世界首富贝佐斯有一次问巴菲特:你的投资理念非常简单(价值投资,长期持有好公司的股票),而且你是世界上第二有钱的人,为什么大家不直接复制你的做法?
巴菲特的回答很简单:因为没有人愿意慢慢地变富...
刚刚过了90岁生日的巴菲特,目前的身价有八百亿美元,是世界上最富有的几个人之一,也是唯一通过股票投资成为世界首富的人。
巴菲特从11岁开始投资股票,用生命演绎了传奇般的投资经历。但是,你可能难以相信,巴菲特50岁之后挣到的钱,占他所有身价的99.8%。
资料:来自《得到》张潇雨老师的《个人投资课》
所以,当我们认为巴菲特很有钱的时候,其实看到的是他人生后半程所累积的巨额财富。虽然年轻的巴菲特比起一般人也相当富有了,但是除了华尔街圈里的人,并没有多少人认识他,更别说顶礼膜拜了。
巴菲特自身的财富积累经验证明:投资要慢慢变富。
我个人认为:这是巴菲特说过的所有关于投资的至理名言中,对我们这些普通人做投资理财最有指导意义的一句话。
今天的《案例说保险》就和大家聊聊如何抱着“慢慢变富”的心态,实现未来的养老规划。
巴菲特向我们展示了一个事实:一个人财富增长的过程,并不是一个线性的过程。
其实这就是投资理财中的黄金定律:时间+复利
也就是我们开头说的“慢慢变富”的含义,如果你愿意付出时间等待,就会收获惊喜。
有人说:好的,我愿意学习巴菲特,我可以接受慢慢变富,我可以等。
但是,这件事可能没有表面说的那么容易。
在我们投资的过程中,有一个陷阱,就是“负复利”。
“负复利”——对投资回报起到的作用正好相反。
我们用一道简单的数学题来说明这个道理:假设幸运的你,100万一年挣得了100%的收益达到200万;那么你下一年如果不幸亏损,那“负收益”多少,会把所有挣的钱亏回去呢?
正确答案是50%。
如果再来一个“-50%”呢?本金就只剩50万;如果想要回本到100万,就需要获得100%的投资收益,就要冒更大的风险。
一次50%的亏损,需要下一次100%的投资回报才能回本。因此就会冒更大的风险,去博取所谓的高收益,最终导致投资血本无归。
这就是“负复利”的威力。
我们引用龟兔赛跑的故事,在理财规划中举个例子:
左边:固定收益,比如年金保险。固定收益为年化4%,10年复利后的净收益为48%,100万本金变为148万。
右边:风险收益,比如股票投资。10年投资中很幸运,只有3次亏损、7次盈利,收益最高20%,而亏损时也达到-20%,而10年后累计只有39%的净收益,100万本金增长到139万;
结论:高收益但是伴有“负复利”的10年,却跑不过只有4%的“正复利”的稳定增长。
这就是普通人理财的误区:一味追求高收益,却忘了“负复利”对本金的影响。
年金保险,本质就是我们按照合同约定,定期向保险公司缴纳一定的保费;在未来约定的年龄,我们再从保险公司按照约定的金额领取年金,关键是可以领到终身。
强制储蓄:养老年金保险的缴费期,如果投保人终止合同,退保只能取回现金价值,在缴费期完结之前退保一定会有本金损失。这样就给投保人形成了一种天然的“强制储蓄”动力,时间长了,就能享受“时间+复利”的财富增长效应,而且时间越长,财富倍增效果越明显。
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