将近400张信用卡，以螺旋状排列在桌上，这些卡片，都是宝可孟的精心收藏。宝可孟既不是富二代，也没有百万年薪，而只是一个月收入约50K的上班族。扣掉已经停用的信用卡，宝可孟手上的卡片额度加总高达289万，将近是宝可孟年薪的5倍，百万名车可以一次买两辆。
据中国人民银行发布的《2017年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2017年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.88亿张，全国人均持有信用卡0.39张，宝可孟拥有的信用卡数量，是一般人的1000倍！
为什么要申请这么多张信用卡？几乎每个人都问他这个问题。
虽然实际使用卡片不超过10张，但宝可孟这些办卡动作的背后，反映的其实是他一套实践多年的“撸羊毛”省钱哲学。
所谓“撸羊毛”，是来自中国年轻人间的流行用语，意指热衷于搜集金融理财信息，透过申请会员、完成任务等方式，赚取优惠与红利的行为。尤其在已经进职场工作的“80后”族群中特别风行，而像宝可孟这样的执行者，就被称为“羊毛党”。
宝可孟分析，虽然各种优惠看似蝇头小利，但累积起来相当可观。以近期流行的“信用卡消费换里程数”为例，他近3年来的累积里程数，已经能换到一家7口的旅日机票，“2张商务舱、5张经济舱。”
宝可孟进一步解释，银行为了促进“活卡率”（近6个月内有动用纪录的有效卡数，占总流通卡数的比例），常会推出年度促刷活动，祭出比平日更具吸引力的优惠。这是另一种诱因：拥有的卡片多，收到的优惠也跟着多。
“只是，头脑不清楚的人，可能就不适合‘撸羊毛’。”宝可孟提醒，因为大多数人连自己手上有什么卡都不大清楚，这正是宝可孟这套“撸羊毛”省钱术的大忌。
如果想像宝可孟，靠“撸羊毛”哲学省钱，就得把“卡”当成 “人”来管理，并严格遵守“知己”“知彼”“省时”“省力”4大诀窍。
诀窍1：知己：勤记账，依消费习惯选卡
本身有记账习惯的宝可孟，不只会记下每日的消费，也会核对信用卡账单与账簿的纪录是否有出入。
宝可孟分享给大家的互动经验，发现很多人办卡是因为“感觉很优惠”，却不知道自己是不是真的用得到。解决这个问题的方式很简单：“只要记账1、2个月，就知道刷卡都刷在哪些地方，自己到底需要哪类卡片。”
诀窍2：知彼：破解假优惠，混搭Combo技
“通常大的档期，例如母亲节或是购物季，电商平台或实体通路都会推出优惠，”宝可孟提醒，“但并不是所有优惠都是‘真的’优惠，我会去算出实际的回馈率。”
办卡的时机也要注意。宝可孟认为，如果看到新的卡片问世，而且确实符合个人需求，应该愈早办愈好，“通常一开始的优惠都最诱人。”
另外，如果希望得到更进阶的折扣，也可以结合购物平台活动优惠，就像电玩人物常用的“Combo连续技”。“例如出国旅游时，若在ShopBack这类的现金回馈网上，选购Airbnb或Agoda的服务，通常还能再多拿6～9%的回馈。”他举例。
诀窍3：省时：善用自动扣款，卡费不漏缴
虽然手上有上百张卡片，但宝可孟最自豪的不是卡片数量，而是自己几乎没有迟交过信用卡卡费，“唯一一次，是因为办信用卡时，在设定自动扣款上疏漏了，没有扣到费用。”
“自动扣款”这个已相当普及的功能，正是宝可孟信用卡管理术的重要工具：只要透过记账了解每月支出，并且在办卡时设定好缴款期限，那么只要每个月在账户内存入足够金额，自然不用担心缴款逾期，出现违约金。
诀窍4：省力：揪团累积消费，回馈多更多
“我的家人大概也有100多张卡。”宝可孟笑说。他坦言，一开始父母也不能理解，为什么儿子要办这么多“败家”的东西，“但是后来他们发现：刷卡刷到可以赚一张到日本的机票，就很愿意帮我一起刷。”
团结力量有多大？宝可孟以过去一次“任刷一笔就送100元刷卡金”的活动为例，一家人总计用200张卡（包括附卡），每次都采取最低金额花费，例如自助加油，或在卖场结账时保留1元留作刷卡，“等于我只花了大概200多元，就赚回2万元的刷卡金，回馈率是非常可观的。”
三折肱而成良医，办了400张卡，从别人推销卡给他，到现在主动找卡来办，宝可孟这7年来也整理出了一套与银行打交道的心法。“字面上愈吸引人，就愈要小心。”虽然善于拥抱各种优惠，但宝可孟对广告上的‘优惠’要求，一向抱持怀疑态度。
“曾经看过一张卡，广告主打信用卡新户最高回馈6.88％。”他说，但仔细一看，他才发现，所谓超高回馈，其实另有玄机：一来，其中5％的回馈仅限前3个月；二来，每个月回馈上限只有250元，“这数字很厉害，但却是有上限的。”
此外，许多卡片主打海外消费高回馈，但宝可孟提醒，出国前还是要先了解Visa、万事达、JCB等发卡单位，对各国货币的汇率计算方式，或是搜寻相关报导，以免以为赚了回馈，却在汇率转换上吃亏而不自知。
宝可孟也提醒，许多人喜欢办的 “免年费”信用卡，其实都有消费金额或是次数的条件限制，如果金额没有达标，就会收到年费的账单，金额从数百到数万元不等。“许多人发现自己莫名其妙要缴年费时，都吓了一跳。’他说。
所谓年费，通常是指下一年度的费用，现在先提前缴清，但如果这张卡已不打算继续使用，可以不需要缴。“所以，如果收到年费账单不用紧张，这时应该直接打给客服，仍会有协商空间。”宝可孟建议。
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