文／谢春满
「富足一生」是许多人心中的梦想，要达到这个目标，其实并不困难。只要在人生不同阶段，有方法、照步骤进行，找出适合自己的投资理财方法，你也可以享有富足人生。
20 岁，积极投资自己，才能带来财富。
30 岁，存到第一桶金，才能用钱赚钱。
40 岁，把握人生黄金10 年，积极创造财富。
50 岁，守住财富稳稳获利。
《今周刊》特别专访各领域的精英名人，与您一起分享他们富足的经验。在追求财富之馀，也别忘了丰富自己的生命，因为拥有心灵的富足，这样才是真正的富足。
今年四十五岁的陈进郎，站在最近刚买的土地上，俯瞰溪边景致，在潺潺溪水声中，想像着未来这裡将打造一幢舒适的别墅，有一座美丽的花园，可以招待亲友来此度假，心中的满足感油然而生。
富足跳级生：四十二岁致富
十五年内把十五万元变三亿元
出生在寻常人家的陈进郎，没有特殊背景，却在十五年内迅速累积财富，把十五万元变成三亿元，足足获利二千倍，在四十二岁那年提早退休。
目前他仍然每天浸淫在股市裡，但是退休后，不必每天穿戴整齐，不再朝九晚五，时间更灵活弹性，不仅在财务上自由，更提早享受富足自在的生活。他现在最大的梦想是写书，把征服股海的经验和态度分享给大家，再来就是每周到郊区走走，看看新买的土地，为打造梦想家园做准备。
儘管已是亿万富翁，但陈进郎仍然是一身朴实，低调过生活。他认为「人没钱时，要看开一点；有钱时，也不要太放纵自己；更不要暴发了，就觉得金钱唾手可得。」
如果将时间拉回过去，你会发现陈进郎拥有今日财富，并非凭空而来，而他的人生也像股市线图一样，充满曲折起伏。
大学虽然念的是土木系，但却对经济这个领域充满兴趣，因此从大学时期就主动选修会计和经济学，接着又念大同大学事业经营研究所。真正接触股市是在一九八七年，「当时是因为妈妈买股票被套牢，我想讨回公道！」就在这样的机缘下进入股市，因着这样的原因做股票，听了让人觉得不可思议。
投入股市后，他非常认真狂热，即使碰到当兵时期，只要一放假，就抽空回台北听股市名师演讲，有一次股市大户雷伯龙在中山堂演讲，他无法请假，就请家人去听完后再转述给他。后来也加入股友社，初期曾买过一档中纤，从五十元涨到一百多元，让他见识到股票涨时的威力。一九八九年六月退伍前，就已经赚进二百万元。
当兵回来之后，原想到报社当证券记者，却在应徵前发生车祸腿断掉，与记者生涯擦身而过。这个意外，当时来看是个不幸，但是事后才发现，因为这场车祸，把他的人生带往另一个方向。经过一段时间疗养后，经人介绍到一家证券公司应徵，由于腿伤尚未痊癒，走路一拐一拐的，人家嫌他腿不方便，并没有录取。但是他并未放弃，继续到号子看盘，在这时期，他并没有扎实的功夫，只是凭着听明牌操作。
后来终于应徵进入富宝投资公司任职，老闆只是听他讲述如何学习做股票，就录取他，让他十分惊讶。这家投资公司人员非常单纯，除了董事长与二位行政人员之外，再来就是负责操盘的他。
富足达人心法：专注与用功
投资成功的关键，勤读资料研究盘势
进入富宝投资公司后，他一方面帮公司操盘，在事先取得老闆同意下，同时帮自己操作，双向并进。为了方便上班，晚上住公司，上午七点半就起床，为当日的操盘做准备；晚上则是读资料、研究分析个股，十一点后才就寝，一天足足工作十五个半小时。
陈进郎回想过去走过的路，他认为，「专注是成功最重要的关键。」当时他可以到金融机构上班，兼做投资，但考量到做本业又要做投资，难度很高，于是决定专注做投资。为了专注投资，后来即使不住公司，仍坚持选择离公司五分钟路程的住家，因为这样才能在最短的时间内到达公司。
一九九○年碰到股市从万点崩盘，在主力推荐下买了旭丽，但主力提前出场，他差点跌入万丈深渊，还好及时踩煞车，但后来连续三年的跌势，逼得他只好认赔卖掉当初订讲的预售屋。这次教训后，他深觉不能再靠明牌操作，应靠自己判断，于是报名参加技术分析研习课程，透过操作演练，精进技术，曾经连续五年每天描绘五分钟走势图，感应大盘脉动。
此外，在收盘后，他仍继续做功课，每晚看最新的产业资讯，研判大盘及类股的走势，并仔细观察上市公司个股的筹码与线形走势。每天一成不变的做功课、练习，这套自创的「苦力投资心法」，让他后来的操作无往不利。股市崩盘时赔掉的五千万元，后来都赚回来了。
富足达人心法：实战累积战力
错误中不断修正，培养独立判断能力
第二个成功的关键是「修正。」《亿万富翁的赚钱智慧》作者博多．雪佛说：「每个经验都该是一座指路灯塔，而不是我们的停泊之地。」陈进郎深有所感。他强调，要诚实面对每次操作的成败，不断省思与修正，不在乎几分钟前操盘所犯的错误，只在乎下一步该如何挽回颓势。
陈进郎认为透过不断操作与修正，最终可以找出适合自己的一套投资方法，在投资路上，每个人都应该做自己，有独立判断能力，不要只问明牌，照单全收。
至于投资纪律方面，他也有自己的一套逻辑。他认为在遵守投资纪律之馀，也要考量到平衡，跟人性做一些妥协，追求最适化的纪律。例如，理论上应该只买五档股票，但是他却买了二百多档，「每天都有股票上涨，这会让人比较快乐一点。」
专家说要停损，他也照做，但做了部分修正，例如达停损点时，他会卖出，但保留二、三成，以免起涨时，手上股票都卖光了。遵守基本的纪律，并找到让自己舒适的投资方法，他认为每个人都可以从操作中找到最适合的投资方法。
在富宝投资公司工作十五年后，陈进郎于二○○四年辞去总经理职务，任职期间，他把公司的操盘资金从五千万元变九亿元，获利足足十八倍之多。他个人的投资金额，则从十五万元变三亿元，获利二千倍。
四十二岁就退休，其实是受到杜甫〈旅月书怀〉诗句的影响，其中一句「名岂文章着，官应老病休。」古代的官都是老了或者病了才退休，这启发他重新思考人生。「干么要做到老了、病了才退休呢？」
陈进郎认为，「衣食无缺、财务独立自由，便是富足。」他本人对金钱澹然，身上看不到奢华名牌装扮，内心满足，其实早已达到富足境界了。
从陈进郎的故事，你会发现，他并非一夕致富，而是花了近二十年时间，一点一滴累积财富。在过程中专注认真，持续不断操作并且修正，增强自己的功力，终于练出征服股海的祕诀。
如果你也有富足的梦想，就从今日开始行动！以下六大步骤，可以帮助你达到富足境界。
富足第一步：储蓄
养成存钱及记帐习惯，小富自己来
「理财就像爬楼梯，先站稳第一步，才能再走第二步，第一步就是储蓄。」国泰世华银行财富管理经理张琇玲强调，理财成功的关键在于储蓄，年轻人应该及早储蓄，累积一定财富后，才能进行理财投资规画。
「大富由天，小富自己来。」荷兰银行台北分行资深副总王蕴慈认为，一个人是否会大富，是由天决定，但小富却可以靠自己从小钱开始累积。储蓄的方法很多，可以採用强迫式的定期定额方式达到储蓄目的。
身价好几亿元的智冠科技董事长王俊博分享他年轻时的储蓄经验。他在大学毕业后，一点金钱概念都没有，当兵后，在凤山步兵学校受训半年，放假一天可以把整个月的军饷都花光。
半年后调到金门，他第一次学会理财。当时一个月军饷才一千三百元，由于住外岛花费便宜，一个月下来，竟然存了一千元，一九七○年代的一千块不算少。「我第一次感受到存钱有一种喜悦的感觉！」
富足第二步：订财富目标
想清楚自己要什么，现在开始学投资
于是他养成每个月记帐习惯，一年四个月内存下一万八千元，当时一般薪水阶级月薪才三、五千块。退伍后父母亲看他存了这么多钱，吓了一跳。此后，他开始对存钱有概念，做事以后，每个月薪水进来他都会仔细计算开支，想办法开源节流，存钱让他内心有一种笃定的感觉，这个理财习惯对他后来创业有很大帮助。
不论是创业或是上班族，先学会把钱存下来，是未来致富的关键。
《智富一辈子》书中强调：「你一定要了解，投资是一辈子的事业，由于你一生中都离不开投资，所以愈早开始学习投资，成效愈好。要拟定一套以累积财富为目标的投资计画，并执行你的投资计画。」
台新金控信託投资事业处副总仲向荣建议想要富足的人，先设定目标，清楚知道自己的财富目标，例如出国念书、结婚、置产、买房子、子女教育或退休后要过什么样的生活等。目标确定后，才知道财要怎么理。一开始就要做对，否则做了几年后才发现金额不对，就来不及了。有了目标之后，接下来就是立即展开投资行动。
今年二十七岁的陆毅棋，从二十五岁就设定理财目标，他说：「我希望自己最终能够得到财务上的自由，由我来控制金钱，而非受制于金钱，那才是真正的富足。」
他的金钱欲望并不高，因此设定未来退休后每月生活费是五万元，由此推估，至少得有六百万元，以一○％报酬率计算的话，一年会有六十万元收入。
目前任职于住商房屋的陆毅棋，刚出社会之际，因消费没有节制，欠下四、五十万元卡债，为了躲避银行催讨，甚至连家都不敢回，每月的循环利息超过薪水，当时差点放弃一切，从此消失。后来在妈妈鼓励下，进入业务性质收入较高的保险业。他进入保诚人寿一年后就还清债务。
富足第三步：良好纪律
挑优质标的定期投资，严设停损停利
经过这次惨痛教训，人生观起了很大变化，他决定好好为未来打算，二年前开始利用投资型保单按月存款，少则一万、多则二、三万元，不过二年时间，就存了五十万元，照这个速度，他相信四十几岁就能达到富足境界了。
确立目标之后，再来就是有纪律的定期投资。「日本有一位农夫，他种下一棵竹子，连续灌溉七年，竹子都文风不动，但是在最后六个礼拜长了三十公尺。」摩根富林明资产管理副总张慈恩说了这个故事，告诉大家「纪律」的重要性。
张慈恩说：「投资之前，你要挑对一个好种子，之后每天浇水，这个浇水的动作就是『纪律』，你不能因为竹子还没长出来就不浇水了，投资像农夫种竹子一样，必须有纪律的定期投资，最后才会长出财富来。」
「有纪律的投资对累积财富有很大帮助。」中信金个人金融执行长尚瑞强说，投资熟悉的产业，这是所谓的纪律，也是稳健的作法。他以自身例子说明稳健的重要性。
富足第四步：资产配置
分散投资标的，才能降低风险
尚瑞强在三十岁就赚进人生第一个一百万元。当时股市上万点，他买了某一支航运股，全部资金都押在这支股票上，一百七十几块钱买进，跌到一．五元时卖出，一百万元剩下一千五百元，血本无归，很多人都认为年轻可以多冒险，他却持不同看法。他奉劝年轻人，投资不要冒太大风险，因为，赔掉好不容易存下来的钱，重新再来很辛苦。
得到这个教训后，他调整投资策略，只投资自己熟悉的产业，就是金融股，因为身处这个产业，对这个产业非常了解，很清楚哪家银行经营得好不好，长期下来，资产稳稳增加。此外，适当的停利停损也是重要应遵守的纪律，他建议可依个人对风险承受度，设定停损停利点。尤其是对不熟悉的产业一定要设停损点。以他个人为例，他曾经投资一档基金，交由理专操作，停损点设在一○％，到达这个程度就出场。
股神华伦·巴菲特表示：「因为没有人具备预测经济趋势的能力，对于股市涨跌也没有人可以准确预测，因此，不了解自己该做什么的投资人，只有运用广泛分散的投资策略，才能得到报酬。」
富足第五步：定期检视
调整投资组合及策略，适时修正
ING投信执行副总刘益铭也认为，做好资产配置是分散风险的最佳利器，投资者在做好资产配置后，再做标的、买进时点的分散，这样可以进一步降低风险。
做好资产配置之后，接下来就是定期检视你的投资组合。荷兰银行台北分行资深副总王蕴慈表示，市场变动很快，投资之后要定期检视，适时做修正，选择风险一样但报酬率较高的工具，胜算较高。
今年四十五岁做贸易出身的李淑兰，四年前开始学习投资理财，把过去的积蓄拿来投资共同基金，四年来，她不断吸收相关资讯，理专建议的投资标的，并非照单全收，她仔细研究，了解市场趋势与产业发展后，才决定投资与否，并且定期检视调整。
经过四年来的练习，她已能自行判断投资策略，像前阵子石油价格大跌到每桶五十元时，她研判是低点，就进场买进。定期检视，随时修正调整投资组合，目前整体投资报酬率在二○％到三○％之间。
富足第六步：耐心长期持有
时间是百万富翁最好的朋友
美国畅销书《成为百万富翁的八个步骤》，书中描述成为百万富翁的其中一个步骤，是买了股票长期持有。调查显示：四分之三的百万富翁（指美金百万元）买股票至少持有五年以上。
第一银行大安分行个人金融副理孙娟娟透露，她有一位客户于十七年前买进富达欧洲基金，投资单笔三百万元，十七年来历经股市空头与多头，都没有出场，获利十五倍，资产从三百万元变四千五百万元，最近他陆续赎回该基金，可以享受优渥的退休生活。这个活生生的例子告诉我们，长期持有的威力惊人。
耐心长期持有是致富的重要因素，但是ING投信执行副总刘益铭提醒，「只有抱对标的，投资好的公司或好的股票基金，才能长期持有。」此外，还要检视该标的未来成长性，例如，现在的鸿海和十年后还会一样吗？这是长期持有必须注意的地方。
看完上述步骤，最后只剩执行。千万别再迟疑，立即展开你富足一生的计画吧！
