贷款的本质是什么？

理财规划小编

如，你一套房子，市场公允价100万，你用这套房子为抵押，向银行申请贷款。抵押申请意味着你的这套房子阶段性的属于银行。银行以这套房子（已经属于银行）为抵押发行80万货币，把这80万货币借给你。你用这80万货币可以从市场提走80万的货。如果你不偿还80万贷款的本息，房子会永续属于银行。银行在把房子拍卖，超出80万部分是银行的利息收入，80万部分是做平银行的资产负债表。

 

    如，你有一家工厂，市场公允价值1亿，你用这个工厂为抵押，向银行申请贷款。抵押申请意味着你的这个工厂阶段性属于银行，银行以你的工厂为抵押，打8折发行8000万货币，借给你。

 

    因此，理论上，银行可以有无限多的货币（贷款）。但为了不让你看到银行是以你的抵押资产发行货币（再借给你）的本质，银行需要搞出基础货币、货币乘数、M0、M1、M2、M3、准备金等一系列复杂概念，让你感觉货币是政府印出来的。从而使大家老老实实的一直使用银行记账服务，让银行可以坐享你送上门的利润。

 

    总结：货币的本质是银行的欠条。贷款的本质是贷款人的欠条。贷款人欠条的抵押物是实体资产。贷款人拿走的是银行的欠条，贷款人的欠条一直存储在银行之内。货币产生的原理：银行的欠条=贷款人的欠条，等号的意义是兑换。完成兑换，银行的欠条到了贷款人手中就是货币。同理，贷款人的欠条到了银行手中就是资产。即，一账分两记，正负和为零。