2013年刚刚过去，“马上有钱”的2014年已经快马加鞭地赶来了。据媒体调查显示，增加收入成为2013年民众最大的愿望。然而增加收入的方法除了增加固定工资收入外，最大的一部分就是由理财带来的额外收入。信用卡则是一个既方便又实用的理财助手。学会使用信用卡，会让你的生活锦上添花，2014马上有钱，从理财开始——教你巧刷信用卡。
NO.1信用卡存钱不划算
与储蓄卡不同，信用卡除了可以透支外，还可以进行消费结算，但不是备储蓄功能。信用卡客户持卡消费并及时还款，银行的收益只是从商户处收取1%~2%的结算手续费；而按照各家银行信用卡的收费标准，即使是存钱进去然后取出，在取出时也会扣去手续费。
所以，往信用卡里存钱是不划算的。从取现当日开始，银行每天按取现金额的万分之五收取利息，折合年利率高达18%，是现行6个月至1年（含1年）期贷款利率5.58%的3倍多，而且还不能享受25天到56天的免息期，这又是一笔损失。
NO.2信用卡有两张就够了
信用卡的透支功能很诱人，同时其周转资金的作用也令人垂涎。当手头比较紧的时候，可以先用信用卡来进行周转，然后按照时间进行归还就可以了。为了周转资金方便，一些人索性多办些信用卡，然而，多办信用卡真的好吗？
各家银行的信用卡还款日期不同，透支额度也不同。如果信用卡数量过多，就很容易让人弄混各卡的结账日和还款金额。如若不及时还款，信用卡的罚款利息还会带来一笔不小的损失。另外，信用卡如果不慎丢失，补办也是比较麻烦，若信用卡被盗，还会带来巨大的经济损失。一般来说，个人持有两张信用卡就足够了。可以根据实际情况对银行卡进行筛选，留下两张结账日不同的信用卡，透支额度不必太高，一张日常使用，一张备用，既能制约自己的消费欲望，还可以拉长还款日期。即使信用卡被盗，损失也不会太过惨重。
NO.3“超长免息期”≠“实际免息天数”
众所周知，各银行在最长免息期间不收利息，但如果超期透支即偿还的金额等于或高于档期账单的最低还款额，但仍然低于本期应还金额，那么剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。而超期的每一笔消费都要按照日息万分之五计算了，相当于年息18%之高。
一般信用卡都会设有免息还款期，从10多天到50多天不等。然而，只有在账单日的第二天消费才能享受最长的免息期，第三天、第四天、第五天享受的免息期则会逐次递减。如果一张信用卡的对账单日是每月25日，那么在对账日25日之前与之后的消费，实际免息天数完全差别极大。
很多人忽略了“实际免息期”，这与“最长免息期”是两个不同的概念。如果发生了超期罚息的问题，就要看看自己是否没有弄清最长免息期的概念，没有选择合适的日子进行消费。
NO.4办卡前先问清透支利息计算方法
各家银行的透支利息的计算方式都不一样，持卡人在还款时需弄清信用卡的计费方式才能找到最佳还款方式。在我国，银行透支利息计费方式大致分为两种：
第一种方式，是如果已还款换额大于本期最低还款额，小于本期应还金额，那么持卡人就需要支付未偿还款额的透支利息。这种方式相当于是分别计息，持卡人超过还款日之后的逾期款项，银行会收取万分之五的手续费，而已经还款额高于或等于当期账单的最低还款额部分（一般为透支额10%）可以免息，而只需要支付未偿还款额的透支利息。
第二种方式，是如今国内大多数银行的通行做法，如果你没有在规定的期限内还清所有透支费用，那么整月的费用都不再享受银行的免息待遇，截至还款日，不管还款额是否高于当期账单的最低还款额，只要没有全额还款，就必须支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息。
所以，以上这两种计算方法所得出的结果完全不同，在办理信用卡之前就应该向银行咨询清楚情况，以免日后发生不必要的纠纷。
NO.5小心，超额使用要收费
信用卡允许持卡人超额消费，在持卡人遇到某些紧急状况时可以一解燃眉之急。然而，超过信用卡额度信用卡还会产生“超限费”。
持卡用户在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出该卡实际的信用额度，超额部分就会按照一定比例收取费用，一般收费标准为超出金额的5%。比如持卡用户信用卡额度5000元，消费5200元，银行就会收取10元的超限费。
根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%，比如：您有信用额度为一万元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消费一万一千元，对于超出信用额度的一千元，银行可以收取一定比例的超限费。
信用卡刷起来爽，被挖肉也是会疼的。用之前一定要提醒自己别刷超额了！
NO.6不设密码真的很“帅”？
国际上使用信用卡通常不设密码只核对有效签名，其目的在于鼓励消费行为，然而这也会降低安全系数。目前信用卡支付无法保证100%的安全，在一些信用卡体系比较健全的国家，个人使用信用卡即使在进行网上支付也会受到相关法律的保护；而在我国，目前保护持卡人的各项法规仍然不完善，对于诈骗行为，在短期内是很难完全杜绝的，既需要管理和法规的完善，也需要自己的谨慎。
依照国际惯例，有些国家网上支付仅仅是填写简单的卡号和有效期验证，这就存在着泄露个人信息的危险。因此，要从技术上防止信用卡被盗用，首先必须为信用卡设置密码。别以为不设密码真的很“帅”，设密码不丢钱才是真理！
N0.7激活关乎年费，首年不激活卡就白办了
为了防止信用卡在邮寄过程中被盗用，银行特定为信用卡采取了激活措施。在我国，信用卡激活规则一般分为三类：
第一类是信用卡只要不激活，就不会产生年费。目前许多银行的信用卡在有效期内，只要用户没有激活，就不会收取年费。而且，有些银行的信用卡用户如果首年不激活，一年之后会自动注销这张信用卡。
第二类是在第一年免年费。这是目前许多银行都采取的首年免年费政策，也就是在第一年免除年费，如果第一年终消费了若干笔，那么自动免除第二年的年费。但如果这正信用卡在第二年还没有激活，那么银行就会收取年费。
第三类是即使不激活信用卡，第一年也会收取年费。如中信银行，在发卡后30天内激活而且必须刷卡消费（或取现），否则就要收取首年年费。
因此，在办理信用卡前一定要详细了解银行信用卡的激活规则。
NO.8境外消费退税更简便
个人汇购的汇率一般比较高，而国际信用卡的汇率结算，都是以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，比个人汇购更加省钱。而且在国外购物通常能够退税，如果用信用卡消费，退税会直接打到卡的账户上，就比用现金消费后的退税手续更加简便。
VISA、MASTER都属于美元支付系统，使用这两种卡在境外消费，账户金额扣划分两个步骤，首先由当地货币与美元进行折算，然后以人民币兑换等值美元最终实现还款，如此一来，一笔消费行为伴随两次货币兑换，汇兑手续费也就增加了不少。而使用银联卡更省钱，因为银联卡的国内持卡人在境外交易无须支付货币转换费，这可为持卡人节约2%~3%的费用。
但对于信用卡的自动还款功能必须注意，如果在国外消费，回到国内后用人民币还款，那么一定要再打电话给信用卡中心进行购汇及还款操作。否则即使存入足够的人民币，也无法自动归还外币。所以，如果手中有美元存款，在境外消费后最好选择用美元还款，在人民币升值的背景下，这样可以减少汇兑损失。
NO.9慎用信用卡透支功能
有些精明的人会用信用卡透支或通过消费方式套取现金，然后进行炒股、买股票基金等投资。然而在持卡人长期透支过程中，会在银行产生不良记录，当将来办理住房贷款或其他贷款时可能会被所有银行拒绝。
因此，对于信用卡的透支功能，最好只将它当做一种为解燃眉之急的临时借贷资金，而不要当做专用的借贷工具，更不要长期透支。
此外，信用卡透支功能越强，其产生的年费也会越高，带给持卡人的风险也越大。
NO.10赢积分，别拣了芝麻丢了西瓜
银行卡的积分促销，其实会有很多陷阱。一般来说，都是消费1元钱，积1分。有时几万甚至几十万的积分只能换到一个百元以内的商品。所以，单纯为了换礼品的盲目消费是不可取的。
信用卡消费实质是“拆东墙补西墙”，到头来仍然必须足额还款。所以，千万别“拣了芝麻，丢了西瓜”。想通过刷卡消费赢取礼品一定要注意，良性消费与积分赢奖不能本末倒置。银行推出的信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能在于利用免息期良性消费。
NO.11资金周转巧用卡
信用卡一般都有20-50天的免息期，如果投资者在这个免息期内需要资金周转，就可以将这笔钱利用起来了。如果投资市场状况良好，就可以利用这笔钱进行投资，比如股票、基金、纸黄金等等。
在投资市场处于比较低迷的情况下，也可以选择购买一些基金，因为基金净值低的时候，买到的份额也比较多。如果长期持有或者进行定投，也会有一定收益的可能。有人认为这样买基金很不方便、没必要，其实不然。目前许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易，非常方便。这些收益虽然不多，但积少成多，良好的理财习惯还能让你收益终生。
温馨提示：赎回货币基金的资金要一到两个工作日才能到账，千万计算好赎回的日期，误了还款就不好了。
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