导读
收入太低就不能理财了吗?NO。今天咱们随手记理财专家@萌萌袁 分享的这个案例就告诉大家,即使收入2000块,也可以把自己的生活打理得很好!
乐乐,21岁,现在在四川省会城市成都打工。在眼镜行工作,有基本的社保,每个月到手大概2200。房租每个月600,生活费接近1000块,打车买衣服化妆品600,除去房租生活费基本没有剩钱了,目前手头上有以前各种收入的5.8万元存款。
老家农村,家庭条件不好。父亲重病,他自己挣得钱全部用来买药了,什么保障都没有;母亲在厂里上班每个月净收入1600块,包住有社保,吃饭每个月大概400块。
1、目前手上的钱不多,到底该怎么理财呢?
2、自己有保险意识,但应该买什么产品呢?
3、我通过随手记开始记账,对p2p也有了了解,也投资了一部分,不知道这样的方式是不是可以呢?
4、有什么产品能够让我实现年化收益率8%吗?
5、我想在成都二环内买一套完全属于自己的30平米小房子,大概需要40万。不知道该怎么实现这个目标?
6、父母的养老应该怎么办?
很多朋友看完乐乐的案例可能会觉得啊呀,才有5万多元,收入也不高。钱这么少怎么理财啊,顶多刚好够银行理财的门槛,不需要理财。这么点钱怎么理也是不够买房的啊!
这些话是不是很熟悉,经常听到别人说呢?大家是不是或多或少也觉得自己是没有钱,真心没必要去学习理财呢?
其实不然!对于很多刚刚踏上工作岗位的年轻人,也许因为工作经验以及能力的问题,前期的收入并不是很高。或者面对高昂的房价,存款还是依旧显得那么势单力薄的中产阶级。但是这并不是阻碍我们学习理财知识的的理由!
我举一个例子来说明。两个收入存款水平差不多的人,A君从一开始就学习理财知识,B君觉得得等有钱了才开始。结果A君通过不断的学习,知道强制储蓄的意义,不该花的绝对不乱花;学习了基金、股票开始去小试牛刀,开始尝试投资。B君依旧是有了钱,有多少花多少,剩下的再存起来。几年之后,AB君的收入都增加了。B君还是觉得不够,没钱不理财。而A君有了原始积累以及理财知识的储备之后,开始不断的增加投资,理财收入开始增加。又过了很多年,B君开始觉得钱够了,可以开始理财了。咦,那我该怎么开始呢?B君有钱了,可是时间的成本却被浪费了。
所以我首先会告诉乐乐,理财并不在于钱的多少。在这个基础上,她还可以这样来打理自己的财务:
首先,投资货币基金,确保资金安全
剩下的资金,拿出2万放在货币基金里。一定要保证本金的安全性以及流动性。最好选择T 0的宝宝类产品,这样急需用钱的时候能够及时支取。
第二,尝试基金定投,积少成多
在学习了基本知识,且有余钱的情况下。可以考虑每月拿出300元投资基金, 进行定投。长期下来,收益率大概能够在10%-20%。
P2P并不太建议此阶段进行,平台爆发式增长阶段,P2P风险一般较大,需要专业的分析及判断能力,比较费时间精力。而且乐乐目前的本金不多,所以收益其实也不会多,不如学学一下基金怎么投资,选择一两支基金,三年后的回报要高于P2P。
第三,购置保险,注重人身安全
(1)意外险
对于出门在外打拼的年轻人来说,最应该预防的就是意外,当然谁都不能保证我们自身会不会遭遇意外。年轻人作为家里的新兴力量,作为家里的劳动主力。一旦遭遇不幸,会给家庭带来致命性的打击。乐乐自己有保险意识非常好。我建议可以花380元左右,可以给自己、父母购置意外险,好的意外险产品,一份就可以撬动150万的赔付,用最小的资金做足最大的防范。
(2)重疾险
重疾目前的发病率很高,且不断呈现低龄化的特征。重疾发生我们需要杠杆来撬动最多的资金进行医治。目前乐乐还很年轻,根据她的收入情况,每年可以花大概3000元左右配置一部分的重疾保险,以后随着收入以及岁数的增加再补充重疾额度。
对于父母的养老,目前乐乐最大的需求就是能够让他们有钱治病。重疾投保对年纪以及身体情况都有要求,不一定能够购买。如果可以话,给父母买一个防癌险会比较好。一年3000元左右。
第四,建议推迟买房计划
40万的房子,首付三成至少要 12万。这与乐乐目前的存款数目差距较大,贷款也会有比较大的压力。所以建议暂缓购房计划,过早考虑买房,未必合适。相信这么有上进心的乐乐,未来一定会越来越棒,有属于自己的小天地!
最后给所有人收入不高,压力较大的年轻人们一些我个人的建议吧:
1、理财到最后一定梳理的是自己的人生。
也许你目前离买房包括让爸妈过好生活的愿望还有一定的距离。那如何才能实现呢?提升自己的实力,增加自己的价值以及赚钱的能力是最快的一个途径。只有自己变强了,才能有更多的机会。
所以年轻的你,应该多考虑提升自己,学习新的技能,在条件合适的适合换一份薪水更好的、发展更大的工作。
2、进行记账记录,看是否有不必要的消费支出,并进行调整。
3、在家庭压力较大的情况下,我们首先要考虑财富安全。
买房、给自己准备养老金等问题固然重要,但是因为我们还年轻,还有很长的一段时间让我们去做好准备。把保障做好了,然后不断的提升自己的收入才是当务之急。
来源:随手记理财社区
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