富人，有时候要活的像一个“穷人”，哪怕有时候是异常成功的企业家和千万富翁。
作为财务顾问，我有时候会艳羡某些客户，不是因为他们多么有钱，而是他们在从事正确事情时的严于律己和充满决心，这使得他们得以不断累积财富，很多人因此提前退休。尽管我从事顾问职业，但也会在避免犯错时显得挣扎，进而使提前退休成为黄粱一梦。
实现财务自由和成功的人士往往不是偶然或者是一夜间建立起财富，成为富人需要顽强的意志力和长期眼界。你必须将注意力集中在财务自由的代价上，准备好牺牲眼下的需求来服从长期需求，并发展成好的取胜习惯。
一切要趁早
古谚说得好，早起的鸟儿有虫吃，在提前退休这件事上也一样。你越早利用钱来赚钱，那么它们增值的时间就越久。
想想看，如果你投资1万元，等上40年，如果你的年均投资回报是8%，那么这1万元初始资金到时候会变成21.7万元，但是如果你晚了10年再开始投资，你需要投入2万才能让本金在40年后刚刚超过20万元。
无论你现状如何，今天开始储蓄和投资总比等到明天更好，所以现在就行动起来。
自动储蓄意识
你自己可能是通往财务成功道路上的最大敌人，耽搁或忽视应该做的事情再容易不过了，与此同时，人们也会经不住物欲的诱惑，或者开销比赚到的更多，这是难以致富的“完美标签”。
最好的保护自己的方式就是自动储蓄 ，这意味着你必须把收入的一部分储藏起来，成为你的储蓄或者转入投资账户。通过这一途径，你能强迫自己避免在开支方面的坏习惯，并且将不必要的花销节省下来。
如果你没有这么做，那么就马上挤出一刻钟来在你的日历上标注储蓄计划。同样不是稍后，而是马上，你的财富未来只能靠你自己来经营。
最大化退休金准备
在退休账户贡献方面，读者可能会以极低的起始工资份额起步，然后以每年至少1%的增幅累积退休金，直到无法进一步递增的程度。如果你在退休准备方面有所拖延，那么现在开始总比什么都不做强。
问题在于，努力程度越少，那么回报也越小。如果想致富，那么您必须做好该做的准备。这就意味着你需把能够全部可支配资金做好投资准备，
如果你的退休金准备起步较晚，那么这一点显得尤其重要，你需要从事追赶者的游戏。读者会担心最大化退休金准备会造成现金流紧张，但如果你没有“第一手”开销资金，这也是限制无度开支的有效手段。而且你开始的时间越晚，那么就会发现增加退休准备的空间就越少。
不要刷爆信用卡
滚转债务及高利贷是你通往财务自由的一大威胁，这样的负债会轻易将你撂倒，花费你数以万计的非必要开支，阻碍你增加储蓄。
如果你希望富有，那么就必须改掉刷爆信用卡的习惯，遵守最低划款额的限制。取而代之的，你应该通过智慧善用你的财务信用，并且保证每个月信用卡不会欠帐。聪明的信用卡持卡人知道如何最大化奖品、积点、折扣所带来的回馈，而且知行合一，不会让现金流出现断流。
当然，量入为出还是你通向成功的关键。
活得像个“穷人”
有没有这样的经历？你认识的某人低调谦逊，但一段时间之后，你会很意外地发现他其实日进斗金。我在1983年认识的一位客户，他当时穿着奇丑无比的棕色外套和跑步鞋，开着一辆“蓬头垢面”的婴儿蓝沃尔沃休旅车，而且住在40年前购买的房产里。但其实此君是异常成功的企业家和千万富翁。
我们周围的千万富翁比比皆是，其中的很多人可能不是你认为的那么寒酸。这是因为这些富人充满智慧地量入为出，并将善用金钱为乐，而不是把金钱拿出来显摆。
当然如果你有了百万美元，那么以低于收入生活就变得极其简单，但如果你赚的没那么多，建立起良好的储蓄习惯会帮你在未来获取更多。
关键是理解“少即是多”这句古训的意义，并且持之以恒地在生活中实践，即便在你的收入和净资产未来实现突飞猛进后亦是如此。
抵制诱惑
生活中诱使我们花钱开销的事情太多了：高级电视机，杂志，交友，家庭，同事等等等等。人们几乎不可能摆脱花钱的诱惑，之后还会重复并花掉更多。问题是，开销过度会造成债务堆积、缺少储蓄以及长期财务不可靠等诸多问题。
迫使自己尽量远离负面的财务影响因素，这也意味着改掉一些花习惯。少去百货商店，不要理会那些广告电邮，记住不要在不清楚代价的情况就做出承诺。之后，用其他的推动你进步的事情来取代上述坏习惯。
以目标为导向
目标促人奋进，给人们前行动力和动机。我们中的很多人都有一些目标，例如还清债务，买一栋房子以及在某个年龄上退休等等，可能你还会有启动自己业务和买二套房的目标。但不幸的是，目标很容易被日常琐事所掩盖，且易于被遗忘和忽视。当目标只是你的一念之间，他们就失去了存在的意义并对你的行为造成影响。这回让你形成不好的财务习惯，你发家致富的梦想也只能是梦想。
不断学习
成功的投资者花时间去学习关键的财务概念，学习该做的和不该做的准则，学习顺势而为。他们利用一切机会强化和提升他们对于财务管理的理解，并每天获取财经信息。他们会从华尔街日报、CNBC电台、财富时代杂志等获取信息，并在推特上关注财经专家。成为钞票领域的一名学徒，那么你最终会掌握变富的科学。
记住不要被财经信息淹没，并只参考可信来源的建议，这样你才不会成为投资受害者。
分散你的投资组合
成功的投资者知道不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里——或两个篮子里。他们会把资产分散在一系列投资品种上，股票、共同基金、ETF、债券、房地产、收藏品，甚至创投项目等等。分散的投资组合意味着你能够把我不同领域的增长，并保护资产不会因为一两次投资失误而血本无回。
买入资产配置基金是一种从事分散投资的简单途径，例如根据风险容忍都来选择日期标的基金或者“生活策略”基金。如果你没有办法直接购置整套房产，你可以选择房地产共同基金，房地产ETF或者房产投资信托，这往往能够提供稳定的收益。
另外去花些时间去了解众筹基金，这使得普通投资者也能参与到新兴企业的风投项目中。
最后再次提醒投资者，不要把资金过分的集中在某项投资品上。
为赚钱花些钱
除非你是股神巴菲特，否则为赚取财富而付学费是必须的，因为买股票不是赌博。冲动、无知、情绪波动，尤其是贪婪和恐惧都会让掌握财富的机会从眼前溜走。
达成财富目标的第一步是向一群金融专业人士投资，这意味着你找到了有资质有经验的投资顾问，他们可能是金融专家、会计师，甚至是房产开发商。
是的，和这些专家们交谈可能会花去你一些钱，你也可以自己做一些DIY的投资，但是上述人士的客观性、专业性是你所不具备的。
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