使用银行卡省钱方法

 

       如今，银行卡与人们的生活越来越密不可分，但与银行卡相关的各种费用却在不断增加，年费、开卡费、挂失费，还有部分银行开始收取的小额账户管理费。人们的钱包里，放满了林林总总的各种储蓄卡、信用卡，一年下来，持卡人会花去一笔不小的开支。但如果掌握了使用银行卡的窍门，就能做到用“小智慧”换取“大实惠”。

　　银行卡之省钱招数

　　招数之一：巧用异地无卡续存。
　　为了吸收存款，部分银行对某些银行卡的异地存款免收手续费，灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有个人汇款、生意往来等资金转移需求，你可以和收款人都办一张这种异地存款免费的银行卡，使用频率不高也可以借用亲戚朋友的，往对方账户汇款的时候，凭对方的卡号可以在当地同系统银行办理异地无卡续存业务，资金可以即时到账；如果对方给你汇款，也可以采用这一办法。这种“汇款”方式无论汇多少次、汇多大金额都是免费的，对那些经常给亲属汇款或生意资金往来频繁的人来说最适合不过。工商银行的银行卡可享受此项服务。

　　招数之二：避免小额账户收费。
　　很多人习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实目前一些银行已经开通了银行卡存款自动转存定期的功能，比如工商银行的E时代、理财金等银行卡，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期；当因取款或消费发生余额不足时，银行电脑会自动支取一笔损失最小的定期存款。这样不但能提高银行卡上资金的收益，而且对于小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的项下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。

　　招数之三：特惠商户享受打折。
　　银行卡除了可以刷卡消费，避免支付现金的好处外，各家银行还与众多商家达成了许多特惠商户协议，持有银行卡在指定的商户刷卡消费，大到购买家具家电，小到美容美发，都可以享受打折优惠，特别是目前银行推出的各种女人卡、联名卡等专用消费卡，更是可以享受较大幅度的折扣优惠。另外，中信银行等金融机构还规定，持贷记卡刷卡购买指定航空公司的机票，除享受机票折扣外还可以获赠40万元的航空意外险，这样又可省下购买保险的开支，可谓一举两得。

　　招数之四：节省跨行取款费。
　　目前多数银行对跨行取款都要收取一笔手续费，要想节省此项开支，就应尽量选择网点和ATM机数量较多的银行，这样可以减少跨行取款的机会，节省开支。另外，部分股份制银行如光大银行、兴业银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，如果持卡人跨行取款的次数不多，也可以选择这种银行卡，不但能节省跨行取款的开支，还可以在所有加入银联的ATM上取款，增加便利性。

　　招数之五：巧选银行也省钱。
　　各银行由于经营方式、网点规模的不同，对银行卡的相关收费标准也不尽相同，比如，银行卡年费有的银行收，有的银行则不收；异地取款有的银行按1%收费，有的则完全免费；另外用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距，有的最高收50元，有的最高仅收10元。所以，持卡人应根据自己的情况和银行网点的布局情况，综合衡量，选取相对更方便实惠的银行卡。

　　招数之六：网上银行节省挂失费。
　　有的银行对银行卡和存折的挂失都要收费，但利用好网上银行就可以省去挂失开支。首先，办理银行卡后应尽量开通免费的网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及其他银行卡全部挂到这张银行卡下，这样除了便于资金管理之外，此后无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失或忘记密码，都不用去银行挂失，在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱全部转到自己的其他账户中就可以了，有点像三十六计中的“金蝉脱壳”。目前，绝大部分银行都可以进行网上挂失。

　　银行卡之积分优惠

　　为了应对日趋激烈的市场竞争，各家银行纷纷推出一些吸引银行卡客户的优惠举措，比如免收年费、办卡抽奖、送小纪念品，等等。当然，最实惠、最吸引人还是积分奖励，因为卡内的积分按规定可以返还现金、获取超市购物券或手机充值卡等实惠馈赠。

　　持卡人在刷卡消费或存款时，银行的电脑系统会自动为持卡人记录积分。按照积分类型可分为消费积分、消费次数积分和存款积分。一般情况下，持卡人刷卡消费，每消费1元积1个消费积分；每消费1次积1个消费次数积分，消费次数积分不计消费金额大小，只计算次数；银行卡项下的存款一般按月均存款每100元每月积1个存款积分计算。各种积分积累到一定程度，就可以按照银行的规定兑换相应的奖品或减免业务手续费，有的银行还可享受贷款利率优惠。

　　不过，按照银行规定，持卡人发生当日购物撤销、隔日退货情况，银行则对其消费积分、消费次数积分作相应的扣除调整；房地产类、批发类、汽车销售类等特殊行业的消费活动以及各项代缴费业务均不计算积分或积分减少；另外，每次积分有奖活动兑换期结束后，所有未兑换积分一般也不再保留。

　　银行卡消费积分可兑换相应价值的奖品，但消费积分的兑换，银行一般不单独通知，这就要求持卡人关注发卡银行的积分兑换公告，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询，以免错过积分兑换。符合兑换条件的持卡人，可持本人有效身份证件及银行卡到指定的营业网点直接办理兑换手续，也可通过网上银行或电话银行申请办理邮寄。

　　消费次数积分一般不用持卡人主动兑换，在每年银行卡收费的时候，银行会根据客户的积分余额自动判断是否减免持卡人年费。

　　存款积分也不用主动兑换，客户到办理银行卡挂失等相关业务的时候，银行也会根据存款积分确定是否减免相应的手续费；另外，部分银行规定存款积分到一定程度可以享受优惠贷款利率，这就要求持卡人在办理贷款手续时，主动向银行提供自己的存款积分信息。

　　要想多得积分，当然最好是养成刷卡消费的习惯，无论金额大小，一律刷卡买单。除此之外，掌握一些窍门也有利于多得银行卡积分：

　　化整为零。中国银行、光大银行等多数商业银行都规定刷卡消费数次即可减免下年度银行卡年费，刷卡消费次数多还可获得一些年费返还奖励。为了增加消费次数，持卡人刷卡购物时候，可以化整为零，多次刷卡。另外，在利用银行卡进行手机话费充值时，减少每次的充值额度，增加充值次数，都可以达到增加消费次数积分的目的。

　　突击刷卡。银行遇到节假日或有重大活动，会推出“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，并且还会有“刷卡抽奖”等配套活动。持卡人可以把平时不是十分急需的购物计划集中到节假日突击消费，这时可以多得积分和奖品，取得事半功倍的积分效果。

　　活用转让。如果持有一家银行的多张银行卡，可以将积分集中到一张卡中，从而增强积分的兑奖效果。另外，亲朋好友之间也可以进行积分转让，比如你即将从银行贷款，这时可以让亲朋好友把不用的存款积分转让给你，从而享受更多的贷款利率优惠。

 　 银行卡之功能巧用

 　 巧用之一：解应急之需
　　家庭消费中有时难免会捉襟见肘，支取以前的定期存款会造成利息损失，开口向朋友借钱又不好意思，这个时候办张具备授信功能的贷记卡便可以解燃眉之急。

　　有固定职业和收入的人都可以向银行提出办理贷记卡的申请，银行会根据办卡人的综合情况核定信用额度（一般在5万元之内），在此信用额度内，持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。

　　巧用之二：用好免息期
　　贷记卡的最大特点是可以享受免息还款，持卡人在信用额度内透支消费，从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人一般可以享受20多天到50多天的免透支利息待遇。到期还款日前偿还全部透支款的，无需支付消费透支利息。这无形中等于向银行借了一笔可以随借随还的短期无息贷款，还省却了烦琐的贷款手续，既方便又实惠。

　　巧用之三：绑定储蓄卡
　　贷记卡虽然有这么多好处，但使用贷记卡要注意尽量少在卡上存钱，贷记卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，消费透支一定额度后，要尽量准时偿还透支款，因为免息还款期内虽还款不收利息，但到期仍未还款，就要按每天万分之五的利率计收透支利息了。为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通银行卡的短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息；部分银行卡还可以和储蓄卡绑定，到期从储蓄卡自动扣款还贷。

　　巧用之四：缴费好轻松
　　另外，各家银行还对银行卡客户推出了授权自动转账业务。授权自动转账就是客户授权银行，将个人账户中的款项定期自动划转到指定账户，实际上也是一种代扣、代缴性质的银行业务。开通此项业务后，持卡人足不出户就可以轻松搞定各种缴费。目前，这种业务在几大国有商业银行都可办理。银行开办的授权自动转账业务主要有以下种类（各家银行开办的种类、数量不一）：有线电视、宽带网、电话、手机等费用的转账扣缴；个人信贷分期还款额的扣缴；个人交纳社会养老保险费的转账扣缴；个人向物业管理部门日常交费的转账扣缴；个体经营业户定期向税务部门纳税的转账扣缴，等等。

　　办理授权自动转账业务的手续非常简单，客户只需携带身份证件和存折、银行卡，向银行提供授权转账的手机交费号码、物业管理交费账号等要素，签订有关授权协议即可。此后，客户只需在存折或银行卡账户中存入一定款项，银行便会按时为您完成各种费用的扣缴，从而使您免去劳顿之苦，节约宝贵时间。