无马哥按：春节假期似乎总是稍纵即逝，相信今天大多数离家的游子，又已再次跟父母在不舍中分离。看着父母日渐衰老的容颜，时光对爸妈真是一点不留情面。相信很多朋友跟无马哥一样，在外地工作心里常常挂念父母，最关心的就是父母的健康。父母劳累了一辈子，想尽孝心、并有现代理财意识的子女们，会选择给爸妈买份保险，保障他们的晚年。那如何为父母选择合适的老人保险呢？在这方面，无马哥的好伙伴小菜鸡最近发挥专长，根据每个家庭不同的父母身体状况和经济水平，给出了中肯且有针对性的配置建议。在这里无马哥给大家分享这篇文章。
当然，最重要的，还是尽量常回家看看。
相见时难别亦难，团聚当然快乐，但菜鸡看到爸妈微笑间又多了几丝皱纹，满心的愧疚。最怕听到“子欲养而亲不待”这句话，因为时光对爸妈真是一点不留情面的。这次回家，菜鸡没有给爸妈包大红包，只是送上一点零花钱。这是一位前辈的经验：如果一次性给爸妈一个大红包，他们会觉得这是一笔大钱，就想存下来以后给我们用，但同样的钱如果分开不定时给，他们会觉得反正没多少，顺手就花掉了，而这才是我们想达到的目标对吧？不过，在外地工作，能为爸妈做的其实不多。除了不时给点零花钱，菜鸡最关心的就是爸妈的健康，准备给他们买一点保险。父母那一辈人的保险意识普遍较弱，现在年纪大了，能够购买的保险局限性也多了，需要精挑细选一下。其实，前几个月已经有粉丝提出聊聊给爸妈的保险了，当时菜鸡记在了本子上，现在就趁这个机会兑现吧。很多没有单位庇护的父母，是没有任何社保的。但现在有些城市流行补缴社保，一次性缴满15年，退休后每月领钱。根据年龄、城市的不同，缴费几万到十几万不等。举个例子，一个城市月均工资2000，补缴9万，那么退休后（如果是退休之后才补缴，就从补缴当年开始），第一年每月可领养老金1150元，按历史规律，每年有5%的涨幅。如果给补缴的这9万元算一个每年5%的理财收益，养老金领到第8年就能把本金和收益赚回来；活的越久越划算。缺点是占用现金流，对于资金紧缺的家庭来说，有点难度；并且一旦父母突然离世，也只能拿回补缴费用的8%。菜鸡建议，如果父母年龄超过70岁，补缴就不如好好做理财了。这只是养老金，如果所在城市有城镇居民医疗保险，建议买一份，一般只要几百块。农村过去没有社保，但现在也有新农村合作医疗，成本不高，一年几十块到几百块不等，高的时候医疗费用能报销80%，性价比极高，一定要投保。社会保险也有弊端：报销有很多限制，住院大病医疗自付比例很高，一些进口药和营养药也不在报销范围。父母遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，所以，一份意外伤害险应该是父母保险规划中最重要的组成部分。意外险和年龄的关系不是特别大，一般的成人意外险投保年龄都到65周岁。对于父母年龄65周岁以下的，可以参考菜鸡之前的意外险测评文章，给父母选择合适的意外险。父母年龄在65周岁以上的怎么办？市场上有老人意外险。不过，这里面有些猫腻。有的产品表面上看起来保额很高，却不是老年人最需要的保障，需要仔细甄别，选择对对常见意外（特别是意外摔伤、骨折）提供足额保障的产品。菜鸡筛选了三款相对比较良心的，财迷们可以根据需求翻牌。如果父母年轻时没买重疾险，年纪大了以后，要么不能买，要么不划算。这样的话，购买一份防癌险也不错。根据国家癌症中心公布的数据显示，恶性肿瘤发病率在40岁后快速升高，80岁时达到峰值，年纪越大，罹患癌症的风险就越大。防癌险产品菜鸡推荐购买长期的，因为短期险可能会因为年龄增大、身体状况变差被拒保。在长期防癌险产品中，菜鸡严选了阳光定期父母防癌险。可投保人群在51-75周岁，保障时间最高到85周岁。一个51周岁的男性，保额10万，保障到85周岁，分20年交清，每年需要交纳2240元。市场同类终身防癌险产品年交保费要3200以上。此外，这个防癌险免体检，也不限制高血压、糖尿病病人投保，对于身体不那么健康的父母来说，也算是门槛较低的产品了。如果财迷们发现了更好的防癌险产品，也欢迎给菜鸡推荐。此外，财迷们在购买防癌险时要注意，有的产品虽然也叫防癌险，但是只提供几种特定癌症的保障，这就有点鸡肋了。所以，保险合同还是要认真看的。没有经济压力的壕儿们，还可以补充个医疗险。不过上了年纪的父母，身体多少有点毛病，费用可能会高一点，不怎么划算。
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