《富爸爸穷爸爸》书籍解读

我们一起解读《富爸爸穷爸爸》。这个本书的名气很大，你可能早就知道，不过也有可能这你是第一次听说这本书。不论是哪种情况，相信通过今天的学习，你都会对钱这个东西，以及如何成为一个有钱人这件事，会有新的认知。   

你在生活中会不会遇到这样的场景： 逛街的时候，拼命和店员砍价，只为能省几十块钱；工作都几年了还是月光，存款更是空空如也；看到同事朋友，买大牌衣服化妆品，只能背后偷偷羡慕；工资发下来，还完花呗借呗信用卡，交完房租就只剩生活费；都说30而立，然而你过得并不轻松，不敢辞职，不敢生病，更扛不住家里一点意外和风波…… 如果上述情况你中了2个以上，那么，这本书你一定要认真学习。 正式开始之前，我们先来听一个小故事：很久之前有个妇人，她每天煮饭的时候总是从锅里抓出来一把米，放到一个备用的特定米缸中。邻居讥笑她这种行为，她却不以为然。 过了不久，当地发生了灾害，庄稼颗粒无收，很多家庭都揭不开锅了，但这个妇人家中因为有备用的米缸，得以熬过了饥荒。 虽然这个小故事看起来和钱没有直接关系，但其中藏着和财商紧密相关的智慧——不要把鸡蛋装在一个篮子里。  赚钱是门学问，不研究怎么赚钱就开始赚钱，一定会动作变形，事倍功半。 因此，现在社会大家越来越注重财商的教育，甚至有人说，21世纪，财商，将会是仅次于智商和情商的第三大必备能力。 那么，这个财商到底是什么东西？财商的高低跟一个人的赚钱能力有什么样的关系？这本《富爸爸穷爸爸》都会给你答案。  

我们继续往下看。先来了解一下这本书的作者：罗伯特·清崎。 作为一名日裔美国人，他是全世界第一位提出财商这个概念的人，也是著名的企业家、投资家和教育家。 当然，他更被人熟知的身份是超级畅销书作家，他的这本《富爸爸穷爸爸》曾在《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》等销书榜常居第1名。截至目前发行109个国家，总销量突破3500万册。这本书的中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军。能达到这种畅销程度的，估计也只有《小王子》和《圣经》了。除了这些客观的数字，这还是一本从根本上转变中国人金钱观的书，是人人必读的财商经典。 每隔一段时间，“穷人思维”和“富人思维”就会刷屏一番，可是，好像很少人能说清楚，到底什么是穷人思维？或者我如何才能用富人思维致富？ 读了这本《富爸爸穷爸爸》，你就会知道，真正的穷人思维，不是不会赚钱，而是不会“用脑子”赚钱。 思维上的穷人只会用时间换钱，为钱工作；而精神上的富人善用财商思维武装大脑，从而让钱来替你工作。 接下来，我们正式进入这本书的核心内容。 01 我的两个“爸爸”：成为有钱人是一种人生选择 作者罗伯特清崎有两个爸爸。一个是自己的亲爸爸，也是他口中的“穷爸爸”，一个是“穷爸爸”的好朋友，也就是书里的“富爸爸”。 他的穷爸爸受过高等教育，学习优异还用全额奖学金读完了名校博士，另一个富爸爸连高中都没考上。 两个爸爸在事业上都很勤奋， 但是最终的结局却完全不同：有名校背景、高学历和体面工作的“穷爸爸”，一生都在房贷车贷等个人财务问题中挣扎，去世后只留下了一堆待付账单。而另一个富爸爸成为了当地最富有的人之一，名下有千万美元的遗产和慈善机构。   

是什么造成了这种结果？ 作者罗伯特清崎从小就同时受到两位爸爸的不同教育理念，对这个问题最有发言权，他说：“他们在各自的事业上都很成功，都在为钱和家庭奋斗，然而，他们对钱的理解却完全不同。” 比如，谈起钱，穷爸爸会说：“钱是万恶之源”富爸爸说：“贫穷才是万恶之本。”遇到贵一点的东西，穷爸爸说：“这个我买不起。”富爸爸说“我怎么才能买得起。”说起未来的发展，穷爸爸说：“努力学习，将来就能去一个好公司上班。”富爸爸说：“努力学习，将来可以发现一家好公司并收购它。”对于投资，穷爸爸会说要小心不要冒险，富爸爸劝说要学会管理风险。 正因如此，作者才了解到不同的观念和思维方式，会带来怎样不同的人生。 慢慢地，作者发现，富人之所以越来越富，穷人之所以越来越穷，根本原因在于，他们对金钱的认识、对待钱的思维方式不同。 大多数人对金钱的认识，都是从父母那了解到。所以如果原本就贫穷的父母，就会把自己对于金钱的狭隘认知教给孩子。让孩子从小就秉承了穷人的理财方式和思维方式。将来也就很难成为一个有钱人。 02 穷人和富人的财富观 古话说道：“遍身罗绮者，不是养蚕人。”意思是说，辛苦劳动的养蚕人，穿不起罗绮。 可偏偏很多的穷人啊，还是相信只要辛苦劳动，总有一天可以穿的起锦衣绸缎大富大贵。 书中说到，这和我们从小接受的教育有关。我们从小就被教导说劳动光荣、劳动致富。但长大之后，却发现，工作并不能产生财富。或者准确地说，工作只会产生收入。而这些收入，不足以让你成为一个有钱人。   

如果你仔细观察，在北上广深这些大城市，每天早上八九点，走路匆匆忙忙，时不时还看一下手表的，一定不是有钱人。但他们多是根正苗红的名校出身，受过正规的素质教育，有完善的学科体系和认知能力。为什么这群人，却很难在短期内进入到富人的行列呢？ 因为他们都是学校教育体系的标准产物。而学校并不会教我们财商，不会告诉我们如何跟钱打交道。它只会教我们如何成为一个更合格的打工者，成为律师，医生，老师或其他行业岗位上的合格员工。由于学校教育只专注于学术知识的传授和专业技能的培养，却忽略了财商技能的培训。所以许多精明的医生，会计，老师在学校时成绩优异，可还是要一辈子在个人财务问题上挣扎。  

而富人则不同，富人相信知识致富。 作者曾经问过自己在大学做教学主管的“穷爸爸”，说为什么学校不教关于钱的知识？他父亲回答道：“因为政府不让教。”好在罗伯特清崎还有一个“富爸爸”，他开始从富爸爸那边学习有关财务，做生意，以及如何成为一个有钱人的知识。 时间一长，作者发现，穷人和富人最大的区别在于财富观：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。穷人迷信工作致富，收入结构单一；富人相信知识致富，拥有大量可产生附加价值的资产。 那么接下来，要给大家分享的，就是这本书中，关于如何致富的3个底层逻辑。  03 致富的3个底层逻辑  

第一个逻辑：升级个人商业模式。现在“财务自由”这个词很火。大家都各有各的解释，普遍认为说，当一个人的被动收入已经可以满足他的日常开销的时候，就可以认为是财务自由。 但我觉得还有一个更有意思的说法：当一个人不用再为了自己的日常生活投入时间，就意味着财务自由了。 大家肯定都对财务自由很感兴趣，既然我们前面说，这是一本能教大家学会赚钱的书。因此，在这一部分，我们就来说说如何用个人商业模式的升级，来获得收入的增长。   

我们都知道企业要想长期盈利，必须有企业的商业模式，个人要想获得财富的快速增值，也要找到属于自己的个人商业模式。 那个人商业模式有哪几种呢，接下来我们一个个来看： 第一种，用一份时间换一份钱；第二种，用一份时间换多份钱；第三种，购买别人的时间换钱； 先看第一种，用一份时间换一分钱。我们周围多数人都是这样的，上班族，服务从业者，餐馆老板，公务员等等…他们都是上一天班，拿一天的钱，当一天的和尚撞一天的钟。我们都知道时间是稀缺不可再生的资源，因此，用一份时间来换一份钱的个人商业模式，肯定收入上限是很明显的。一年最多就赚那么多，能计算的出来，而且很难提升。第二种用一份时间换多份钱。这种模式相对就高明一些。比如作家，开网课的老师，演员拍的电影电视剧，程序员写出的软件，理财收益等，都是用花一份时间产出的成果，就可以让别人重复去购买。从而发生“就算不用工作也有收入的情况”，也就是我们常说的“睡后收入”，是睡觉的睡。  

第三种是通过购买别人的时间换钱。比如企业主，工厂老板等。能到达这种商业模式的人，都有比较可观的财富积累。 因此，如果你想获得财务自由，光靠第一种个人商业模式几乎不可能实现。必须要想办法，至少达到第二种个人商业模式。 那具体要怎么做呢？我们继续往下看。在我们朋友圈中，大概会分成这三类人：第一类是在企业里勤勤恳恳做到中层的，薪资是刚毕业时候的三五倍，不买房不结婚不养娃就很滋润，否则生活质量暴跌。他们就是恪守第一种个人商业模式的典型代表，也是最大多数人的未来。 第二类是混了好几年，换了好多工作，保持持续学习。不断发展自己的副业：比如在网上写写文章，或者开个小店理个财来累积资产。这属于第二种个人商业模式，不高明，但生活也不会太拮据。普通人努努力也可以做到。 第三类是实现财富自由的，开了自己的公司，估值千万，每年有上百万的个人收入。想达到这层需要有足够的魄力，勇气和智慧。但一旦成功，就可以去购买他人的时间，为自己产生价值。   

我们先来小结一下第一个致富逻辑： 对于第一个致富逻辑，就是努力有升级个人商业模式，我们建议的方法是这样的： 1. 在你用自己的一份时间，换一分钱的初级商业模式时，努力找到一门手艺，并卖个好价钱。这个手艺可以是英语，是写作，是PPT，是美妆技巧，是淘宝客，是小社群，或是你喜欢且擅长的任何一种可变现的本事。2. 如何找到这个手艺呢？发现自己的天赋，把你擅长的一点点技能，练得天下无敌，你就是神一样的存在。这份天赋有时候你自己也没能发觉，但只要是周围经常有人称赞你的某一点，或者是在某一点上，你可以做的比周围100个人都要出色。这时候就牢牢抓住它，放大它，因为大概率上它是你跨越到第二种个人商业模式的路径。如果以上都没能找到，那就从现在开始，依照自己的爱好从零培养一个。3. 第三种商业模式往往是创业。一个普通人若想通过创业获得爆发式财富收益，也是有路径的，我建议大家：从甲方公司工作，到自己做乙方，最后再做大变成甲方。或者说，从帮甲方赚钱，变成赚甲方的钱。据我所知，多数人第一份创业，最好的方式就是成为自己老东家的供应商。 第二个逻辑：拥有富人的两种思维方式。作者罗伯特清崎花了几年时间，跟踪研究周围几百个样本人群，试图找到美国那些底层的穷人和上流富人之间最大的差异，最终他发现所有的富人，在成为富人之前，都有两种与众不同的财商思维： 第一个：关注事业而非职业的人，更容易成为有钱人第二个：拥有金钱和消费上的延迟满足感 我们先来说第一个，为何在富人看来，事业比职业更重要呢？ 首先我们要知道，职业不等于事业。事业的重心是资产项。富人关注事业，是为了建立自己牢固的资产，实现被动收入。穷人关注职业，是为了得到更高的工资。 作者还发现，很多想要通过努力工作，把自己职业做好的人，都把自己的发财梦做成了噩梦。因为他们始终还是没有跑出第一种个人商业模式，也就是通过出卖自己单份时间获得单份收益的赛道。 书中有个在美国很普遍存在的案例：一对幸福快乐，受过高等教育的美国夫妻，毕业后一起租住在一套公寓里。这已经是很不错的起点。随着时间推移，他们结婚之后准备要孩子，很显然现在租的公寓太拥挤。为了能攒钱买一套理想的房子，他们开始更拼命地工作，慢慢两人收入也都开始增加。但随着收入增加，支出也增加了：个人所得税，保险税，房贷，车贷… 然后他们发现自己的债务也越来越多。在国内通常都是求助双方父母，用两代六人一生的积蓄，勉强度过这个坎儿，而在没有这种传统的美国，到处都是充斥着债务和信用卡欠款的年轻人。为了能维持信用，两人不得不更努力地工作，然后更努力地偿清债务…   

慢慢你会发现，拼命工作会让人陷入rat race老鼠赛跑的疯狂竞争，而生活却进入不停付账单，勉强养家糊口的循环。 在“老鼠赛跑”的圈内，人为金钱工作，每月的支出主要靠工资维持，没有属于自己的资产。成为月光甚至月负族，只能在“老鼠赛跑”中求生存。 曾经有人这样来解释上班：Job（工作）的意思就是just over broke，比破产强一点。 穷人和中产阶级往往被金钱的力量惯性控制着。他们专注自己的职业，起床工作，却不问如此做的意义，越是拼命工作越容易陷入“老鼠赛跑”的囧境。究其原因就是因为多数人没有财商思维，不懂得金钱的意义，因此只能被钱控制，以及通过更努力地工作和钱对抗。那富人一般会怎么做呢？在国内最常见的就是创业，创立自己的事业，累积资产。

很多人会觉得，创业失败的风险太高了，还是打工更安稳一些。 不过樊登老师认为：打工要比创业的风险大的多。也就是从长期来看，专注职业要比专注事业风险更大。   

这是为什么呢？ 因为人的一生很漫长，过程中一定会发生很多“人生黑天鹅事件”：可能是亲友的一场大病，可能不得不购房置业…任何一个事件一旦发生，绝不是通过上班挣的一个月一两万块的收入就可以应对。富人遇到这样的黑天鹅事件，可以轻松用钱解决问题，生活继续。而穷人因为只顾埋头专注自己的职业，不从长远考虑这些“人生黑天鹅”事件的发生，导致很多人一旦遭遇类似的事件，就被拖进了一生的债务深渊。不信你想一下自己周围的有钱人，很少有是通过专注于打工，在自己的职业里深耕，而成为有钱人的吧？ 这便是我们要讲的富人的第一种思维方式，关注自己的事业而非职业。因为穷人只关注自己的职业和短期收入，没有抗风险能力；而富人会关注事业，为自己积累能不断增值的资产。 那么问题又来了，我现在就是一个老老实实上班，在专注自己职业的人呀，我该怎么办呢？难道就没救了嘛？当然不是的。你完全可以用做事业的思维和心态，来经营职业。把自己当成这家公司的老板，更有大局观和长远眼光，而不要钻营于自己眼前的琐事。凡事跳脱出来，多用老板思维审视，久而久之你就也会关注到自己的事业，为自己将来的事业不断积累能力和资源。   

接下来我们来说富人的第二种与众不同的财商思维：消费中的延迟满足。什么叫延迟满足呢？心理学给出的定义是这样的：延迟满足是一种甘愿为更有价值的长远结果，而放弃即时满足的抉择取向。如果将这个概念平移到消费中的延迟满足，那就是：富人喜欢用赚到的钱购买为自己产生收益的资产，穷人则喜欢炫耀性消费。 生活中这样的例子也不在少数：前些时间微博上爆出一个新闻，一女子月薪四千却买两万的包，这种“超前”的消费行为让丈夫十分不能接受，甚至这件事炒到了网上，闹得沸沸扬扬。但同样是月薪不足六千，我的一个同事麟麟就硬生生通过理财和精打细算，给自己一年攒下了六万多。她是怎么做到的呢？首先，麟麟给自己做了一个有365个方格的表格，规定这一年中每天都要存一次钱，数额分别从1元到365元。因此在她每次刚发工资的时候就存多一些，月末没钱的时候就少存一些，一年下来只要存满了这365个方格，加起来就足足有6万多！ 对成年人而言，在收入暂时不是很高的情况下，好好存钱，也是财商的一种表现。把支出维持在低水平，减少借款和勤劳地工作会帮你打下一个稳固的资产基础。等有了资产基础，再拿出一部分按比例购置稳健的基金股票等理财产品，实现财富的缓慢增值。   

还是上面的案例，麟麟还会在每个月初，固定把10%的工资剥离出来单独放在一个银行卡上，一年下来也有将近一万的额外存款。这笔钱如果不是比例出来，肯定就被各种日常消费花掉了。而且麟麟用自己上一年时间存下来的资产，通过买书报班学习财务和理财知识，买了指数基金和少量股票，已经在随着时间的复利效应，在慢慢积累自己的小金库。 很显然，通过理财手段，麟麟已经慢慢将自己从第一种个人商业模式的赛道，慢慢转换到了第二种个人商业模式，实现被动收入了。 如果一个人只知道在第一种个人商业模式的赛道上打拼，只靠雇主的工资，永远是一头乖乖待挤的奶牛。 而且案例中月入四千女子却买两万块奢侈品，很明显是消费观出了问题。因为富人是最后才买奢侈品，而穷人和中产阶级会先买下诸如大房子、珠宝、皮衣、钻石等负债型消费，然后慢慢还款。穷人都误解了奢侈品的意义，真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励，而非是营造自己购买力的假象。人穷穷观念，人富钱生钱，就是这个道理。 所以说，对于第二个致富逻辑，就是拥有富人的思维方式，我们建议的方法论是这样的： 第一、 一定要在工作中关注事业而非职业。用做事业的思维和心态，来经营职业。同时，在职业之外，努力去发展自己的小事业。再加上一些理财技巧，如比上文说到的365储蓄法，让自己的资产增值。让自己在“人生黑天鹅”发生时，尽可能从不确定中获益。第二、 学会消费中的延迟满足。如何做到呢？如果你在生活中想买一个非必需品时有犹豫不决。那就证明这件商品的价格已经超出了你的消费能力。这时候就需要调出自己“延迟满足”的思维方式，先不要去冲动购买。 第三个逻辑：克服对困难、恐惧和不安全感的畏缩。作者在书中的最后一部分，告诉我们恐惧和贪婪是阻碍一个人有钱的两大情绪元凶。 英国的BBC曾经做过一个社会学调查报告，问那些行将就木之人，你此生最大的遗憾是什么？本来调查者以为答案会是年轻时候没努力奋斗、没有认真对待家人、没有坚持追寻自己的梦想等大家老生常谈的遗憾。但结果令人大吃一惊，在1000人的街头调研中，有近一半人，写的都是“fear”，因为害怕或恐惧没有去做。 太多穷人，不敢承担风险，不敢逃离建立好的安全感。 人穷是一种观念，时刻想的是“我不能做这个”、“我不能做那个”，正是这些自我施加的桎梏，彻底束缚了一个人追求财富的能力。 其实啊，在中国这个社会，有很多不自由，但是唯独对追求财富，真的没有那么多“不能”的限制。 罗伯特清崎经常被问到一个问题：“应该怎样开始致富？”他通常用的一个答案是：“首先改变观念。” 作者发现，很多人不是不能成为有钱人，而是从一开始就不相信自己可以成为有钱人。因为我们的传统在教导我们金钱是万恶之源，教育在传授我们学习某种技能，并为金钱工作，却没有告诉我们如何让金钱为我们工作。 因此，从今天起，将“穷爸爸”的固有观念，转变为“富爸爸”的思维方式。做一个积极的思考者和行动者。 对于第三个致富逻辑的具体建议，用作者的话来说，就是：行动。作者见过大量，在了解了致富的逻辑之后，还是迟迟不肯行动的案例。努力让自己从立场、感受、态度，到目标、方法、行动。在拥有强烈渴望成为有钱人的决心之后，还要用超强的执行力，克服过程中的困难和不安全感，这便是作者在本书的最后，着重强调的，致富的第3种逻辑。到这里，《富爸爸穷爸爸》的全部精华内容我们已经学的差不多了，让我们一起来回顾一下这本书的主要内容吧。 作者通过他在童年时期的亲身经历，告诉了我们他的两个爸爸，“穷爸爸”和“富爸爸”不同的处事风格和思维方式。因为这种不同，最终导致了两个爸爸财务状态有着天壤之别。 然后我们讲到，穷人和富人最大的区别在于财富观：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。最后是一个人想要致富的3个底层逻辑，分别是：找到并升级个人商业模式、关注自己的事业而非职业、以及要有成为富人的决心和渴求。   

回望我们周围的生活，你会发现各行各业的人不外乎这四种人：打工者，自雇者，创业者和投资者。这四者的风险在依次上升，同时收益也在大幅提升。 如果你想成为一个富人，就务必想办法让自己学会承受风险，通过身份的转换获得更高的收益。 金钱是一种观念，如果你想更多的钱，只需改变你的思想。 让自己成为一个值钱的人，再通过掌握一些财务知识、财商思维，实现人生跃迁，成为富人只是时间问题。 好了，今天这本书就学习到这里，感谢您的收听~