多少钱可以财务自由？

这是朋友最喜欢问我的一个问题。

我认为有两个公式，其中ROE就是我们预期自己做投资的复利，CPI是通货膨胀率。

ROE>CPI+年花销/总资产，或者“总资产>年花销/(ROE-CPI)“

这个是基本要求，也就是说你的投资收益扣掉生活成本后，超过了货币贬值的速度，这样就保证了你每年的生活质量不会下降，假如说你第一年有100万本金，你的利润扣掉花销后，第二年有110万，而通货膨胀率是5%，那么此时你手上的110万本金就比去年100万本金购买力强，这能保证你未来的生活质量没有下降。如果第二年你手上还只有100万，显然你未来的生活质量要下降，因为你手上的钱贬值了。

ROE>人均GDP增速+CPI+年花销/总资产

或者“总资产>年花销/(ROE-CPI)“

这个是高级要求，就是保证每年在人群中的排名不下降。还是一样的比喻，第一年你有100万本金，扣掉花销后，第二年变成了110万，你肯定觉得自己是成功者，因为你跑赢通胀，你的钱不仅没有贬值还升值了，但是人均GDP（扣除通货膨胀）一年增加了10%，相当于人均社会财富增加了10%，而你的财富（扣除通胀后）才增加了5%，具体的表现就是，你的朋友们年终奖增加了15%，大家生活都在改善，但是别人比你改善的还快，从比较上你还是会觉得自己是失败者，如果此时你的资本从100万增加到120万，你就不会感觉落后，因为你的资产增速超过了社会人均的资产增速。

举一个例子，如果你历史上的投资复利是15%，GDP是7%，CPI是3%，每年计划开销25万（并且花销每年按照CPI=3%的速度增加），则

实现基本的财务自由，总资产>25万/(15%-3%)=208万

实现高级的财务自由，总资产>25万/(15%-3%-7%)=500万

当然，如果你意外获取一大笔财富，有生之年都不可能贬值完，那么完全可以忽略这两个公式，别把钱意外亏掉就行。