有些朋友很奇怪，自己有信用卡，但也不常用，但银行呢，隔三差五就会推个短信什么的，提醒有什么适合自己的新卡，特别是在银行柜台开新户头的时候，除了各种资金优惠，甚至还会送很多礼品。

这都是为什么呢？

因为信用卡除了能带来直接收益外，还有很多隐性好处，涉及银行未来的营收。

直接收益

信用卡的直接收益包括几个方面：信用卡年费、刷卡手续费、提现费用、分期手续费等等。

1、信用卡年费

信用卡开通后都有年费，名义上是服务费，一般情况下消费达到一定额度或次数就可以免年费，有些特殊的，比如招行和东航的联名金卡，绑定储蓄卡就可以免年费。

当然，有些高端的白金卡，年费很高，要免年费需要的消费额度等更高。

刷卡手续费主要是从商户处收取，银行按照用户刷卡金额收取一定比例的金额，并由发卡行、收单机构和银联共同分佣。这个是过去银行最稳定的收入来源之一。

提现费用分为提现时的手续费、取现后每天的利息，这是鼓励消费和防止用户违约的风险。利息一般万5/天，当然，现在央行把违约金的制定权下放到了各家银行，所以未来什么样，要看具体银行了。

要注意的是，自己的钱存到信用卡，再提现也是要付手续费的，但不需要付利息。

使用手续费包括账单分期和透支利息。

账单分期基本上是当期消费，下个账单期无法全额还款的情况下，向银行申请分期，分期就需要付一定的手续费，类似贷款，可以选择期限，但利息计算是按照全额的，直到全部还完为止。

透支利息是指如果当期无法全额还款，可以先按最低还款额还款，剩下的可以在下个账单日还完，只是还清前，需要按天收取利息和违约金。这种方式堪称“利滚利”，拖得越久，付出的利息越高。

手续费是银行的主要收入之一。

当然，有些朋友觉得自己一年也用不了几次，刚刚够覆盖年费，而且没有分期、提现等，而且办卡的时候还占不少银行的便宜。其实呢，银行精明着呢，也许一时赚不到你的钱，但从长远来说，有很多隐性好处。

信用卡其实是银行授信贷款的一种，而且不需要付出资金，风险更低，但可以给自身带来很多潜在的用户。一旦今后有放贷需求，银行就不需要费力找用户了。

为什么蚂蚁金服能建立芝麻信用？因为他们提供了足够多的用户场景，除了日常消费，还可以缴话费、加油、查社保公积金等，这些数据汇集起来能让平台看清每个人的资质。

信用卡也一样，因为消费地点、时间、金额和频率，能反应一个人的生活品质，还款情况能反应个人信用情况。时间久了，个人的画像就越来越清晰，甚至能在用户提出需求前，就想到用户的期望。

总的来说，用户和银行比起来总是弱势的，适合信用卡的是有较强自律能力的人。所以不管有没有信用卡，为了避免陷入困境，尽量规划自己的消费行为，不要因为各种诱惑而提前消费太多。

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