很多新手小白看到信用卡账单就开始头晕,
什么信用卡的交易日、记账日、账单日、到期还款日,
这么多日子都是怎么回事?闹不懂啊~闹不懂!
阿编在这里想问大家:
你真的会正确使用信用卡吗?
你知道信用卡的所有收费项目吗?
你知道怎样养卡可以提高信用额度以及到底要不要给信用卡设密码吗?
为了便于理解,我们先举个简单的例子:
假设你常去一家小卖店买东西,老板是你的熟人。为了避免麻烦,你跟老板约好,每次买东西都记账,老板在下个月月初(假设5号)把上个月的账单给你,你按账单还款就行了。有时候你手头没有足够的现金,老板允许你在收到账单的20天内(假设是25号)还清就行。
案例中,老板就是银行,你就是信用卡持卡人。
交易日:是信用卡刷卡交易的当天,就是案例中你在小卖店买东西的日期。
记账日:银行对信用卡持卡人的交易进行记录入账的时间。就是案例中老板把你买东西的记录,记到账单上的日期。
记账日不一定和交易日一致,一般银行是当天晚上甚至次日凌晨记录入账持卡人的交易,所以入账日可能是交易日的当天,也可能是交易日后次日甚至几日后。
账单日:账单日简单来说,就是银行对你上一段时间内的消费记账账单。即案例中老板给你账单的日子(5号),提醒你该还款啦。
账单日各银行、各信用卡都可能不同。如果卡友对账单日不满意,可以拨打银行客服热线咨询更改,大部分银行都是支持更改的,不过对更改次数有限制。
到期还款日:就是银行规定的,必须对账单还款的日期,如案例中的25号。
还款可以按照最低还款额还,这样银行会收一部分利息,每天万分之五。
也可以按照账单上的全部应还款还,这样账单中所有的刷卡消费(不包含取现)都是不收利息的。
1.微信绑定信用卡,账单额度随时查
我 一共有两张信用卡,在拿到信用卡的第一时间就用微信对信用卡进行了绑定,主要是为了安全放心。因为有些快捷支付的小额账单是没有短信提示的,这就很容易造 成账实不符的不良后果,所以将信用卡关联微信,这样不但账单、额度可以随时查,就连最新的优惠活动也可以第一时间知道。
2.刷卡消费必记账,资金去向不迷茫
最 初在是否办理信用卡的这个问题上我纠结了很久,怕信用卡账单来了却怎么也想不起来这些钱是怎么花的、什么时间花的、买了哪些东西。后来想想,信用卡是把双 刃剑,只要理性消费是可以利大于弊的,于是果断加入了信用卡大军的行列,可是只有理性消费是不够的,毕竟有时候刷卡商户信息跟实际还是有出入,为了让信用 卡更好地为我所用,想到了刷卡记账的办法,像使用现金那样逢刷卡必记账,这样拿到对账单后跟自己的账目一核对,所有支出一目了然。
3.提前一天还卡债,银行省心我安心
跟很多信用卡达人习惯的“当日还款”不同,我的习惯是在还款日的前一天进行还款,毕竟到账时间是我们不能保证的,万一银行系统存在什么故障,导致还款不及时,滞纳金和利息也是一笔不少的开支。我不愿意承担这种风险,所以都是提前一天还卡债,为的就是银行省心我也安心。
4.算好积分兑换账,消费理财两不误
使用信用卡消费除可以享受几十天的免息期之外,最大的好处就是积分兑换和消费折扣。从这一点来看,信用卡还是省钱利器呢。她理财也提醒大家记得时常查询一下积分有效期,在有效期内把积分兑换成实物,就能真正做到消费理财两不误。
提醒:在这里友情提醒一下,用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款,照样要付利息。
8.密码比签名重要
事实:关于信用卡的安全,是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。
提醒:国外的经验还是算了吧,到什么山唱什么歌。在国内,还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。
9.超额消费有“超限费”
信用卡超限费,估计很多卡民们没有听说过,但这项费用确实存在。
案例:某某下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。
事实:为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。
提醒:提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度“坑”了你。
10.积分可能让你空欢喜
诱因:很多人用信用卡刷卡消费,最大的诱惑就是积分可以换礼物,但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时,却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的,一般两年期限较多。
事实:越来越多的持卡人反映,自己积分的价值越来越低,而且积分也越来越难获得,目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面,就算最划算的招商银行、中国银行,消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的光大银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。
提醒:信用卡积分越来越像“鸡肋”了,如果积分有效期都没弄明白,还是建议你早早把信用卡注销了吧。
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