如何從生活中教孩子理財

理财，对於人的一生来说非常重要，与其留给孩子很多财產，还不如灌输他们正确的理财观念，否则再庞大的资產，在不善理财的状况下，一下子便会被挥霍殆尽，所以理财教育要趁早开始。

「给孩子鱼吃，不如给孩子钓竿。」

毕竟再多的钱，都有被花光的一天，可是懂得理财，就可以使有限的资產不断累积，而正确的理财观念必须从小养成，对於孩子来说，这才是给他们最有价值的财產，所以理财教育是重要又不可或缺的。

理财教育从小开始，避免成為「月光族」、「信用卡奴」

现在有不少年轻人花费阔绰大方，习惯先享受后付款，而支撑起这些高额消费的力量，有些靠的是日益氾滥的信用工具。

现在申办信用卡、现金卡甚至小额信贷的手续都相当简便，申请门槛又低，可支用的消费金额往往是本身薪资水準的好几倍，甚至连没有工作的学生族群都能轻易的申办，於是一些面临消费诱惑的年轻人，见到心爱的精品服饰就拼命刷卡、预支现金，如果没有预算规划，可能等到支付帐单时才惊觉成了花光薪水的「月光族」，或是背负高额债务的「信用卡奴」，这都是因為没有建立良好的理财观。

八个秘诀，让孩子从生活中学习理财要给予孩子理财教育，必须自平日生活中做起，并且应该要避免制式、说教型态，这样才不会让孩子以為「理财」是复杂且令人感到厌烦的事情，而產生排斥，不愿意接受任何相关的资讯。

但是，对於父母来说，要教育孩子如何理财，没有学校可以教你，到底该怎麼让孩子从生活中，一点一滴的学习，实在是一大考验，所以，我们特别汲取一些父母的理财教育经验，归纳出八个秘诀，提供给读者参考：

秘诀1　尽早训练孩子的数字敏感度

对学龄前的孩子来说，即使会数数了，也未必懂得数钱，因為那只是抽象的声音或文字，必须让孩子感受数字的多与少到底有什麼不同，才能建立金钱观。

例如，点心对孩子相当具有吸引力，有个会计师女儿和银行经理儿子的陈妈妈就表示，因為自己是一个全职家庭主妇，所以当孩子上学前，每天下午三、四点时，都会為他们安排点心时间，而从孩子三、四岁开始接触数字后，她便将数字观念教育，透过点心来执行。

陈妈妈準备孩子喜欢的可爱造型小饼乾，例如飞机、兔子、星星，甚至是数字等造型，以此引起孩子的注意，当发给孩子饼乾后，会先让孩子算清楚有多少块饼乾，陈妈妈发现，很快的，孩子便会清楚的感受到，十个饼乾比五个多，也可以吃得比较久，如此对数字的概念就更具体化了。

秘诀2　让孩子帮忙购物，了解钱的价值

此外，让孩子陪你去购物，在採买中，教孩子看价钱，并且清楚的让他们知道，这个东西的价钱过於昂贵所以你不买；而家裡的沐浴乳用完了必须再买一瓶，此时选家庭号胖胖瓶是因為用得久比较划算；今天购物的预算用完了，所以不考虑多买一瓶汽水回家，以上总总藉此灌输给孩子，货比三家不吃亏，以及要有购物预算等概念。

另外，在付款的时候，可以把钱交给孩子请他支付，甚至对於较大的孩子，不妨在需要到便利超商买酱油、盐的时候，请孩子帮忙跑腿，偶尔把找回来的零钱给孩子当奖励，并教孩子将钱投到扑满裡，开始建立储蓄的观念，不过，请注意次数别太频繁，否则孩子若养成要有奖赏才帮忙跑腿的心态，那就不好了。

秘诀3　教孩子具体设定理财目标

当孩子开始有零用钱的时候，就可以教他们定期审视自己存了多少钱，父母可以陪著孩子一起计算，并记录下来，而当孩子会写数字，并且具有基本的加减概念后，可以给孩子一本帐簿，让他们学习如何记帐。

不过，对孩子来说，单纯的记录很快便会失去新鲜感，一旦如此，便很难持之以恆，幸福人寿业务经理邱瑞莲就将帐簿加了点趣味，使两个儿子对记帐相当热衷。

邱瑞莲表示，孩子一定有想要买的东西，例如现在最流行的游戏卡，或是遇到节日、家人朋友的生日，就会想要买礼物，她在帐本上设计一个栏位，让孩子放置想购买物品的照片或图像，并将价格标註在旁边，还会加上在几月几号前想要购买，这样一来，孩子可以确切的知道什麼是理财目标，并学习计算自己是否有能力负担这笔资金？拿到零用金时，该怎麼存、怎麼分配，才能达到目标？你会发现，孩子為了达成目标，会自动节省平时不必要的支出。

秘诀4　让孩子记帐，导正消费观

就算是在同一个环境下长大的孩子，理财消费观念也可能差距很大，有些孩子天生个性慷慨、不拘小节，长大后往往容易成為入不敷出的人，但有些孩子则对钱有相当大的不安全感，进而成了一毛不拔的铁公鸡，但这些都是不健康的理财行為，父母必须从旁协助导正。

家中有两个女儿的惠普科技财务长叶素秋表示，她每周固定发给女儿每人50元的零用钱，让她们自由运用，但是要求她们必须用电脑Excel软体製作收支表，记录下每笔花费和结餘，然后，每月的家庭会议中，会让两个孩子将收支表秀出来，报告她们这个月如何达成理财目标，是否有出现过於浪费的不必要开销，或太过节省的状况，并让姊妹两人互相交换心得，父母则站在协助的顾问角度，经由相互讨论以导正孩子理财消费的观念。

秘诀5　為孩子开立银行帐户

教孩子储蓄，一般先从存扑满开始，但当扑满已经有不少的存款时，不妨带孩子一起到银行去开设一个属於他的存款帐户，且最好让孩子保管自己的存款簿，如果不放心，也清楚的让孩子知道你将簿子放在哪边。

有了这个帐户后，不管存钱或是领钱，最好都让孩子全程参与，藉此使其明白银行的功能，并教孩子看懂存款帐簿，以了解当活储存款达五千元以上会开始孳息，而帐簿裡的钱愈多，那麼利息就会愈来愈多。

秘诀6　借钱给孩子，培养贷款观念

邱瑞莲并指出，孩子有时候想购买物品的价格和自己能存的钱，有很大的落差，这时候，除了要孩子调整目标之外，其实可以适度的「借钱」

给孩子，让他有借钱、还钱、并支付利息的观念。

以她家為例，需要购买父亲节礼物时，大家商量好了妈妈出五百元，两兄弟各出250元，如果在父亲节前夕孩子中有人存款还差50元，那麼不妨让孩子先以预支零用钱的方式，从下次的零用钱扣除，或是分次扣款，不过，一定要先让孩子提出还款的方案后，才能借出，并且要彻底执行，避免孩子耍赖，另外，孩子也可以向兄弟姊妹借款，这时父母最好当仲裁人，让其约定如何还款、何时还清等，最好可以白纸黑字记录下来，使孩子了解到借、还钱的重要性，培养其责任感。

秘诀7　从游戏中体會，善於理财才能致富

坊间常见的「大富翁游戏」算是入门的理财学习法，有买卖、投资行為，而机会、运气的设置，更是让参与游戏的人可以体认到，人生有许多不能预期的变数和风险，所以必须要有适度的规划，否则有可能面临负债累累甚至破產的情况。

林太太家中有个即将上小学的儿子，今年过年一家三口一起玩大富翁的游戏，在这个游戏中，林太太发现第一次玩的时候，儿子拚命的买地、建屋，几乎什麼东西都想拥有，一点也不考虑手上资金的多寡，最后虽然拥有最多的房地產，却是最早破產，但当第二次玩的时候，儿子开始会去思考，手上必须要预留多少资金，再决定是否可以做投资，渐渐的从游戏中，发展出一套健的理财模式，反而累积下不少财富。

而若是国小五、六年级，甚至国高中的孩子，则可以用国外流行的「现金流游戏」来教育，这个游戏更加复杂，每个参与游戏者，都有一个工作身分，可能是医生，也可能是大厦管理员，而银行每个月会依据身分的不同给予不同的收入，当然日常支出也会因此而不同，藉由这个游戏，可以让孩子知道，收入多不一定就是富有的代表，只要善於理财、投资，就能完成许多理财目标，当达到想要做什麼不怕没钱支付的财富自由时，才能算是真正的富有。

秘诀8　从生活週遭找投资标的「投资」

可以说是理财项目中，较為困难的一课，要让孩子彻底了解投资，更不容易。

其实，父母只要让孩子知道，所谓的投资股票就是用钱购买该公司的股票，当公司获利，所投入的本金便会因此增加利息，反之，该公司一旦经营不善，则这些资金将会贬值。

坊间有许多人提倡為孩子开户投资基金，甚至是购买股票，但是却忽略了让孩子参与，林太太建议，首先要让孩子认识所投资的企业，可尽量选择孩子熟悉的公司股票，像是家裡有宏碁的个人电脑，妈妈持有英业达子公司英华达生產的ＯＫＷＡＰ手机，常去买茶叶蛋的统一超商等，这些品牌都出现在孩子週边，他们并不陌生，进而可以陪孩子一起注意所投资公司的相关营运消息，藉此让他们知道，哪些讯息会促使其股票涨价或跌价，以及对所投资的钱会有何影响等，在潜移默化中，孩子自然就学会简易的股票投资原则