上班族，工薪阶层，每月领着固定的薪水，要买房，成家，育儿，养老，怎么办，应该如何投资理财?投资理财专家张雪奎认为，事实上不论是上班族，工薪阶层，还是自由职业者，大小老板，都应当学会理财！理财的核心是合理计划分配、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
其实，在我们身边，大部分人是光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的 俗事 ，或把投资理财与那些所谓的 有钱人 划上等号，再以价值观贬抑之 ，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己 生活中不可避免之痛 了？
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一，更有许多人认为那是身份的象征。不过，适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。在投资理财专家张雪奎看来，人们要认识到， 贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶 ，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财。要想改变自己和家人的生活，那么理财就应该是你生活中必不可少的重要事情。
具体怎样才能够理好财，做好以下几方面是前提：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。或许也是你的人生第一桶金，未来无数桶金的开始。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
请你记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！虽然投资理财的概念里面有投资项目概念，但是由于目的的不一样，追求的过程和结果也不一样。所以，在张雪奎老师看来，理财的第一要务不是别的，而是观念，观念正确，意识超前，方法合理，理财不是很艰难的事：
观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有 有钱才有资格谈投资理财 的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？ 理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关 仍是一般大众的想法。
其实，在笔者看来，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元 身价 的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场 人生经营 过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
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