作者 | 大财女
来源 | 悦读（ID：yuedu58）
近日，根据《中国养老前景调查报告》公布出的“近六成年轻人没有存款”又一次引发了人们的热议。
报告指出，中国年轻人要挣够163.4万才能舒适的养老。
但现在中国35岁以下的年轻人仅有四成开始进行储蓄，但是平均每月的储蓄也仅有1389元。
若在不考虑通货膨胀的前提下，则若要存下这笔养老钱，大概需要113年。
看来，工作到死钱也赚不够，对于我们这代人来说，可能真不是一句玩笑话。
“存钱难”如今已成为绝大部分年轻人的共性问题。
也许，对于我们这一代人，要想存下一笔钱，我们需要比父辈一代经历更多的艰辛，也要抵抗住更多的诱惑。
为此，大财女采访了几位处于不同年龄和阶层的人群，看看他们对于存钱与消费的认知，也许，你能从他们的人生中，看到自己的影子……
1
“为了攒下人生中的第一笔存款
我不再给我弟供房了”
我的原生家庭和《欢乐颂》里面的樊胜美很相似。父母都在老家务农，家中还有一个比我小四岁的弟弟。
毕业后，我除了要供弟弟读书，还要替弟弟还房贷，负担父母的生活费，爸爸的住院医疗费……
为了多赚钱，弥补家里的各种需求，我除了要工作，还在网上开了淘宝店，卖土特产。
除了工资，每个月的外快我也基本都给了家里，以至于我工作多年，一点积蓄都没有。
在我被家里快榨干的时候，周围一了解我家庭情况的朋友开始劝我。
看着身边和我一起毕业的人都有了房车，有了丰厚的积蓄的时候，我突然意识到自己竟然一分钱积蓄都没有。
想想未知的未来，想想家里无底的索取，终于明白”只有自己好了的时候，才能有能力照顾家庭”的时候，我决定要和那个无底洞割裂，因为我要在被他们吸光前，积蓄力量，让自己有机会壮大。
2
从未婚单身贵族到已婚贫民：
没有存款的我，不敢病，更不敢跳槽。
结婚之前，我基本上没有什么存钱或理财的概念。
一天三顿都叫外卖，能打滴滴就坚决不挤公交车；微信里五六个代购，总是控制不住的买买买的欲望。
那个时候，我月薪将近三万，不仅月月光，还欠下了一堆信用卡债。
2015年的时候我结了婚，生了娃。
身边的闺蜜都说，生孩子是摧毁一个女人最直接的方式，这话一点也不假。
天天紧张得只能素面朝天，一分钱恨不得掰成两分花，每天脑子里想的都是儿子的奶粉和尿布钱。
但是最摧毁我的是，先是公公生病，紧接着，妈妈又查出胃部有问题。
那个时候，我和老公每天奔波于医院，过得像条狗，我真怕自己也一病不起，第一次意识到，没有存款，没有保险，我连生病的资格都没有。
更重要的是，工作不开心，压力大，也不敢跳槽。
3
看上去风光亮丽的创业背后是：
我无房，也无存款
我觉得自己注定是要走上创业这条路的。
早在上大学时，就和几个要好的哥们一起，靠着承包整个校园内的物流快递，赚到了人生的第一桶金。
毕业之后，我起先进了国企，但很快便离开，重新开始创业。
到如今，公司也算小有规模。但我并没有外人看起来那么风光。
首先，我没有买房。大学赚的钱被我全部投在了公司，而当年和我一起赚钱的哥们已靠买房溢价涨幅收益比我公司十年的净利润都高。
其次，我也没有啥存款，每月最大的支出还是在请人吃饭谈业务的花销上，以及我的车子的维护上。
公司现在就是我最大的“资产”，所以我常常有危机感，如果这次的中美贸易危机继续持续下去，我不知道自己的公司还能维持多久。
作为家里的独子，有时候，我会想想父母的养老，因为我不想让父母的晚年生活得太差。
但是，以我目前的能力，我还远远不能为父母提供舒适的养老生活，所以也只能走一步算一步。
4
他们都很努力，为什么都那么穷？
幸福的家庭大多类似，不幸的家庭，各有各的不幸。
文中三个例子，各自穷的原因各不相同，但他们和曾经的大财女一样，有一个共性，那就是没有理财观念。
巴菲特说过一句话：
人在30岁钱，挣钱比理财重要，可到了三十岁之后，理财就比挣钱重要了。
很多人总以自己没钱、不懂理财为借口逃避正视理财问题。殊不知，你不理财，财就不理你。
而对于许多年轻人认为的，钱少，就不用理的想法，全国十佳理财规划师张国华认为，钱多有钱多的理财方式，钱少有钱少的理财方式。
收入低时，你理财的空间有限，这个时期更重要的是增值自己，提高收入，同时有意识的培养理财能力；
等收入上去后，有了理财本金，一下就能把资金灵活用起来，让钱加速生钱。
所以年轻人想要要存款，关键在三点：延迟欲望满足、强制储蓄、懂得财务风险隔离。
首先延迟消费欲望的满足。
就像第二个主人公玲玲穷的原因很明显：活在当下，即使月薪三万，却依然过得像条狗，任性打车、刷信用卡，这些都是没有计划性的消费，当然，这也是当下很多月光一族的生活方式。
但你只身一人生活，父母也不需要你负担的时候，或许你会过得很舒服很轻松，而一旦婚姻进来后，单身的天平就会被打破，而当你不知道惊喜和意外哪个会在明天先来的时候，一定要有所准备，学会把收入的结余储蓄起来，延迟满足自己的消费欲望，特别是在自己能够赚更多钱的年纪，更要为以后的不时之需做好风险意识。
毕竟收入是有限的，但消费却是无限的。
如果不能够节制自己的消费欲望，现在是月光，5年后可能还是月光，甚至10年后也还是月光。所以学会存钱，延迟消费欲望的满足是理财的第一步。
其次是强制储蓄；
像第一个主人公阿黎，她并不是没有赚钱能力，而是原生家庭给她的负担太重，所以阿黎要走出穷的窘境，除了负担父母基本的养老义务，给自己的父母买一份健康保险，以免父母再次大病，把多年辛苦攒下的积蓄掏空。
另外，弟弟已是成年人并组建了自己的家庭，阿黎应该停止对弟弟无止境的帮扶，让弟弟学会自己赚钱还房贷。
最后，也是最重要的是要学着强制储蓄，抛去每个月固定的支出外，把剩余的闲钱做固定的强制储蓄，为将来做投资和钱生钱做好资金准备。
最后，要懂得财务风险隔离；
比如第三个主人公皓然穷的原因在于孤注一掷，他应该把公司财务与个人财务理清，做到互不渗透，泾渭分明，这样有利于公司资金的正常运转，把资金用到实处；
另一方面，也有利于个人理财，做好资金分配，发挥理财配置的最大化。
每个创业的人都知道，创业的道路是九死一生且充满荆棘，在这种情况下，皓然应该先为自己的家人做好保障，利用保险的风险隔离效应，避免公司一旦出现问题而拖垮整个家庭。
这虽然是一篇关于几类人没有存款人群困窘生活的剖析，但对任何一个想要把生活经营得美好的人，都有用。
因为细细品味，你会发现，生活质量，其实跟收入高低真没多大关系，只和你是否有正确的理财观念和理财方法有关。
作为年轻人，无论收入多少，及早为以后的生活多做一些思考和行动，你会发现你的人生境遇大有不同。
不要等你生活像文中的主人公们一样，陷入困窘时，你才发现，你的问题和答案早已在文中。
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