算算你多少年可以成为百万富翁

在美国1.2亿家庭中，大约有6%的家庭可以称作是百万富翁家庭。开公司做老板是走向富翁之路的一种方式，投资股市、房地产也能造就更多的富翁。然而对于众多的工薪族而言，他们一辈子都是靠着替别人打工来养家糊口，要想成为百万富翁并不是一件容易的事。在这个世界上富者愈富、穷者愈穷是人们常见的现象，但这并不是一个财富集聚的铁律。富人可以用财富建筑更多的财富金字塔，而工薪阶层省吃俭用也可以积沙成塔。今年78岁的保罗一生中干的都是蓝领的工作，他的收入从来没超过每小时11美元，一个月的收入也就2000多美元。保罗在23岁时用积攒的6500美元钱买了一处住宅，一半自己住，一半出租。每月收取的租金可以满足他的日常开销，而打工赚的钱全部积攒起来。几十年过去了，保罗的金融资产达到200万美元。对于工薪阶层而言，要想致富理财就显得更加重要。

 

在人们的日常生活中，衣、食、住、行再加上保险和缴税等是最基本的开支，在这些方面如果能合理理财定会有大的斩获。吃是人们每日生活中必不可少之事，如果在不影响健康的情况下，从吃饭中也可以产生百万富翁。例如，美国上班族很少有自带午餐的，他们大多是中午在餐馆吃工作餐。在稍好一点的餐馆，一顿中餐可能要花费9.5美元(包括饭菜、饮料和小费) ，要是换种方式，每天中午不到餐馆就餐而是自带午餐，这样一餐的花费就可以减到3美元，一餐省下的钱为6.5美元。如果按一个约22个工作天算，一个月从吃午餐上就可以节省下143美元。

 

理财专家会给你算一笔帐，每个月将节省下来的143美元存到退休帐户，然后投资到股票和共同基金上，按照每年的投资回报率计算，经过41年，你会得到什么样的回报呢？计算的结果是100万零837美元。这是一个投资理财最简单的理论模型，如果一个人每个月投资143美元在股票市场上，按照10%的年复合收益率计算，那么40多年后他的资金就会超过100万美元。在这41年间，投资人所有用于投资的储蓄资金为70356美元，投资收益为930481美元。同时由于退休帐户上的这种收益不用缴税，所以41年来所有投资和回报是货真价实的100万。这也就是说一个人在24岁参加工作时，如果每个月能攒下143元用于投资，投资回报率每年又不低于10%，等到65岁退休时，他的退休账户上就会有100万这样一个数目的钱等待主人在退休后享用。

 

从上面这个小例子上可以看出，理财如果能同投资结合起来，小钱就可以变大钱。很多人能攒钱，不过积攒下来的钱只是放到银行里，年利率一般不会超过3%，每月积攒143美元，要想成为百万富翁，恐怕需要近百年。从1970年到2008年，美国标普500股市的年平均投资回报率是9.7%。投资理财讲究的是如何开源节流，理财投资强调的是如何节流开源。下表是每个月积攒100、500元以及最高2500元钱，按照不同投资回报率计算出来的百万富翁之路所需要花费的时间。每个月能积攒多少钱这要看一个人是否善于理财。就一个工薪阶层而言，每个月积攒下100元不会是难事，但因为投资数目太小，在一生中成为百万富翁的几率不大。一般的家庭如果每个月能将收入的10%-20%积攒下来用于投资，并能够形成有效的投资组合，在20年内成为百万富翁并不是太难的事。例如一个家庭的月纯收入是1万元，如果每个月能积攒10%并用于投资，按常规的每年8%的投资复合回报率计算，成为百万富翁大概需要26年。同样是月纯收入1万元，如果每个月能积攒20%并用于投资，同样也按常规的每年8%的投资复合回报率计算，成为百万富翁大概需要19年。

 

储蓄投资回报率一览表

年投资回报率	每月用于投资金额	每月用于投资金额	每月用于投资金额	每月用于投资金额	每月用于投资金额	每月用于投资金额
	100元	500元	1000元	1500元	2000元	2500元
	达到100万元需要多少年	达到100万元需要多少年	达到100万元需要多少年	达到100万元需要多少年	达到100万元需要多少年	达到100万元需要多少年
3%	110年	60年	42年	33年	27年	23年
4%	90年	52年	37年	30年	25年	21年
5%	76年	45年	33年	27年	23年	20年
6%	67年	41年	30年	25年	21年	19年
7%	61年	37年	28年	23年	20年	18年
8%	54年	34年	26年	22年	19年	17年
9%	50年	32年	24年	20年	18年	16年
10%	46年	30年	23年	19年	17年	15年
11%	43年	28年	22年	18年	16年	14年
12%	40年	26年	21年	18年	15年	14年
13%	38年	25年	20年	17年	15年	13年
14%	36年	24年	19年	16年	14年	13年
15%	34年	23年	18年	15年	14年	12年
16%	32年	22年	17年	15年	13年	12年
17%	31年	21年	17年	14年	13年	12年
18%	30年	20年	16年	14年	12年	11年
19%	29年	20年	16年	14年	12年	11年
20%	28年	19年	15年	13年	11年	11年
21%	27年	18年	15年	13年	11年	11年
22%	26年	18年	14年	13年	11年	10年
23%	25年	17年	14年	12年	10年	10年
24%	24年	17年	14年	12年	10年	10年
25%	23年	16年	13年	12年	10年	10年

 

每个月节省收入的10%对于一个人或是一个家庭而言，如果善于理财应不是难事，但关键的两点是，这些钱如何用来投资，这里面的学问就大了。同时投资的时间越长，回报就越高，所以越早进行理财和投资，就会更快地建立起经济基础，而投资绝不是投机，建立长期的投资目标对一个人或是一个家庭就显得非常重要。某种意义上说，理财易做，投资难行。因为理财可以从牙缝里抠出钱，但投资却是要把钱往“虎口”里送。谁都知道，投资股票、共同基金有风险，更何况人们的投机心理往往多于投资心理，如果加上股票市场不健全，投资的风险就会更大。所以说投资更需要人们更有智慧地了解投资市场，如果想成为百万富翁，投资是一种方式，但如何能把握住市场就不仅仅是像赌场上下注那么简单。因为投资涉及的范围很广，本文不作专门论述。但从工薪阶层的角度来思考，如果有一定的收入基础，能够精于理财，在10年、20年内实现百万富翁的梦想也未必很难。这里所讲的百万富翁指的是拥有可支配的金融资产，象住宅、汽车等资产不包括在内。