国庆假期游泳的时候把半颗门牙撞断了，今天要去做根管治疗，一共做3次，花了6800元，真是人生最贵的一次游泳。
这次大出血让我想到之前用Excel做的定投所带来的回报率。
定投最糟糕的就是莫过于意外的发生，让你本金或回报率损失，从而终止了复利效应。
想要体验复利的威力，有一点是最重要的，那就是减少犯错，只要犯错一次，复利效应就终止，需要重头来过。
这也是为什么巴菲特说：投资第一原则不要亏钱，第二原则记住第一原则。
像我把门牙撞断，不仅少了当下的一笔钱，还要付出时间医疗，还少了未来能赚的一笔钱，按5%利息来算，10年后6800元就是11000元，10%复利就是17000元，15%复利就是27000元，亏大了。
一开始我把这次事件归于小概率的事情，认为是人生无法避免的，但后来我发现主要原因是游泳技术不行和风险意识不足。
在游泳的时候我总喜欢做各种高难度的动作，潜水、翻跟头、仰泳，体验在“外太空”的感觉，但这次没带泳镜，像在闭着眼睛过河。
这就好比一般人没有投资股票的知识，就投身于股市当中，头破血流是大概率的事情。
有时候做高难度动作并不是问题，但前提你要有足够的泳技，还要有基本的风险意识，带上泳镜和泳帽，再看看水的深度和广度。
投资的话要有专业知识，起码要掌握市盈率和市净率等估值方法和阅读财报的能力。
再者还要有风险意识，进行资产配置，绝对不能把所有的资金都放在股票里，或者放在集中在某一只股票，降低出现黑天鹅事件带来的致命损失，俗称“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
最后还要有保险意识，我们可以用小资金的投入，来避免大资金的亏损，专业术语就是”对冲风险“。
打个比方：
我去年在香港买了份重疾险，以防得了一些重病需要一下子掏出几十万，有保险起码能够放开双手医，医好了人生还能重来，不会因为借贷医疗导致后半生都在还钱。
又或者我买了一个400多元的超防摔手机壳，毕竟Iphone的屏幕一坏都需要上千元。
还要有储蓄，一定要有足够的存款或流动性比较好的资产才会安心。
再高级的“富人保险“就是这些：
美国歌手Taylor Swift就为她的长腿买了4000万美元的保险，毕竟她的腿出问题了，会对他的事业生涯造成很大的影响。
保险公司也会为自己公司买“再保险”，以防出现大规模的灾难而没有钱赔。
总之，除了赚钱以外，风险管理是人生很重要的学问，不会管理风险，就很难守住你赚到的钱。
很多人喜欢说「高风险高回报」，事实上压根就不是这样，风险程度就是取决于你的投资水平和风险意识。
对于巴菲特来说40年来保持25%的年化，风险远远小于大部分散户，甚至比你买6%的理财产品还要安全。
我们总喜欢用自身的水平去衡量别人，就会觉得「这风险太大了」，别人内心笑笑，认为「他人笑我太疯癫，我笑他人看不穿」。
再来看看我做的「定投复利表格」，如果想要更改利息或本金，可以在后台回复[复利]我会发你Excel的文件。
每个月定投1000元，6%利息，30年就能有100万也是挺意外的。（完全不投资，只有36万）
随着薪资的增长，定投金额肯定能上去，达到100万也就更快了。
定投2000，20年就能有100万。（完全不投资只有48万）
如果能够提高回报率到10%，每月定投1000元，23年就到100万。定投2000元，16年就到100万。
所以想要致富无非就两个方法：努力工作，升职加薪，把定投金额拉上去。或者提高投资技巧，把投资回报率提高。
短期来看，升职加薪对于财富的影响更大。长期来看，投资回报率对于财富的影响更大。
所以刚毕业的年轻人应该要注重升职加薪，尽可能增加定投金额（25-35岁）。长期来看必须要注重投资回报率，直接影响你未来的财富（35岁之后）。
两者兼具当然最好，你的财富会火箭般增长。
前面是以100万为基准，接着再来1000万为目标幻想一下。
如果6%回报，每月定投金额是一万元以下就别幻想30年内能够达到1000万了。
如果是6%，每月定投1万，刚好30年是1000万。
觉得定投1万元太多，那你可以定投5000元，但是要把回报率拉升至10%，同样也是30年就能够有1000万。
那如果同时定投一万，年化10%，恭喜你23年就能有1000万了。
可想而知，巴菲特是多么牛逼，40年来保持25%的年化，他定投一万元，25%年化，只要13年就可以达到1000万了。
保持40年这个成绩，光是定投一万元，都积累了45亿。如果只定投1000元，也有4.5亿了。
这就是「定投+复利」的威力！
有些人肯定会问，那怎么样才能够达到10%以上的回报，这就好比在问”怎么样能够年薪百万“。
职场上就是一步一步的升职加薪，提高投资回报率也是一样的事情，你也需要像工作一样付出时间去学习相关的投资知识，了解你要买的产品。
很多人可能买车、手机、衣服都会挑三拣四，竟然在买股票的时候，没对公司有任何了解就下手了，你说人性是不是很有趣？
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