钱还可以越花越多？当胡润百富榜的创始人胡润先生跟记者抛出这样一个论调的时候，脑子一时间还转不过弯来。
“花出去的钱，才是你的钱。”
还记得去年这个时候吧，那时正是人们在全球金融风暴“最受伤的光景”，很多人的资产在瞬间大幅缩水。于是乎，“用在自己身上、已经花出去的钱，才是自己的钱”这样的理念突然流行开来。
如今，胡润私下告诉我们说“你花掉的钱，同时可以为你赚更多钱”，到底是怎么回事呢？
不要把消费行为和资产减少对等
钱可以越花越多。真有这样的好事么？！
原来，胡润的意思是，世界上有不少商品，为了得到它，为了享受它，你是需要付钱去买的，但这笔钱并不全都是“沉没成本”，因为这些商品不仅具有消费属性，而且还兼有投资功能，你在消费以后，还可能得到升值，获得收益，让你的“消费标的”为你打工、赚钱，成为你的增值工具，就可以实现越花钱越多的功能。
消费不等于消耗，消费行为产生后，你的确有了一笔“支出”(-)，但这笔“支出”是反映在你目前的现金流量表上；但在你的资产负债表中，这笔消费可能让你的资产目录中增加了一个项目。而且，一旦将它变现，它还可能在今后为你的现金流量表带来“收入”(%2B)。
是的，就是这样一个道理。
名词解释：沉没成本(Sunk cost)
沉没成本代指已经付出且不可收回的成本。
举例来说，如果你预订了一张电影票，已经付了票款且假设不能退票。此时你付的价钱已经不能收回，就算你不看电影钱也收不回来，电影票的价钱算作你的沉没成本。
当然有时候沉没成本只是全部价格的一部分。比方说你买了一辆自行车，然后骑了几天低价在二手市场卖出。此时原价和你的卖出价中间的差价就是你的沉没成本。
寻找兼具消费和投资功能的商品
消费还可以获得收益，花钱享受并不代表资产就要缩水。那么，到哪儿去找这样兼有消费和投资功能属性的商品呢？
我们的记者兵分六路，为大家找到了几个成功实现越花钱越多的人士，看看他们都有哪些经验，都是瞄准哪些商品或工具。
上海“我们画廊”的老板平凡先生，非常喜欢并懂得欣赏油画。10年前，他买了不少尚没有多少知名度的画家的作品，现在差不多都涨了十几、二十几倍。比如，10年前他花了1万余元买了一幅常青的油画，在2007他以三十多万元卖出，即便扣除通货膨胀因素，也是赚得盆满钵满了。还有一些普通画家的作品，以前他淘来的价格不过在二、三千元，但现在也都涨到了七、八千元。这样的花钱方式不仅让他有机会欣赏、收藏到许多油画，而且也真正体验到了画作增值带来的乐趣。
51AUTO网的CEO李海超，非常痴迷于“有故事的车”。几年前，他看上了一辆车，那是法拉利的恩佐系列。那款车是法拉利为了纪念其创始人——‘恩佐’而设计的，号称是法拉利在公路上速度最快的一款车。当时李海超买下那款车花了50万美元，算是金额非常高的一项支出了，但如今，因为全球限量只有100辆，它的市价已经升高到了200万美元。
还有人对上海的花园洋房怀有独特的情怀。作为老上海建筑文化的象征，作为海派文化的沉淀之物，既有稀缺性又有“故事性”的一幢幢花园洋房，依然成为高档消费，更是高档投资品。六年前，一个生意人以5000万元的价格买进严家花园，因为是名人故居，近期这栋别墅被上海某富豪看中，据传成交价达1.8亿元。
还有高档葡萄酒、珠宝玉器、钻石、高尔夫球场会籍、游艇会籍、顶级奢侈品牌消费品等，都是能够“一边享受”，一边“保值增值”的1949年，三个美国人——阿尔弗莱德·布鲁敏戴尔、弗兰克·麦克纳马拉和拉尔夫·斯奈德——受到某个借债案例的启发，创办了大莱俱乐部(Diners Club)，作为第三方，为借贷者和出借者提供中介，并向双方同时收取金融服务费。
故事的一半是，麦克纳马拉是一个商人，他经常把他的费用帐户租借给邻居——如果邻居某个深夜需要买药，他就告诉这个邻居可以去某家药店买药，那里有他的帐户，费用可以先算在他身上；然后，这位商人打电话给药店，确认这笔费用。一段时间后，他向邻居收回药费，并得到了一笔额外的费用。
这个故事的另一半是，如果只依靠零星的邻居的借款，麦克纳马拉是赚不到什么钱的，这些邻居还可能会直接去商店赊帐，但为商店收取赊帐马上又成为他们业务的另一个方面。两项业务的中介服务产生，“大莱俱乐部”成立。
所以你知道了，从诞生之日起，它就拥有这样的特性——双向收费，双向获利。
今天信用卡，距离57年前，已经有了跨越式的不同，今天的“大莱俱乐部”，也只是巨人的一个子公司，然而信用卡的本质依旧保留下来——中介机构(今天更多是银行)收取信贷交易双方的服务费用，从而盈利。美国人把信用当作是生活的重要部分，而信用卡就是最好的中介，他们生活的常态就是——90％的消费由刷卡完成，即便单笔消费可能1美金都不到——他们习惯于只带少量现金，也习惯于用信贷树立个人形象。
同样，保持良好的信用积分也无比重要，在美国它关系到购买大宗商品的利率高低、就业及换一份地位更高的工作，甚至是外国移民能否取得居留权。
一个美国公司破产了，他只需要清偿有限债务或者申请破产保护，但一个美国人的个人信用破产了，他需要用至少7年的时间重建他的个人信用——这是一位美国律师的原话。
即使是在信用体系尚未完全建立的我们国家，良好的信用带来的优惠也令人心动：提高信用卡额度、升为金卡或者白金卡、更大的折扣和更多倍的积分。
给你的信用卡单“治治病”？
信用卡带来的方便几乎无法悉数，而且极其适应当前的生活节奏，加之使用的简单方便，使得它的风险轻易被遗忘。
事实上，信用卡的成本非常昂贵，一旦卡内存在没有偿还的余额，银行会以消费的总额开始计息，而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息(就是消费1万元，每天收5元的利息)。
我们现在假设1万元的消费，分两个还款期还完，第一期偿还10％的最低还款额，这家银行每月1日为帐单日，还款日为28日。
你还款金额计算过程是这样的：
日期：8月2日，消费1，0000元
9月1日，银行结算日，你本月的最低还款额为1000元
9月17日，你给你的信用卡账户存入1000元
因为没有全额还款，银行就开始计算利息了(注意，算利息时，是从10000元的消费开始的，而不是9000)
计算公式如下：
(10000*29+9000*31)*0.0005
=(290000+279000)*0.0005
=56.9*5
=278.5
也就是说，在这个账户9月没有任何消费的情况下，到下一个记帐日10月1日，你收到的账单，应该还款为：9000+278.5=9278.5
然而，计息并没有结束：
你10月份收到9月的账单，大约会在上旬，假设7日收到账单后，10月8日，你去银行还了账单上显示的：9278.5元，截止这个时候：
整个消费过程合计：10278.5
消费溢价：2.785％
然而，这笔消费的还款还没有结束：
如果这个账户本月还是没有任何消费的话，11月的账单，你会在还款额一栏看到这样的数字：27元。
这是因为，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，电脑仍在为那笔消费计息，但10月的账单是反映不出来的。
计算公式：9000*0.0005*6天=27。
这个例子提示了你至少四个注意事项：
1.记帐日不是告诉你银行几号开始给你寄对账单那么简单的，你要用这个日子，自己来算一笔账。
2.只要你不能全额还款，那么，就没有免息期这一说了，那么，这家银行的免息期是26天还是55天，对你就一点意义没有了。
3.你消费之前如果是因为折扣的诱惑，最好平衡一下，你的还款时间及可能产生的利息，把购买价格和利息相加后，再决定要不要购买。
4.还款的时候，多还几块钱吧，不然下个月你忘了查账，就可能会收滞纳金的。
所以，当一位理财专家建议谨慎使用信用卡的时候，他的忠告应该被予以足够的重视，因为他不是在劝你不要办信用卡或者不用信用卡支付，而是再说合理使用。你爱信用卡，但不能只听凭感觉或你以为的那样去爱它。
从现在开始，你可以只疼一张卡，但要宠它，不能骗它，答应它要还款就要做到，对消费做的每个决定都要清晰，不许随便刷，恶意刷，要信用。别人随便刷，你要出来帮他明白道理,你这么做，卡就会让你越来越开心，你反着做，就会被债务压的没法再开心。永远觉得信用最重要，升金也好，提高额度也好，它都不会跟你说不！信用卡有如此高的使用成本，为什么还要用它呢？原因很简单，便捷！而且，如果你将要购买的东西有升值的空间，今天把它买下来，利用免息期，不但省钱，还可能会赚钱。但你好像还有几个关键问题没搞清楚。
问题一，不开卡收不收年费？银行怎样做是合理的？
问题二，如果我选择最低还款，还的都是哪部分的钱？可不可以先偿还现金借款部分？
问题三，我能不能办两张卡，用a卡还b的钱，再用b还a的钱，花银行的钱过日子？
jerry是我的一位朋友，我一直把他视为金融产品“伯乐”，于是，我就把这样那样的问题一次扔给他回答，这的狡猾的家伙对我说，你为什么不去问银行？还有什么人比这家银行更知道自己是怎么收费呢？
关键在于，如果问完银行，你还不是很“明”，或者你根本不会在纸上算算自己的账单，那就看看我问到的结果吧。
银行对我说——激活和年费不挂钩
首先，关于信用卡激活(也叫“开卡”)和收年费之间的关系，一直以来都有很多争议。但银行的说法是，他们提供服务，所以会收取服务费用，虽然现在通的做法都是不受年费，但那是人家的促销手段，优惠是不可能永久的。
现实的情况是——每家银行的情况都有不同，目前，国内银行关于收年费有这样的几种情况。
免年费
成功申请信用卡(也可能是贷记卡)，
免首年年费
信用卡申请被成功受理后，不论是否需要激活、不论是否进行使用，从申半成功日开始一年之内不受任何费用。
这种情况“爱卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年费的收费或优惠标准，办卡的日期要记牢，如果注销该卡，是否会补收年费。
有条件的免除
有些银行规定，顾客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免费。
这种情况“爱卡族”同样有注意事项：免除条件有没有价格、时间上的限制；有没有还款要求；提取现金、转账、网上支付是否在优惠条件之内。
激活后开始收取年费
成功申请后开始费，不论是否激活或使用
同样，关于第二年的年费，各银行的收费标准和优惠措施，也都五花八门，“多卡族”更要留心各种卡的不同标准。
谁说想还哪部分都行？
说实话，关于最低还款，我只知道比例，关于构成这个问题，确实需要研究一番：
最低还款=信用额度内，消费款的10％
+100％提现金额
+100％前期最低还款额应还未还部分
+100％超过信用额度消费款
+100％费用和利息
+分期还款本期应还部分(注：分为有息及无息两种)
最为值得研究的是：100％费用和利息，这里面包含的项目包括年费、提现手续费、超额度消费手续费、提现利率、未全额还款利率。
各项目利率如下：提现利率为0.0005，为还款部分利率0.0005，超额度消费一般一次收取5％，此外，不同银行的提现手续费不同，从不收费到最高一次50元不等，如果是跨行或者异地，费用就更高了。
如果你是一个复杂的信用卡使用者，也就是说，以上每一个加号后面的内容都在你的账单中出现了，那你就要自己算算账单中的钱了。你一定听过台湾“卡神”杨蕙如的赚钱套路：办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数(相当于“消费积分”)八倍的优惠，然后在购物台用信用卡购买了六百万元(台币)的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。
提前消费——还款——再消费，这就是你使用信用卡的全部流程；你有很多卡，一张卡刷到限额可以再换另一张卡；你忠诚使用一张信用卡很多年，信用额度却只提高了少少一点；你收入很好工作体面，却有一家银行拒绝发你信用卡……
以上这些，哪一个是你曾经或现在经历过的？
如果有的话，那你就能需要检查一下你的信用问题。
这是一篇关于信用的文章，可能会颠覆你的延续多年的信用卡使用习惯，而你能得到的好处显而易见——拥有一张你更加爱它的信用卡。
一定得选最好的黄金信用卡，雇美国财务计师，办就得办最高档次的。账单直接送家里，用纸最差也得撒金宣。什么年费呀，利率呀，手续费呀，能收费的项目全都“门儿清”。消费积分都是双倍，还终身有效，客服热线都时双语，伦敦音，特绅士的那种。
四步就让你有个好信用
一定得选最好的黄金信用卡，雇美国财务计师，办就得办最高档次的。账单直接送家里，用纸最差也得撒金宣。什么年费呀，利率呀，手续费呀，能收费的项目全都“门儿清”。消费积分都是双倍，还终身有效，客服热线都时双语，伦敦音，特绅士的那种。你一打电话，甭管是不是投诉，都跟你说 we will be clear up!(我们立即解决您的问题)……你得研究真正爱卡族的办卡心理，愿意办黄金信用卡的卡友根本不在乎赠品，爱卡人士就是办什么信用卡都只管信用，不管其他。——出自某“爱卡族”blog。
你申请信用卡曾经被拒绝？你要求升金但是没成功？银行已经超过一年没有主动调整你的额度了？
这些都可能是信用出现问题的征兆，该如何修补或完善自己的信用记录呢？《钱经》为爱卡族提供四步实现完美信用。
吾尝日三省乎己
解决的关键，是认识到问题所在。
达到完美信用的的第一个步骤是检查自己的用卡习惯，看看是否存在问题。虽然对于出现的问题并不可能有一个单一的解决方式，但是很多专业理财师都会采用一种信用卡测试的方法，它迫使你回头看一看你自己的习惯，然后认识到问题，这显然有助于解决问题。
专家为我们提供了一个样本题目，用于测试信用卡使用习惯。
测试题：
·你每个月只支付最低借款么？
·一帐卡或者几张卡中，你的开支已经达到或接近限额了么？
·同事或朋友外出吃饭，你总有意以信用卡支付账单并让他们以现金付给你他们的部分？
·你等到账单寄来时才能确定信用卡中购买了多少，而不是主动核对你的开支？
·由于缺乏现金，你总从信用卡中预支？
·提出信贷申请时，你被拒绝过。
·你有一张卡被银行终止了？
·你动用过固定存款去偿还信用卡账单？
·你不知道每月的账单里有多大比例来自于利息的支付？
·当收到信用卡时，你的胃部收到过打击么？
如果对于上述问题的答案都是“是”，那么你的使用习惯确实有很大的问题，之后的三步建议会对你有好处的。
如果你对以上问题中的任何一个存有疑问，你也应该考虑参照我们的建议，解决这些问题
