人的一生中，从出生到衰老，每个阶段的情况都不尽相同。相应的，做资产配置也需要考虑年龄阶段。
就像一个初出茅庐的年轻小伙与一个工作多年的40岁大叔，他们的收入支出、风险承受能力可能相差甚远，因此在家庭资产配置上也会有不同的侧重点。
一般来说，家庭的生命周期可分为四个阶段，具体来说，这四个周期是什么情况？
一般来说，夫妻年龄在25至35岁之间的家庭属于家庭形成期，形成期最明显的标志就是结婚到子女的出生。
这段时间年龄小，抗风险能力其实是最大的，因为你还年轻，未来还有很多的可能性。
所以这个时候的投资建议以股票，一些网贷平台，一些基金都可以去投，一些中高风险的产品都可以去试一下。这段时间就想用追求收入的成长，但是也不能过度去信贷，不能过度投资信用卡，在自己的一些规划范围之内。
夫妻年龄30至55岁，家庭周期就处于相对成长期，成长期是子女出生到独立，所谓的独立，可以理解为上大学工作了。
可以这样理解，这段时间生活支出基本固定了。因为你的工资可能会增长，这个时候你已经是30-50岁左右了，这段时间是人生平步青云，往上走的时候。
此时，小孩的教育负担是比较重的，因为他可能有出国、读大学的需求。值得提醒的是，这一阶段应将保险需求纳入考虑范畴，如果以前没有配，这段时间一定要配保险。此外，尽量在这个期间之内把房贷还完。
处于成长期的家庭，可以考虑将核心资产按照6、3、1的比例进行配置。也就是60%在成长期里面，60%的资产可以去博取一些高收益的，投资一些权益类的，比如股票、基金。30%投资一些固定收益的，比如网贷平台的一些固定收益类。剩下的10%可以选择投向灵活类的产品。
当夫妻年龄处于50至65岁时，整个家庭就处于人生周期中的成熟期。
这时的保险安排主要以养老险和年金保险为主，作为储备养老金的主要方式；处于这个阶段的家庭核心资产主要是以股票、债券、货币资产为主，与家庭成长期的资产配置不同的是股票投资在此中的比例应较低，而债券类资产的比例一般维持在40%至50%。
随着年龄的增长，当夫妻年龄处于60至90岁的家庭衰老期时，整个家庭的资产配置就主要以债券和货币为主了，此时的债券持有形式主要是国债。
另外，如果家产比较多，应该进行适当的财富传承规划，以保证家庭财富的顺利传承。
保险配置
随着家庭成员的增加，保险的投资在不同的人生阶段也存在差异。
如果是刚出生的家庭，刚建成的家庭，小孩刚出生。除了给父母买，给夫妻两个人之间买，还要给新生儿买。
30-50岁的时候，可能小孩上学了，可以买一些子女教育的保险、高等教育金等类型的保险项目。在50-60岁的时候，重点买的保险类产品是用来养老，叫做储备退休金。
衰老期买的保险是疾病险、看护险。如果自己的子女在国外，或者工作在异地，没有时间及时看护，可能要买一些看护险、长期看护险等等。
现在，你处在人生周期的哪个阶段，是如何进行资产配置的呢？
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