大多数人都会降低甚至完全丧失警惕性。
诈骗分子通常会使用改号器将电话号码改为银行官方客服热线，打着"系统维护，更换密码令"、"某某商场大额消费"或者"积分兑换礼品"的幌子，利用伪基站技术向用户推送附有假冒的银行官方网站链接的短信，而用户一旦点击短信中的钓鱼网址链接，极有可能泄露用户名、卡号、密码等关键信息，导致信用卡被盗刷。
【应对之道】
1. 遇到银行客服电话“9XXXX”，要求你告知卡号、安全码等重要信息，最简单识别真伪方法：
（1）听口音，正规客服，都是普通话，不会出现方言；
（2）任意询问一下你最近的消费状况，让客服告知，如果不能告知，必是假客服；
（3）银行客服不会因为任何原因，让持卡人口头说出安全码或密码；
（4）询问客服人员工号，直接回拨电话，假银行客服电话不攻自破。
2. 持卡人要特别留意短信或电话中提供的网站是否与银行对外公布的网站域名一致。
3. 若无法判断，建议先找借口挂断电话，再回拨客服热线进行确认，切勿被假象所蒙蔽。
4. 登录网银一定要在银行官网或安全的系统上。不要随便点击短信中的各种链接，因为这些链接很可能是钓鱼网站，诱使你登录网银，输入个人密码，从而盗取银行卡/恶意透支信用卡中的资金。
5. 身份证号、银行卡号、密码、交易短信验证码，以及信用卡有效期、安全码（信用卡背面签名条上数字的后三位），都是涉及账户资金安全的重要信息，务必妥善保管，不要泄露给他人。
6. 任何索要短信验证码的行为都是诈骗。网上交易时，短信验证码相当于‘一次性密码’，对于任何索要验证码的行为，都要警惕。
五、误入钓鱼网站
【骗术揭秘】
这个骗局的主要迷惑点就在于欺骗性极高的“钓鱼网站”，加上案例中的刘小姐缺乏办信用卡的基本知识，才会上当受骗。细看案例，仍可以发现其中有不少诈骗中常见的“漏洞”，只要刘小姐稍微提高一点警惕，完全可以避免损失。
漏洞一. 信用卡审批全部由银行内部系统进行，不会交由第三方公司处理，案例中的“海联信贷公司”明显是一个皮包公司，只要刘小姐核实一下公司资质就会发现。
漏洞二. 在不法分子宣称刘小姐的信用卡额度高达40万时，刘小姐就应当提出质疑，40万元的额度通常只有白金卡级别才有，而白金卡只有银行主动邀请才能办理，初次申卡就办理白金卡的几率几乎为零。
漏洞三. 正规渠道信用卡申请全程免费，包括寄卡、开卡都不需要任何费用。一旦有人以“代办信用卡”、“开卡费”等名目索取钱财时，基本就是诈骗无疑。
【应对之道】
1. 通过正规渠道办理信用卡。目前信用卡申请，可到银行柜台、银行官网或第三方网站，如融360。其中安全系数最高的就是携带资料到银行柜台申请，而在使用银行官网或第三方平台申卡时一定要认清网址，别随意点击弹窗和插件。
2. 当遇到陌生人以各种理由索要“办卡费”、“制卡费”时，应当理性判断，果断拒绝并及时报警处理。
3. 妥善保管好自己的个人信息，包括身份证号、家庭电话、住址、银行卡号、CVV2码等资料，切不可随意泄露。
4. 不同额度级别的卡对应各级别的卡种，普通卡额度一般不超过5万，金卡、白金卡以上级别的卡对客户行业、收入、房产、车产等会有要求，用户办理10万以上额度的信用卡时应先对银行大额信用卡的要求有初步了解，20万以上额度的卡银行通常是以房产、车产进件，银行会要求所有权人陪同查看房产、车产，并进行拍照，如果银行没有提出相关要求并履行相关手续就承诺下卡，申请人应保持高度警惕。
六、代还信用卡有奸计
【骗术揭秘】
不法分子待信用卡内还款之后，利用和信用卡绑定的电话进行挂失，再重新补办了一张卡，再利用一个街头小店的POS机将卡内的两万余元套现。
案例中的骗点有两个：
1. 案例中的不法分子有一招甚是高明，那就是现将五百元手续费汇给了徐某骗取信任。如果徐先生收到这笔钱后不给对方汇3万元，骗子则损失五百块，但如果徐先生如约汇款，则对方能够获得29500的额外收入，对不法分子来说，这样的买卖自然值得一搏。
2. 徐先生给对方的信用卡还款后，还支取了1万5千元钱，此时的钱还能支取，徐先生自然也就放松了警惕。有些人为了赚取更多的手续费，则会继续往里还款，此时不法分子的目的就达到了。
【应对之道】
1. 切勿轻信“代还信用卡赚手续费”一说。即便是亲朋好友让你代还信用卡，也要留个心眼，最好让其拟一张借条，明确还款时间为宜。
2. 面对陌生人时，不论对方前期说了什么，做了什么，一旦涉及到要求打款时，一定要敲响警钟，你很可能已经落入诈骗陷阱了，如果自己拿不准主意，可以咨询身边的亲友或直接致电发卡行客服了解情况。
3. 如果不幸打出款项后才意识到已经上当受骗，应妥善保存此前的网聊记录、通话记录和打款记录，以便报警时举证使用。4.当怀疑自己遇到诈骗时，应立即终止汇款，并收集留存相关证据（包括聊天记录、汇款记录、通话记录等），及时报警处理，避免损失扩大。
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