2021.03.10
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2020 年初，一场疫情让许多人都失去了经济收入，在没有任何收入和储蓄的情况下，只能借钱生活。因此，不少人都染上了网贷。而网贷会扩大个人消费欲望，让人产生一种钱
2020 年初，一场疫情让许多人都失去了经济收入，在没有任何收入和储蓄的情况下，只能借钱生活。因此，不少人都染上了网贷。而网贷会扩大个人消费欲望，让人产生一种钱来得很容易的感觉。特别是对于那些不正规的网贷平台，几乎只需要一张身份证和一个手机号码，马上就可以贷款成功。但现实往往是借贷一时爽，还钱火葬场。不少人为了还贷不惜走上了“以贷养贷”的地步，而这种做法，稍不留神就会乱了征信。
最初，只是为了借两三千的生活费来缓解生活压力。没想到，在网贷机构各种“灰色操作”的情况下，比如砍头息和利滚利的情况下，最终需要还上万元。俗话说欠债还钱天经地义，这自然没错。然而，随着社会的发展，许多贷款套路层出不穷，也没有了以前的“行业道德”和“规矩”，甚至是充满了种种恶意。所以说现在欠债还钱并非天经地义，有些非法网贷，国家也不支持偿还。
关于此类新闻，相信大家也都屡见不鲜。为规范网贷市场，保护借款人，国家银行保险监督管理委员会发布了《商业银行网上贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，用于规范贷款机构，保护金融消费者。《条例》明确规定，网上贷款机构的最高贷款额度不得超过 20 万元，国家还规定了以下 6 种情况，借款人无需偿还。
高利贷
对于贷款利息，国家明确规定，年利息不得超过 24%。在不超过 24% 的情况下，借款人必须在贷款期间内连续清偿所有利息债务。如果年息超过 36% 的，属于“高利贷”范畴。借款人可以拒绝支付利息。如果已经支付利息，贷款人也可以根据相关法律要求返还超额利息。
砍头息
所谓砍头息，也就是指贷款人因办理手续费和贷款利息而扣除的费用。比如，李某向张某借了 1 万元，但张某以“先付利息”为理由，李某最终到手只有 8000 元，这种情况就属于砍头息。对于砍头息，国家是明令禁止的。在这种情况下，李某只需返还 8000 元和相应的利息即可，无需退还 1 万元的本金和多出的利息。此外，在砍头息的情况下，年利率很容易超过 36%，超额部分参照第一条规定，借款人也可以拒绝还款。
不明贷款
贷款行为是一种严肃的金融行为，法律对其贷款合同有很高的要求。贷款金额、利息、用途、还款期限等重要事项，如无明确标准，则不建立贷款关系，合同无法律效力，借款人也就有权拒绝还款。
用于非法活动贷款
如上所述，法律对借款行为有很高的要求，严厉打击违法行为。如果贷款人清楚知道借款人被用于赌博、吸毒、诈骗等违法活动，法律不支持借款行为，也不会保护贷款人。
不知情的“被”借贷
现在信息泄露非常严重，很多人都会莫名其妙地被“借”钱。由于身份证泄露的情况，很多人都会不知情地借一些网上贷款。在这种情况下，只要能提供确切的证据，是无需还款的。
不合法不合格的非法网贷
如今，许多网贷平台都是违法、不合格的机构。这种平台不仅不受到法律保护，而且将根据相关法律法规是要被依法取缔的。在这种平台上的借款，也可以不还款。要看网贷平台是否合法，只需看平台能否进入信用系统。没有信用体系平台，十有八九都是违法平台，而且年利率特别高，甚至 100% 以上，必须拒绝在这样的平台上借钱。
被盗取信息借贷
如果你的信息被窃取了，会出现已经签订了合同还并未收到借款金额的情况。在这种情况下，债务合同肯定不成立，借款人也不需要偿还合同中的贷款。
向无民事行为人借款
在民间借贷中，无民事行为人是指未成年人（18 岁以下）和无分辨意识的精神病人。如果是未成年人借款，需要征得其监护人的同意，否则贷款合同无效，无效合同不受法律保护，借款人也无需偿还贷款。
婚前债务
根据《婚姻法》，婚前财产属于个人财产，债务同样也属于个人。如果夫妻一方婚前欠下了赌债，则另一方无需分担。
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