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【力哥说理财】S2E52:基金实战操作指南(上)(文字精华版)
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力哥说理财,今天接着说股票开户。

 

佣金,还是佣金!

上回说到,力哥过去这些年一共换过3个券商。现在用的是国金证券的佣金宝,你猜猜佣金有多少?说出来吓死你,只有万分之二!这佣金TMD太有吸引力了!你要知道,券商收取的佣金里面还包含了要交给交易所和中登公司的各种规费,大概加起来就要万分之一点几,所以万二佣金其实已经赚不到什么钱了。

 

但紧接着名不见经传的中山证券又联合腾讯推出了“零佣通”,号称除了必须交的各种规费之外,证券公司不另外多收取一分钱佣金!我免费提供服务!这可是彻彻底底的互联网思维啊。




但中山证券用力太猛,很快就被叫停了,佣金宝的佣金比例也从一开始的万分之二被迫提高到了万分之二点五,所以你现在再去佣金宝开户就只能享受万分之二点五的佣金不过这也已经很低了。现在许多证券公司被迫应战,都把佣金下调到了万分之三左右,所以我们真应该感谢互联网金融的大发展。

 

如果你已经开户了,不知道自己的佣金是多少,赶快打电话去问一下,如果还是千分之一甚至千分之二的话,赶快让他们下调佣金!

 

啥?客服说你不是VIP客户,不给下调佣金?我靠,那你就学力哥跳槽转会啊?只要免费办理撤销指定(沪市)和转托管(深市)手续就可以了。天底下证券公司这么多,WHOWHO啊?

 

但如果你找到的几家券商佣金都只有万分之二点五或者万分之三,接下去你就应该选那些规模大的、名气响的,比如中信证券(中国第一大券商)、广发证券、银河证券、招商证券、海通证券、国信证券、平安证券、国泰君安等等,相对来说,大公司的服务会更周到一点。




几点注意事项

另外以后力哥会重点来讲的交易型货币基金,也就是华宝添益、银华日利这些所谓的“场内余额宝”,不管你是把它当成股市投资的避风港还是套利投资用,都是非常不错的选择。这些交易型货币基金在比较大的一级券商买卖都是免申购赎回费的,但在一些规模较小的二级券商那里买卖可能就要收手续费了。

 

如果你以后想要玩分级基金拆分合并套利的话,那力哥推荐你一定要选华泰证券开户,因为其他券商要T 3才能搞定,它可以T 2“盲拆”搞定……咳咳……就算你眼下听不懂力哥这是在说什么也没关系,反正力哥先把话料在这了,听下去慢慢你就明白了。



还有一点要注意,你选的券商最好有营业部在你家附近的,虽然互联网能解决不少问题,但有些问题你还是得到实体门店才能解决的,比如遗产继承,或者开通融资融券和股指期货业务时都要到现场办理的。

 

力哥还要特别提醒一点,每笔股票交易包括ETF基金和分级基金交易的最低佣金是5元。也就是说就算你获得了万分之二点五的佣金,如果你每次交易金额不到2万元,其实也是享受不到的。这个规定对我们资金量少的屌丝是很不利的。

 

我们知道买股票最少要买100股,这叫一手,100股以下是无法买卖的。所以假如你要买一个股价为10元的股票,你最少得准备1000元才能买。但如果你真的每次只买1000元,那你一定是天字第一号大傻瓜!因为你为这1000元股票一样要花5元的佣金,你的佣金费率高达千分之五!这种情况下,不管你的佣金谈到了万分之三还是万分之四,都是浮云了。

 

所以力哥建议你每次买卖股票至少要1万元以上,最好2万元以上,换句话说,如果你手上的资金没有个三五万的,你玩股票其实是很亏的,投资成本极其高昂,还不如去买银河定投宝这种即没有申购赎回费,而且最低只要10元就能买的开放式基金。

 

除了佣金,你买卖股票还要给国家交印花税,过去我国的印花税是双边各征收千分之三,也就是买股票要收千分之三,卖股票还要收千分之三,这可是很大一笔钱呢。要知道2007年的大牛市中,国家一年收到的股票印花税就超过了全年上市公司的利润总和呢!




但后来大熊市来了,国家为了救市先后两次下调了印花税,现在买股票不用交印花税,卖股票时也只要交千分之一的印花税,但是你买ETF基金和分级基金不需要交印花税,这成本可不又降下来了吗?

 

最后总结一下,股票基金和房地产是我们个人理财的两大核心支柱,其他黄金、信托、债券、P2P神马都不是,如果你现在还很穷,没钱买房,那就更要紧紧抓住股票基金这根将改变你理财命运的救命稻草了!





所以,赶快去开户吧,骚年~如果这年头你连个股票账户都没有,那你注定永远只能做一个理财小白和生活在社会底层的穷屌丝。

 

说完了股票开户这个大问题,力哥接着再来回答一些荔枝们提出的比较琐碎的小问题。

Q1

怎么我在天天基金网上买不了ETF基金和分级基金呢?

 

话说我们屌丝买ETF基金和分级基金只能去场内市场也就是证券账户内买,你想要在天天基金网这种场外市场买ETF基金,那至少得100万,你得用特殊的付费电脑软件去同时买入50个、100个甚至500个同等数额的股票,再到场外市场合并成ETF基金,那是机构投资者们玩套利用的,和我们屌丝没有半毛钱关系,你要买ETF基金必须去开股票账户。

 

Q2

ETF基金怎么定投呢?

 

请问你有在股票账户里看到过定投的选项吗?没有吧。只有在场外市场买的普通的开放式基金才能让系统自动设定定投,场内市场买的ETF基金、LOF基金和分级基金都是无法自动定投的。

 

当然你也可以每个月手动去买一点,人工定投,只不过这会占用你许多时间,而且因为你每天都离市场这么近,很容易贪婪恐惧,很少有人能长期坚持下去。如果你既想获得ETF基金的高收益,又希望能够让系统自动定投,那力哥教你个办法,去场外市场定投ETF联接基金

ETF联接基金可以被看成是能在场外市场买的ETF基金。比如说沪深300ETF联接基金就是把90%以上的资产都去买沪深300ETF基金,两者的走势差不多。在牛市里,ETF联接基金的涨幅会略微小于ETF基金,就像指数基金的涨幅会略微小于标的指数一样。

 

Q3

力哥,你之前说你按天定投,这太逆天了呀!你是怎么做到的呢?

 

哎丫丫~力哥之所以要介绍我那个非常奇葩的按天定投法,主要是想让小伙伴们更好的理解定投的意义。但我不是很推荐你学力哥这么做,因为这么做太浪费时间,你不如把每天调整定投金额的时间拿去学习工作更有价值。

 

但如果你一定要学我这么做,那我就把办法告诉你吧。很简单,一般的定投有每周一次,每两周一次和每月一次这三种选择,你选每周一次,然后从周一到周五,分别设定5个定投计划,不就能实现按天定投了吗?

 

要注意的是,开放式基金申购和赎回都采取未知定价法,就是你买卖基金的时候还不知道价格是多少,如果是工作日下午3点之前申购赎回,那价格就是当天股市收盘后的基金净值,如果是3点之后再提交申购赎回申请,那就是第二天股市收盘后的基金净值来结算的了。

 

Q4

现在我到底应该定投基金呢?还是一次性买入基金呢?


力哥的建议是:2015年上半年,存量资金已经不适合定投了,而增量资金依然适合定投。

 

因为以力哥个人的牛熊分界法来看,上证指数从2000点涨到3000点属于觉醒期的前期,而从3000点涨到4500点则属于觉醒期的后期,到了4500点以上,则属于疯狂期了。所以眼下3000多点的位置差不多属于觉醒期的中后期,现在已经不是最佳的开始定投的时点了。

如果你手上正好有一笔闲钱,最好看准股市一次回调的时点一次性投入,如果你对回调深度难以把握,那也可以把这笔钱分成几份,用2-3个月的时间,把这笔钱分批次逐渐买入股票基金,原则也是“跌得越多,买得越多”。同样也能起到在一定程度上平滑风险的作用。

 

但如果你眼下手头上没有多少积蓄,所以只能靠每月新增加的薪水来投入股市,对于这种情况,现在依然适合定投。


力哥理财物语:股市是人性的修炼场


思考:屌丝兄,你决定做股民还是基民?

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