我问：你们的信用卡都用来干嘛？
A朋友：注销了，怕还不起，还是赚多少花多少，踏实……
B朋友：公司要上市，资金不够，用卡里的钱认购了原始股……
在我们传统的观念里，信用卡属于借贷产品，也就是负债，那不知道大家有没有这个感觉：
如果你的朋友里，有使用信用卡这些借贷产品，特别是他的经济能力不太好或者有赌博习惯的，你是不是有点担心这家伙会向我借钱，我要离远一点才行！
这不是说势利的问题，这个就是人性，是一种对待风险自我防卫的本能反应，我们没有深入了解他使用借贷产品来做什么，只是凭着平时对他的了解，进而分析，做出的一个潜意识的反映！
那对于信用卡这些借贷产品，像A朋友有自知之明的毕竟找少数，像B朋友能用于投资理财的，也毕竟在少数。
更多的的持卡人使用信用卡，长期处于一个负债状态，以卡养卡、以贷养贷，每月的收入还了信用卡，就没有多少剩余了，甚至收入不够还，需要不断申卡来周转，没有真正发挥信用卡的本来作用。
不信？那我们来做个分析，你对号入座就行，看看你使用信用卡是处于哪一个层次？那年底了，作为持卡人来讲，也需要对自己持有的信用卡做一番整理。
先问自己3个问题：
1、我办理信用卡的初衷是什么？
2、我现在怎么使用这些信用卡？
3、我打算怎么用好这些信用卡？
带着这3个问题，我们进入文章的正文信用卡有不同的玩法，可以分为2个流派：权益党和额度党
权益党办理信用卡，是为了能享受银行的优惠活动，享受银行的高端权益，往上一点就是把银行的权益进行变现获利。
第一类是普通玩卡人群，这个人群平时使用信用卡，主要就是撸银行优惠活动，比如中信银行的9积分活动，天天可以免费喝星巴克，喝不了的怎么办，出售权益变现。
除了中信银行的9积分，还有交行的最红星期五、周周刷，招商的10元风暴等，每家银行都有不同的活动，不同的时间段活动的玩法也不一样。
这部分人群在日常刷卡消费，达标的同时，能享有银行的各种优惠活动，当然更多的是在对比收入产出比之后，去刷权益，这些权益可以自己使用，也可以变现，当然这个只是微利。
第二类是行业里的中介，这个是在第一类人群的基础之上，有针对性的撸银行的某个或多个活动，进而变现收益，他们掌握了更多的资源。
他们有自己的渠道获取第一手资料，有变现的渠道，手上有足够多的的信用卡，然后通过一系列的操作，把第一类人群手中的微利变成厚利。
可能在普通人眼里，中介就是简单的代办代还业务，其实不是的，还兼职这薅羊毛的业务甚至是主营。
比如某行的沃尔玛卡，规则没改之前，每张卡每年每10万积分，可以兑换927.5元的刷卡金，那100张某行的沃尔玛卡，一年的产出不是92700.5元了。
当然这个只是其中一个玩法，由于某种原因，这类人群的其他的玩法，我们就不展开描述了，这类人群有个特点是比普通持卡人，掌握着更多的资源。
第三类是高端玩卡人群，这类人群的特点是本身的资质是不错的，是银行眼里的优质客户，手上都有相应的资产和高端的信用卡。
他们没有更合适的投资途径，只能去玩高端信用卡，获得更高的变现收益，这类人群仅靠玩卡，年收益10万是最基本的。
最常用的是航空里程、酒店权益的兑换，“常旅客”党可以说是这类人群的代表，他们不断的研究银行、航空、酒店的规则，破解这些规则，把复杂的积分变现途径，做成简单易懂的操作教程。
所谓的额度党，是相对于权益党的，积分、权益不再是他们最求的目标，更高的额度才是他们所追求的。
第一类是资金周转人群，这是说好听的，换句话讲就是卡奴，以卡养卡、以贷养贷、多头借贷。这类人群最求额度的目的，是为了偿还前面的贷款，最好是能下高额度卡，把前面的欠款全部还了。
但现实是这类人群很难下卡，或者下卡额度很低，为什么？
一是拥有的卡片多，且基本是小额度的卡片；二是本身的资质不是很好，征信总会有某方面的问题，而不想着去解决；三是使用信用卡没有进行规划；四是收入赶不上还款的额度。
这个人群的占比在信用卡持卡人当中，是占大多数的，你可以看下自己、自己身边使用信用卡的朋友，有多少是卡奴的！
第二类是杠杆投资人群，这类人群是把信用卡作为一个杠杆，办卡的目的不是为了薅银行的那点羊毛，不是为了超前消费，也不是为了偿还债务，而是为了撬动更多的资产进行投资。
这是属于更高端的一种玩法，这类人群有强烈的理财意识，有强烈的的想要改变现状的诉求，他们从申卡的那一天起，就已经规划好。
比如先申请哪家银行的信用卡，再申请哪家银行的卡，怎么样才能获得更高的下卡额度，我的目标是获得100万、200万还是500万的总授信，这个过程在多长时间内完成。
接着，拿到这些授信之后，该怎么去投资理财，达到这个层次，考虑更多的是投入产出比，以及怎么才能掌握更多的资源。
那这个时候，你觉得这类人群会把时间、精力和金钱，花在刷星巴克、刷权益、出售里程这些上吗？
信用卡的玩法就大概分为以上2个派别，5个层次的玩法，你目前是处于哪一个层次呢？
确定了自己处于哪个层次，也就是解决了前面的第2个问题“我现在是怎么使用这些信用卡？”
至于第1个问题，我想大部分人都已经背离了，这个不要紧，关键的是第3个问题“你打算怎么用好这些信用卡？”
2019年已经过去，在这一年里你的卡用的怎么样不重要，重要的是在未来的2020年，你是打算继续以卡养卡，还是想平时能喝杯星巴克就算了，还是想着如何把信用卡作为信用杠杆？
这是我们所有持卡人都值得反思的问题，信用绝不仅仅是用来刷的！
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