你那么勤奋努力工作，为什么却不富裕？

现象 中国人全世界最勤劳，人均工资却倒数第一

著名市场调研机构GfK曾对德国和其他7个国家的8000名员工进行了一项名为“哪个国家的员工最勤劳?”专题问卷调查。结果显示，中国员工公认为最勤劳。排名第二、第三的是德国和美国。来自“浪漫国度”的法国员工则被选为“全球最懒惰的员工”。德国《商报》认为，中国员工每周平均工作时间达44.6小时，而德国员工仅35.5小时。中国员工的每年平均带薪假期仅10天，德国员工是25天。据调查，中国员工年工作时间高达2200个小时，排名世界第一。但是中国人均工资位列全世界最后一名，第一名是德国，每小时人均工资大概是30美金，第二名美国，大概是22美金，我们才0.8美金一小时。据IMF数据显示，2013年，中国人均GDP为6569美元，在有统计的186个国家里排名第87，德国和美国是43952美元和51703美元，以懒汉多著称的法国人均GDP则为42990美元。你是不是有一种，“我总是努力工作，我总是得到很少”，每天工作15小时，两餐都在公司吃盒饭，收获的只有“别人总是得到比我多”的相对剥夺感？你会发现薪水正在贬值，连通货膨胀速度都赶不上。于是我们成了“穷忙族”，越穷越忙，越忙越穷，最后钱包都是瘪的。个人原因 富人用“钱”赚钱，穷人用“劳动”赚钱

穷人越穷，主因缺乏投资理财知识和意识。比如钱是怎么来的？A先生每天早出晚归，勤奋工作，每月最开心的就是领工资的时候。B小姐投资多个项目，具有超敏锐的商业嗅觉。比如钱能干什么？A先生选择存在银行里不管，仅获得年化2%左右的收益，跑不赢通胀，还要交年费、短信费、异地取款等服务费用。但B小姐运用理财产品、股票基金等投资方式，让钱保值或放大收益，她的年化收益达35%。A先生认为，工资即便输给投资，但是工资却更稳定，是长治久安之道。但其实，如果你本人能力不行，那工资也无法稳定，就像一个低能的投资者一样。如果你有能力，那么投资的收益率其实可以稳定得有如工资一样，甚至更稳定。学习投资技巧并不难，真正难的是在于投资意识的建立上。穷人对自己认知不清晰，没明显人生规划，他们也许是最勤劳的人，但是不会在劳动中自我增值，只会被动接受环境，喜欢稳定，不爱冒险，对风险望而却之。实际上，穷人把钱放在银行，富人通过银行借钱，拿钱周转经营，赚更高收益，银行得到借贷收益，富人得到商业利益，而穷人只得到利息。这就扩大了马太效应。穷人穷，是因为不懂利用资源，不懂运用圈子，不懂游戏规则。A先生只基于兴趣交朋友，都是交往同类人，他们每天都在抱怨收入太低。B小姐很早就买房，很早就与不同行业不同圈子人关系要好，建立了自己的社交人脉圈。她信息非常之广，能最早了解到行业风向。当月入几千元的时候，身边多是一群只会谈论网上美女，游戏的人；当月入一万的时候，身边开始出现的人一般都谈论自己的工作，交换资源，讨论行业前景以及投资机会；当年利润接近千万的时候，可能就是参加各种行业会议，参与会场发言。破产的富人，还能东山再起。不懂游戏规则，只是埋头苦干的穷人，可能一辈子也没机会跳出死循环。穷人越穷，是因为缺少机会，输不起。每个人的一生都拥有无数次改变自身命运的机会，抓住机会往往需要一定的冒险。穷人的一生没有多少次冒险的机会，失败多次，或被家庭定义为“罪魁祸首”。这也是穷人多会保守、短视、谨慎的缘故。穷人难以输得起，意外伤害、疾病、招惹麻烦等任何一个意外，都可能毁掉他们大半生的努力和积累。宏观原因 勤劳而又不富有的社会原因在哪里？总的来说，这是“马太效应”，即强者愈强、弱者愈弱的现象，反映的社会现象是两级分化，富的更富，穷的更穷。当同时考虑到制度、人力资源等因素时，发达地区与欠发达地区之间的发展，常常会呈现“发展趋异”的“马太效应”。落后地区的人才会流向发达地区，落后地区的资源会廉价流向发达地区，落后地区的制度又通常不如发达地区合理，于是循环往复，地区差异会越来越大。1、我国第三产业占比40%，而美国的占比是70~80%我国经济结构以农业（第一产业）、制造业（第二产业）为主，一直都是既辛苦、附加值又低的行当，必须靠非常勤劳的硬苦力，去拼极其有限的利润空间和收成。金融业（第三产业）很富有，但据2013年的中国产业数据显示，第一产业占10~20%，第二产业还在45~50%之间，第三产业仅占40%。而在美帝国主义社会，第三产业的比值是70~80%。此外，中国目前的贸易结构是以加工贸易、货物贸易、中低端机械电子类为主，这些都限制了中国从价值链上获得的国内增加值的数量。2012年，我国每1000美元货物出口的增加值为621美元，美国为850美元，欧盟、日本则介于700~800美元。2、我国的人均人力资本在金砖四国中也排末位经济学中，我们用“人力资本”来衡量一个人的价值。人力资本的形成方式主要有两种，第一是教育投入，第二种是经验增加，其中最主要的是教育。这是因为，教育不仅反映了人力资本投资的情况，还能够直接反映一个人的禀赋——禀赋越高，一个人就能更容易考上高等学校，平均来说就会接受更多的教育。另一方面，经验的积累很难用价值来体现，因此在这里我们主要讨论教育的回报率，即每向教育投资100元，一名劳动力在劳动力市场上每年可以多获得的报酬。据统计，初等教育的回报率高达18.9%至26.6%，即使是相对不“划算”的高等教育，回报率也高达10.8%至19%。

所以在教育经费投入，中国不仅与发达国家有很大差距，即使在金砖四国中，中国的教育投入也排在末位。3、中国政府是全世界最有钱的政府中国人民银行金融研究所的研究统计报告显示，2013年我国公共部门净资产为106.9万亿元，是中国GDP的2倍。这个数据可以得出的结论是：中国政府是全世界最有钱的政府，政府掌握社会财富分配的权力，拿走了大部分财富。为什么荷兰最富裕的阶层是农民，而中国最穷的阶层是农民？根本原因在于，土地不属于农民，没有土地的产权，地方政府可以用行政手段，以几千元一亩的价格把属于农民的土地以征收走，然后通过拍卖，把农地变成工业用地，住宅用地，以几百万一亩的价格卖给开发商，企业家。中间的几百万的差额就是地方政府是以土地集体产权的名义，掠夺走的农民的财富。按照马歇尔的经济增长模型，一个国家经济增长的生产力不外三种：劳动，资本和土地。土地则包括地上地下的矿山，土地，房产等资源品。中国的矿山矿产都属于国家的；土地也是国家的；房产理论上也只有70年使用权，未来还征收房产税一虾三吃。所以中国经济高增长的时候无论是石油还是煤炭，有色金属，他们的上涨只给少数掌握这些资源的国企和央企带来了利益，老百姓承担的是涨价成本，这样的环境下如何能富？解决 如何去改变勤劳却“觉累不爱”的现状？从政府层面看，政府应该进一步鼓励民营企业发展，让劳动者获得更高的工资，还要依法收费、收税。开放集体产权土地转让市场，还农民以住宅土地产权，全面给予农民的农业用地产权，只能收土地流转税。从企业层面看，应该扬弃以勤劳为导向的发展思维，需要更多的是对创新的激励。鼓励员工高效率、创造性地完成工作、发挥价值，而不是看重加班。从个人层面看，人们应该培养自己的财富意识，懂得运用资源，懂得投资理财。财智财富管理高级财资规划师陈凤仪表示，需要对个人和家庭进行资产配置。从理财金字塔的角度来说，应该有3-6个月的现金支出储备；个人工资的10%用于买保险，意外险、重疾险、医疗保险等；另外工资的30%用于储蓄或者买环球基金；最后剩下的用于高风险投资，放进资本市场。另一方面，应该培养自己的理财意识，在对财富的追逐过程中多思考多学习多积累，熟知规则。