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为什么各大银行花很大力气推荐你办信用卡,信用卡是怎么盈利的?

2017-05-13

随着人们理财观念的提高,在银行存钱的人越来越少了,银行为了盈利,大力推广信用卡,很多人为了方便,就办理了。

别以为银行傻,把钱给你用了,这不是白用的,银行利用信用卡有自己的一套运营模式,可以说信用卡现在是银行挣钱的一个主要来源。

信用卡一年用不到六次是要收取几百块钱年费的,为了不给年费你就要消费,你去超市,商场刷卡,pos机就自动扣费了,一万块收60块,如果是酒吧之类的地方收费一百以上,以前有封顶机刷多少都是35元,现在银行改革了,不存在封顶这一说,刷一万60,两万120元以此类推。

如果你每月用卡快到还款日的时候,头几天银行客服就很客气的和你说,你这个月用了多少钱了,为了你方便,建议你分期还款,手续费就几厘,没有利息,说的好听,其实月利息已经在一分五左右了,如果你忘了还款,银行算你逾期,利息是按天算的,还要加上滞纳金,更可怕的说你征信不好,如果你买房活办其它事情,别人一查你的征信报告,说你没诚信。还有很多人用完信用卡不当回事,银行当时不找你,过一两年你欠银行的两万就变成五六万了,警察找你了,不还钱就刑拘。

有的人会说了,我刷卡,就不分期,到时候就还上,看你怎么办,那么你的卡就不会提额,用几年还是那么大的额度,用到一定程度银行没好处,在你还完钱以后银行就把卡收回了。

一般做生意的人用卡还是比较划算的,比借高利贷强,上班族有一两张就可以了,不要做卡奴。

一:信用卡本身要有大量盈利并不容易,仅靠手续费、透支利息等尤其如此,因为银行发卡的成本也非常高,有直接的营销成本,也有间接需要依托整个分支机构网络而分摊的成本。有的外资行看好信用卡业务,与国内银行合资建立信用卡公司,但因透支者并不多等原因,业绩一般。

二:中国的商业银行在利率市场化条件下必须转型业务模式,从过分依赖大公司大行业,转向零售业务等,此时,信用卡成了零售业务的载体,是银行与客户联系的纽带之一,特别是互联网日益融合到银行业务中的当下。

三:信用卡业务形成的数据,积累的资产,都可成为银行创新业务模式的基础,如资产证券化,及对客户需求的了解。

四:信用卡支付的普及,减少了现金使用,也就减少了使用现金可带来的麻烦和成本,如中国人外出旅游,不必带那么多现金,如出境,也不必专门换那么多外汇现金了。

五:信用卡业务可支持银行对不同类型客户进行分层,根据其不同需求,差异化地提供有针对性的服务。

1.只要你一开卡,就要收年费,每年几百元不等,当然很多银行的政策是开卡首年免年费,一年刷六次就免当年年费。

2.你以为这年费是给你免了吗?呵呵 别忘了要你一年刷六次。当你刷了6次以上 你就会有两个结果:1.你往信用卡里存了足够的钱,但是注意,你存进去的钱是没有利息的,等于你用自己的钱让银行赚了利息

2.也是大部分人都会有的结果,根本没那么多钱放信用卡里,开始透支。那么重点来了,呵呵

3. 利息,日息万分之五一般,你算算每天多少钱,而且是福利,如果你忘了还每月的最低还款,对不起,最低还款额5%每天的罚息,你没看错,一天5%

所以,基本上用信用卡多了的人 都会变成卡奴,真正的有钱人最多一张白金卡,贵宾卡。偶尔用一下 刷银行卡就行了!

我是一名资深兴业银行信用卡业务员,信用卡的盈利已经占银行的很大一块,尤其是招商银行,因为信用卡做的好,客户量大。首先,信用卡的盈利分为两点!第一,刷卡手续费。我们都知道现在商场购物,基本都是刷各行信用卡,所以商户需要支付一定的手续费(也就是结算成本)给发卡行和银联,其中发卡行占大头。第二,最低还款利息,取现手续费,分期手续费,白金卡刚性年费(大部分每张卡2600左右)等费用。信用卡利息为每天万分之五,综合起来月利息一分五,等同于小贷公司利息,所以这个利息还是相当高的,大部分持卡人都是因为缺钱而办卡,所以他们用过钱之后肯定还最低还款额,假如一万块,还最低还款一千,下个月账单里面利息差不多两百块左右。以上就是简单的盈利点,分析不到位的还请指教!

银行最挣钱的就是刷卡手续费,商户要为每一笔交易支付一定的手续费,2016年新政之后信用卡的扣率基本在0.6%左右,而这块手续费发卡行能分到大头。例如客户花一万块买个包包,商户要支付60块钱,发卡行一般能拿七成也就是42块钱。这就是为什么银行鼓励客户刷卡消费,激励措施包括消费积分和各种各样的优惠活动。其次就是信用卡消费分期,消费分期其实就是贷款,支付的手续费就是利息,现在大部分银行的信用卡分期手续费率在0.5%到0.8%每期,实际贷款利率在10到15%。透支手续费当然也是一种盈利手续,我就不细说啦,万分之五一天,一年就是18到20%。大部分客户是不会选择支付这个万分之五一天的利息,分期客户也有一小部分。欢迎指正!

您好,我是卡宝宝网的小编。

要知道信用卡是怎么盈利的,就要从它的源头说起啦。

信用卡的由来:

在过去,商户为了便于管理赊账的熟客,一些商家就和富人联合起来,成立了信用卡组织,对富人和有信用的熟客进行信用担保,并发放信用证明。根据信用证明,商户可以放心、大胆地赊账给顾客,并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。

发展至今,银行取代了过时的富人联盟,并采用全新的技术,发行安全性高、具有额度的信用卡。并且,这一信用证明逐渐进入了大众的视野,不再专属于富人。

风险转移,商户→银行

从信用卡的历史中可以看出,在过去,所有的信用风险都是由商户来承担的。但是现在,银行帮忙承担了这个风险,客户进行消费之后,银行会将这个消费额垫上,还款日再从用户手中收回。因此,银行必须向商户和客户收取一定费用,以保证自己的利益和运转,信用卡也自然而然地沦为了银行的盈利工具。

4大盈利手段:

一、佣金

说起来你可能不信,银行从商户手中收取的佣金,是它最大、最稳定的盈利手段。

当客户在商户消费、通过POS机刷卡后,银行会收到交易额1%~3%左右的回佣。这个金额已经不算小了,许多小型商户往往会为了避免支付这个费用,从而拒绝让客户使用POS机。

二、年费

现在我们国内的信用卡年费,大多在300元以内,而且只要满足条件就能够减免。但也有一些高端信用卡,因为提供了特殊的高端服务,年费高达3600元或以上,并且它们免除年费的条件也很苛刻。不过对于富人来说,这些信用卡提供的服务已经远超那几千元的年费了,因此并不会吝惜于付费。

三、手续费

这个手续费主要针对于取现。我国的信用卡境内本行取现的手续费,是取现金额的0.5%,最低2元,最高50元;境外(含港澳台)则是按每笔预借现金金额的3%计算手续费,最低收费为每笔¥30元或$3美元。

如果你将自己的钱存入信用卡中再取现,也是要支付这个手续费的。如果你的信用卡内没有余额,透支取现,除了支付手续费外,还需支付0.05%/天的利息。

四、利息

因为信用卡今天已走入寻常百姓家,普通客户的还款能力不如富人好,因此难免出现还款日不能全额还清的情况。银行针对此现象设定了最低还款额,并对未还款设定了利息和滞纳金,在充分给予客户喘息期的同时,也增加了自己的营收。

经过仔细计算会发现,信用卡独特的“利滚利”模式使得它的利息不下于高利贷,不过在去年,国家废除了信用卡的滞纳金,改为违约金,一定程度上缓解了还款人的压力,但即便如此,信用卡的利息还是非常的惊人。

在信用卡业务上盈利的银行非常少

这是事实,尽管听起来有些不可思议。银行为了抢占市场,扩大信用卡的利润,从而忽略申卡人的资质审核、过量发卡,这一举动也直接导致了信用卡更难收到利息。越难盈利,就越是要大量发卡,银行似乎已经陷入了一个死循环……

优质客户不该为失信客户买单

可以说,因为在失信客户身上剪不到羊毛,银行将一部分损失转嫁到了优质客户身上。转移的方式就是提高手续费和利息,从而摊平银行的损失。

这显然是不公平的,没有人不因为信用卡的高额利息而高声控诉。但无论如何,信用卡给我们带来的便利和提前消费所产生的幸福感,确实让人沉迷。我们总是有借口说服自己:利息再高又怎样?不逾期就好了。

谁能说,这不是一个愿打,一个愿挨呢?

前年去工行办信用卡!工行大姐瞄了我一眼,我们工行办信用卡可是分等级的,一般不上办!我问:你看像我这样的什么等级啊!你呀!估计也就5000!我掉头就走了,以貌取人!尼玛我信用卡一年要刷几十万,你给我5000!转身去了建设银行办卡去了,态度真好!

银行并没有骗你,你要是逾期了要多收你多少钱都提前说的清清楚楚,你怎么能把它跟诈骗比呢? 而且现在信用卡都会自动还款,只要你卡里有钱,不存在你会忘记还。 如果你不分期,不逾期,等于你免费向银行借钱用。如果你还懂得利用积分,优惠,套现,赚的更多,我有个同事用信用卡薅羊毛一个月能赚2000多。 银行的信用卡分部一般都是盈利与支出相抵的,之所以大力推广信用卡只是为了推广自己,就跟qq一样,开一个入口,真正赚钱靠的是理财存款贷款这些。

以一个银行从业过的人来说吧,虽然只从业4个月,但是还是有点自己的看法。1:银行给你发信用卡,授信额度,这么看,是给你提供服务了,那么收取年费当然就是服务费了;2:大数据索取的途径之一,当办理信用卡的时候你的各种信息基本就录入银行系统了,关于银行客户信息泄露这种新闻前些年报道也有是吧。有的人就说了,他们买这个没用,呵,见过从银行客户经理那买数据的么,至于这方面需求的人,如果是优质客户,家里有孩子,可能是高端培训机构,家里有老人,可能是保健医药公司,等等。这些收入虽然是不道德甚至是违法的,但确实存在啊。3:很重要的一个收入来源,推送广告分成。我们都知道每个银行都有自己的手机银行,或者掌上生活,掌上通,等等app。拿招行掌上生活来说,他们的优惠还是挺大的,每周三,上面的商品很多,基础功能(还款、查询、购买理财产品等)被吞噬了相当大一部分,但他们这种模式很好,可以培养自己客户的用户粘性,又可以从商品销售中赚取广告费。或分成。4:就像下面有的同学提到的,支付手续费,当前我国费率改革最新费率如下,储蓄卡,0.5个点,单笔20封顶,信用卡0.6个点,不封顶,对于个人可能没有影响,但对于商户影响挺大的。暂时就这些看法,有不对的地方,希望大家不吝赐教。谢谢

简单明了来说,第一,年费,有些不太了解的人会说一年刷6次免年费,但是这只是普通卡,如果是白金卡以上,有些甚至金卡就不免年费了。第二,利息,一个是取现金,立马开始算利息(日息万分之5);还有不是每个人刷完后,都有能力全额还款,那么你免息期过后,你还最低还款额,就开始收利息(日息也是万分之五,没还完之前,都是按你刷卡总额来算利息,哪怕你还的只剩1毛钱),第三就是手续费(说白了就是固定的利息,名曰手续费),一种是刷卡账单分期手续费,一种是直接借现金分期手续费(不占用信用卡本身额度,说白了就是贷款,但是每月要本息一起给),最后就是推销各种保险让你买!

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来自:尹象杰  > 信用卡
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